Аккредитивы в Альфа-Банке

Альфа-Банк оказывает полный комплекс финансовых услуг.

Он включает такой удобный банковский инструмент для проведения расчетов как аккредитив, предусматривающий участие кредитного учреждения в качестве гаранта сделки.

Рассмотрим особенности и преимущества аккредитива Альфа-Банка для физических лиц и корпоративных клиентов более внимательно.

Аккредитивы Альфа-Банка

Альфа-Банк предоставляет возможность открыть аккредитив всем категориям клиентов, начиная с частных лиц, а заканчивая средним и крупным бизнесом. Важной особенностью услуги становятся тарифы, одинаковые т для гражданина, и для серьезной корпорации.

Что это и кому необходимо?

Под аккредитивом понимается финансовый инструмент, обеспечивающий безопасность сделки. Суть его предельно проста: покупатель вносит деньги на специальный банковский счет с условием предоставления доступа к ним продавцу в случае выполнения определенных требований. Контроль над их соблюдением осуществляет банк. После подтверждения выполнения требований продавец получает деньги.

Чаще всего аккредитив используется для обеспечения безопасности крупных сделок. Для частных лиц таковыми являются купля-продажа недвижимости, для корпоративных клиентов – приобретение различного оборудования, коммерческих объектов и т.д.

Виды

Альфа-Банк предлагает клиентам четыре вида аккредитивов, к числу которых относятся:

1. Безотзывной. Предусматривает обязательство банка не отменять или вносить изменения в условия открытия без согласия обоих участников сделки.
2. Отзывной. Предоставляет возможность аннулировать или изменить условия предоставления услуги без согласия и даже уведомления получателя средств (бенефициара). Учитывая специфику аккредитивов, используется на практике крайне редко.
3. Покрытий или депонированный. Денежные средства перечисляются на специальный счет в полном объеме и находятся на нем в течение всего срока действия аккредитива.
4. Непокрытый или гарантированный. Предусматривает предоставление права списать необходимую сумму денежных средств со счета покупателя при выполнении условий сделки.

Принимая решение воспользоваться услугой, необходимо понимать еще одну важную особенность аккредитива.

Он является самостоятельным инструментом, предоставляется на основании подписанных сторонами документов и юридически не зависит от основного договора по сделке.

Возможности

Основным назначением аккредитива выступает обеспечение безопасных условий совершения сделки. Причем для обеих сторон, участвующих в ней. Продавец получает гарантии наличия достаточных средств у покупателя, а покупатель – уверенность в их сохранности вплоть до выполнения продавцов всех условий сделки.

Участники аккредитива

Оформление аккредитива предусматривает участие, как минимум, трех сторон, а в некоторых случаях – четырех. В их числе:

• продавец или бенефициар, который реализует товар, как правило – недвижимость;
• покупатель или приказодатель, оплачивающий приобретаемое имущество и вносящий деньги на счет;
• Альфа-Банк, который открывает аккредитив;
• при необходимости — банк-исполнитель, если у покупателя открыт расчетный счет в другом финансовом учреждении.

Преимущества аккредитивов

К числу наиболее весомых достоинств использования аккредитива относятся такие:

1. Исключение риска неплатежеспособности покупателя.
2. Невозможность одностороннего изменения условий сделки любым из участников.
3. 100%-ная гарантия получения денежных средств продавцом при выполнении всех предусмотренных договором условий.
4. Правовая защищенность всех участников сделки.
5. Консультационная, юридическая и документальная поддержка осуществления купли-продажи со стороны специалистов Альфа-Банка.

Как открыть аккредитив?

Важным дополнительным плюсом обращения в Альфа-Банк становится удобная и быстрая процедура открытия аккредитива.

Рассмотрим ее основные особенности.

Способы

Клиентам банковской организации предлагаются на выбор два способа открыть аккредитив:

1. Посредством заполнения заявки в интернет-банке (обязательное дополнительное требование – статус действующего клиента Альфа-Банка).
2. Оформлением онлайн-заявки в разделе «Сервисы» последней версии системы ДБО Альфа-Бизнес Онлайн.

Пошаговый план

Чтобы открыть аккредитив в Альфа-Банке, необходимо последовательно выполнить такие действия:

1. Обоим участникам — согласовать условия сделки и определить перечень требований, выполнение которых означает для продавца доступ к деньгам.
2. Покупателю – заполнить заявление на открытие аккредитива одним из доступных способов.
3. Альфа-Банку – подготовить для подписания сторонами документов на открытие аккредитива.
4. Покупателю – внести необходимую сумму денежных средств на свой или специально открытый в Альфа-Банке расчетный счет.
5. Покупателю – перечисление денег на счет аккредитива или поручение своему банку/Альфа-Банка списать средства при выполнении продавцом необходимых условий.
6. Продавцу – документально подтвердить соблюдение требований, установленных условиями сделки.
7. Банку-приказодателю или Альфа-Банку – предоставить продавцу доступ к средствам.

Тарифы и условия аккредитивов

Характерной особенностью аккредитива от Альфа-Банка выступают одинаковые для всех категорий клиентов тарифы на открытие и использование аккредитива.

Комиссия, взимаемая финансовым учреждением, варьируется в диапазоне от 0,11% до 0,22% от суммы сделки.

При этом минимальная стоимость услуги составляет 1,65 тыс. руб., а максимальная не может превышать 120 тыс. руб. Величина указанных сумм не должна пугать потенциальных клиентов, так как максимальный размер касается сделок, которые заключает средний и крупный бизнес. Частным лицам имеет смысл ориентироваться на минимальные значения комиссии или проценты от суммы аккредитива.

Что предлагают конкуренты?

Аккредитив считается сегодня распространенной банковской услугой, которую предоставляют все серьезные участники рынка. Условия ее оказания различаются не сильно. Например, ВТБ установил единый для всех клиентов тариф на уровне 1,5 тыс. руб. СберБанк берет немного больше – от 2 тыс. руб.

Учитывая сказанное, можно сделать вывод о выгодности условий, предлагаемых Альфа-Банком.

FAQ

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это удобный банковский инструмент, обеспечивающий защиту интересов всех участников крупной и длительной сделки.

Как он работает?

Покупатель вносит деньги на специальный счет. Продавец получает к ним доступ после документального подтверждения выполнения определенных условий. Контроль над их соблюдением осуществляет банк, выступающий гарантом успешного совершения сделки.

В чем особенности аккредитива от Альфа-Банка?

Условия открытия аккредитива, предлагаемые Альфа-Банком, не отличаются от стандартных. Основным отличием становится установка тарифов, одинаковых для всех категорий клиентов – частных лиц, малого, среднего и крупного бизнеса.

Сколько стоит услуга, предоставляемая Альфа-Банком?

Комиссия за оказание услуги варьируется от 0,11% до 0,22% от суммы аккредитива при минимальном размере 1,65 тыс. руб.

Вывод

1. Аккредитив – удобный банковский инструмент для обеспечения безопасности сделки и защиты интересов ее участников.
2. Альфа-Банк оказывает услугу всем категориям клиентов, причем на сравнительно выгодных для отечественного рынка условиях.
3. Принцип действия аккредитива достаточно прост: покупатель вносить деньги на специальный счет, а продавец получает к ним доступ после выполнения заранее определенных требований.
4. Банк участвует в качестве гарантия исполнения сторонами всех предусмотренных договором условий.