Обзор Альфа Инвестиций

С тех пор, как государство существенно упростило процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета, количество инвестиционных сервисов возросло в разы, в основном – за счет мобильных приложений от банков.

Альфа Банк не остался в стороне – сначала появился Альфа Директ в виде отдельного сервиса, потом он «переехал» на основной сайт Альфы и стал зваться «Альфа Банк Инвестиции и Акции».

Ниже мы детально этот сервис рассмотрим и расскажем, как это работает, чем можно торговать, какие инвестиции для начинающих Альфа Банк предлагает и как инвестировать в Альфа Банке с минимальными рисками.

Что такое Альфа Инвестиции

Альфа Инвестиции – это сервис, который позволяет вам проводить различные операции на рынке ценных бумаг, в основном мы говорим о покупке и продаже. Основной плюс сервиса – в том, что все необходимые инструменты собраны в одном месте (обзор инструментов вы найдете ниже). Альфа Инвест позволяет открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), покупать и продавать ценные бумаги как в РФ, так и в других странах, вести статистику, диверсифицировать портфель, получать бесплатные рекомендации по инвестированию и далее по списку.

Еще одна интересная особенность – работа с валютой. Альфа Банк включает в инвестиции и валюту других стран, то есть вы можете работать с ней так же, как и с другими ценными бумагами: покупать-продавать и зарабатывать на разнице курсов или просто покупать и хранить, дабы сберечь деньги от инфляции или заработать на них в длительной перспективе. Курс валюты при покупке через инвестиционный банк – несколько более выгодный, чем курс при обычной покупке. Ситуация становится еще лучше, если у вас подключен пакет премиальных услуг Альфы – в этом случае вы можете договорить со своим менеджером об еще более выгодной покупке валюты через внутреннюю биржу банка.

Естественно, за все эти услуги нужно платить. Банк работает через брокера, поэтому вам как минимум придется платить комиссию брокеру. Кроме того, денег за услуги хочет и сам банк.

Тарифы, установленные Альфа Банком, мы рассмотрим ниже, но если вкратце: чем больше комиссии вы выкладываете за каждую сделку, тем меньше стоит месячное обслуживание, что позволяет найти каждому типу инвестора максимально комфортный тариф конкретно для себя.

Инвестирование в акции

Есть 3 основных вида инвестиций: акции, облигации, фонды. Здесь мы рассмотрим, что инвестиции в Альфа Банке предлагают по акциям и как это все работает.

Акция – это ценная бумага, которую выпускает какой-либо бизнес. Акции – это способ привлечения капитала. Бизнес выпускает пакет акций, игроки на рынке эти акции выкупают, деньги идут бизнесу, бизнес эти деньги тратит на расширение. Преимущества для бизнеса очевидны, а какие бонусы получают участники рынка? Они получают дивиденды. Дивиденды – это пассивный доход с акций. Например, компания выпустила 1 000 000 акций, все были раскуплены. За месяц компания заработала 5 000 000 долларов чистого дохода. Совет директоров решил, что 50% чистого дохода идет на развитие бизнеса, 50% чистого дохода идет на выплату пассивного дохода держателям акций. Таким образом, 2 500 000 долларов распределяется между 1 000 000 акций, получается 2.5$ на акцию. Если вы держали 100 акций на момент распределения прибыли – вы получаете 250$ просто за то, что вложились в акции.

Из всего этого следует один интересный вывод. Поскольку акции приносят доход, у них появляется реальная ценность. А раз у них появляется реальная ценность, то их начинают скупать, как товар. У акции появляется собственная цена, которая балансируется спросом и предложением. Если дела у компании идут хорошо, то вы можете купить акции сейчас, подождать, пока они вырастут в цене (потому что по ним будут увеличиваться дивиденды) и продать их дороже, чем купили. Здесь начинается трейдинг – заработок на разнице в цене. Новичкам крайне не рекомендуется заниматься трейдингом, потому что на этой деле легко потерять деньги, если не иметь серьезного опыта в инвестировании, но вы как минимум должны знать, что такая опция присутствует.

