Внесем ясность: есть 3 очень похожих названия, «Альфа Инвестиции», «Альфа Директ» и «Альфа Капитал». Альфа Инвестиции – это сервис Альфы, который позволяет вам инвестировать. Альфа Банк Директ – это приложение, которое позволяет вам покупать акции/облигации/другие ценные бумаги, если у вас подключены Альфа Инвестиции. Альфа Капитал – это управляющая компания от Альфа-Групп, которая имеет свои паевые фонды и предоставляет консультации по инвестициям.
Содержание [Скрыть]
В этом материале мы в основном будем рассматривать приложение: как устроен у Альфа Директ кабинет для пользователей, какие Альфа Директ предлагает тарифы, как купить актив и так далее.
Про Альфа Инвестиции мы будем рассказывать только в следующем разделе, про Альфа Капитал говорить не будем вообще – для этого у нас есть отдельный материал.
Обзор Альфа Директ – Альфа Инвестиции
Начнем с Альфа Инвестиций. Как мы уже отмечали, это – сервис, который позволяет физлицам покупать и продавать ценные бумаги. Суда входят акции, облигации, валюта и драгметаллы. Все операции осуществляются через индивидуальный инвестиционный счет – специальный счет, который можно открыть в банке. ИИС, кстати, позволяет получить налоговый вычет, до 52 000 рублей в год.
Все операции проводятся через брокера – специальное юрлицо, которое от вашего