Что же касается банка, то Альфа Инвестиции (сайт, приложение и десктопная программа) позволяют вам работать с акциями «от и до»: вы можете завести ИИС, покупать в Альфа Инвестициях ценные бумаги и продавать их, получать через приложение дивиденды, смотреть график изменения цены, выставлять предельные значения автоматической покупки и продажи, получать бесплатные консультации по составлению инвестиционного портфеля.

Инвестирование в облигации

Альфа Капитал позволяет проводить инвестиции и в облигации. Облигации – это срочные долговые бумаги, которые выпускает государство, муниципалитет или компания. Основная идея схожа с акциями: субъект выпускает ценные бумаги, участники рынка эти бумаги покупают и таким образом приносят субъекту деньги. Разница – в доходе, возврате и срочности. По облигациям установлен срок возврата: если, например, ваша облигация действует на протяжении 5 лет и стоит 1 000$, то через 5 лет вам эту 1 000$ вернут. Кроме того, есть фиксированный и заранее оговоренный доход: например, вы получаете 5% от стоимости облигации в год. Таким образом, облигации – это займы, которые отдельная финансовая структура предлагает обычным людям.

Как и в случае с акциями, облигации имеют свою собственную ценность, потому что по ним предусмотрен доход и финальная выплата. Цена облигации очень редко опускается ниже цены финальной выплаты – это возможно только в том случае, если участники рынка массово не верят в то, что государство/город/компания справятся со своими долговыми обязательствами (то есть объявят дефолт). Поскольку выплаты по облигациям более фиксированы и предсказуемы, чем выплаты по акциям, цена на облигации колеблется не так широко, из-за чего облигации считаются более безопасным видом вложения и, как следствие, больше подходят новичкам.

Альфа Капиталу облигации знакомы так же хорошо, как и акции: вы можете через брокера покупать и продавать эти ценные бумаги, в реальном времени смотреть их цену и автоматически получать купонный доход (ежемесячный процентный доход с облигации).

Кроме того, многие гайды на тему «Как войти в инвестиции?» от банка включают в себя покупку облигаций на часть доступных денег в рамках диверсификации портфеля (о диверсификации мы будем говорить ближе к концу материала).

Инвестирование в фонды (ETF)

Если вы чувствуете себя не очень уверенно в вопросах инвестирования, специально для вас придумали паевые фонды (EFT). Суть очень проста: кто-то собирает сильную команду аналитиков и продумывает инвестиционный портфель с максимальной прибылью при минимальных рисках. После этого команда аналитиков регистрируется в виде фонда и начинает привлекать деньги инвесторов. На полученные деньги фонд закупает ценные бумаги, бОльшую часть пассивного дохода отдает инвесторам обратно, а небольшой процент забирает себе. В выигрыше оказываются все: организаторы фонда получают прибыль, не вкладывая в ценные бумаги свои средства, а участники фонда получают больше прибыли, чем они получили бы, если бы сами подбирали инвестиционный портфель.

Альфа-Банк позволяет покупать активы у множества ETF. Вам доступны как фонды с российскими активами, так и зарубежные фонды. Можно найти крупные фонды с акциями, можно найти крупные и широкие фонды с акциями/облигациями/валютами/драгметаллами в разных пропорциях.

Что интересно, Альфа-Банк предлагает клиентам более низкие комиссии при покупке ценных активов паевых фондов, то если вкладываться в них становится еще выгоднее.

Другие инвестиционные инструменты

Есть еще 2 инвестиционных инструмента, о которых вам нужно знать. Они не столь популярны, но эти два вида – самое стабильное вложение, если вы хотите сохранить деньги:

1. Валюта. Все валюты всех стран мира являются такими же ценными бумагами, как акции или облигации. Поэтому ничто не мешает вам купить доллар, евро или тенге по биржевому курсу. У такого вложения есть 2 существенных преимущества: 1) цена крупных и стабильных валют колеблется очень слабо и обычно следует за инфляцией, то есть вы сможете сберечь свои деньги от удешевления; 2) если подгадать правильный курс на бирже, то можно купить валюту существенно выгоднее среднего банковского курса, то есть вы еще и подзаработаете.
2. Драгоценные металлы. Золото, серебро, платина, палладий. Цены на эти драгоценные металлы меняются очень медленно, и обычно они растут, пусть и незначительно. Драгоценные металлы – это одно из лучших вложений, если вам нужно сохранить деньги на дистанции в 5-10 лет без каких-либо существенных рисков.

Тарифы в Альфа Инвест

Альфа Инвест предлагает на выбор 3 тарифа:

У тарифа «Советник» есть особенность – вам дают личного менеджера, который консультирует вас по поводу того, куда лучше вложиться. Всего менеджер предлагает 5 программ разной степени агрессивности (рисковости).

Стоимость обслуживания счета зависит от выбранной программы – за самую консервативную программу вам придется отдать 0.5% годовых, за самую агрессивную – 2% годовых.

Как купить ценные бумаги в Альфа Инвестициях

Мы будем показывать процесс покупки активов через Альфа-Директ – десктопную программу для Windows. Если хотите купить активы через личный кабинет или приложение – шаги будут примерно такими же, просто вам нужно будет найти соответствующие разделы в меню.

Итак, как купить любые ценные бумаги:

1. Заходим в Альфа-Директ.
2. В верхней части выбираем то, что хотим купить: акции РФ, акции США, валюты, облигации.
   
3. Выбираем актив, который хотим купить.
   
4. Смотрим изменения цены, анализируем.
   
5. Если все устраивает – выставляем торговый приказ, в котором указываем, какой объем ценных бумаг и за какую стоимость хотим купить.
   
6. Готово. Сделки проводятся в строго определенное биржей время, поэтому фактически вы получите акции в тот момент, когда биржа откроется и сделка произойдет. Но вы уже зарезервировали сделку по этой цене на этот объем, так что осталось только дождаться.

Как открыть брокерский счет или ИИС

Для того, чтобы открыть брокерский счет, вам нужно зайти на сайт Альфа-Банка (https://alfabank.ru/make-money/investments/#Form-Open-Acc) и нажать на кнопку «Открыть счет». После этого вас попросят указать свои данные для оформления договора комплексного банковского обслуживания (если вы не являетесь клиентом банка) или данные для открытия счета (если вы уже являетесь клиентом). После того, как вы подадите все данные, вам откроют счет – это в среднем занимает 2 рабочих дня.

Когда счет откроют, вам пришлют логин и пароль для входа в ваш личный кабинет, из которого вы уже сможете проводить все инвестиционные операции.

Приложение Альфа Инвест

Альфа-Инвест практически полностью повторяет функционал личного кабинета – вы можете покупать и продавать ценные бумаги, создавать отложенную покупку/продажу или покупку/продажу при достижении ценной бумагой определенной цены и так далее.

Сейчас у банка есть проблема с мобильным приложением – из-за того, что в отношении банка были наложены блокирующие санкции, Google Play и AppStore удалили все приложения Альфы из своих магазинов. Банк нашел единственный выход из ситуации: все приложения можно скачать в виде .apk-файлов на официальной странице банка, вот здесь: https://alfabank.ru/apps/#download. Увы, для iPhone приложение «Альфа-Инвестиции» не доступно.

В нижней части страницы вы найдете и ссылки на скачивание, и инструкции по установке, ничего сложного там нет: вам нужно сказать файл по ссылке, запустить и разрешить установку.

Доверительное управление

Альфа-Банк предлагает еще одну заманчивую опцию – доверительное управление. Если вкратце, то при доверительном управлении вам вообще ничего не нужно делать – вы покупаете пакет услуг, вносите сумму не ниже минимальной и раз в 3 месяца получаете подробный отчет о вашей прибыли, а менеджеры банка делают все за вас. Естественно, за это придется платить определенный процент от вложенных денег, в основном с вас будут брать 1-2% годовых. С самыми популярными тарифами можно ознакомиться вот здесь: https://alfabank.ru/make-money/investments/am/#Catalog, с полным списком пакетов и детальными тарифами вы можете ознакомиться вот здесь: https://www.alfacapital.ru/attach/5/50/37/remuneration_info_11032020.pdf.

Пополнение счета и вывод средств

С пополнением счета нет вообще никаких проблем – когда вы подписываете договор с банком, вам автоматически открывают брокерский счет, вам нужно просто пополнить его со своего другого счета – и можно покупать ценные бумаги (пополнение – бесплатно). С выводом все немного более сложно – после того, как вы продадите активы, брокер сначала решит все свои внутренние дела, связанные с документооборотом, и только после этого переведет вам деньги на ваш брокерский счет (это может занять до 2-3 суток, в зависимости от даты ближайшей сессии на бирже).

После того, как деньги окажутся на вашем брокерском счету, вы без проблем сможете перевести их на свой обычный счет.

Советы по инвестированию без рисков

1. Диверсифицируйте. Диверсификация – это разделение своих активов на множество мелких фрагментов, после чего из этих фрагментов формируется портфель. Например, у вас есть 1 000$. Конечно, вы можете вложить их все в акции Теслы и сидеть в ожидании сверхприбыли. Но если Илон Маск напишет неудачный твит, акции могут резко рухнуть, и вы потеряете деньги. Если же вы вложите 100$ в Теслу, 100$ в доллары, 100$ в евро, 100$ в облигации Германии и 500$ в паевый фонд – неудачный твит Маска лишит вас небольшой части ваших собственных денег. Диверсификация немного снижает вашу прибыль и существенно снижает ваши риски. Лучше всего заранее почитать различных аналитиков, посмотреть на портфели успешных трейдеров и на основании всего этого составить свой собственный портфель.
2. Не занимайтесь трейдингом. Заработок на покупке-продаже ценных активов – это заманчивое, но крайне рискованное занятие. Далеко не все инвесторы с годами опыта решаются на такое, если у вас опыта нет – даже не смотрите в эту сторону. Поставьте себе цель выйти в плюс в первый год инвестирования – этого вам будет более чем достаточно.
3. Выбирайте активы с низкими рисками. Чем больше риски, тем больше доход. Но риск – это шанс потерять деньги, и чем меньше у вас опыта, тем больше шансов, что риски сыграют против вас. Наиболее стабильные активы: евро, доллары, облигации крупных стран и акции крупных корпораций. Ориентируйтесь на эти ценные бумаги.

Что предлагают конкуренты

Обзор отзывов

Отзывы в основном негативные. Часть негативных отзывов у Альфа Инвестиций – такая же, как и у остальных банков: «Я вложился и вышел в минус, где мои деньги?». Но иногда отмечаются и действительно серьезные проблемы: например, никто не рассказывает о том, что вывод денег с доверительного счета занимает месяц, или что счет нельзя открыть без посещения офиса (деньги на счет перевести можно, а вот распоряжаться ими без однократного посещения офиса – нельзя).

В общем, качество сервиса у Альфа-Банка хромает.

FAQ

• Как санкции отразились на инвестициях в Альфа-Банке? Пока есть существенные проблемы: новые счета не открываются, количество доступных бирж существенно снизилось. На данный момент Альфа-Банк пытается вывести из-под санкций Инвестиции путем переоформления юрлица-брокера на людей, не попавших под санкции, это должно сработать.
• Как заниматься инвестированием, если у меня iPhone и MacBook, для которых нет ни приложения, ни программы? Вы все еще можете заниматься инвестированием через личный кабинет, вход доступен вот здесь: https://lk.alfadirect.ru/.

Вывод

Тезисно:

• Альфа-Инвестиции позволяют инвестировать во все виды активов: акции, облигации, фонды, валюта и драгметаллы.
• У Альфа-Инвест – довольно лояльные тарифы под каждый объем операций.
• Брокерский счет открывается в течение 2-3 дней.
• Альфа-Банк предлагает услугу доверительного управления – это когда вы отдаете на откуп менеджеру все вопросы инвестирования и просто получаете отчеты о прибылях.
• Если хотите инвестировать с минимальными рисками, то вам нужно: диверсифицировать портфель, не смотреть в сторону трейдинга, выбирать наиболее стабильные ценные бумаги.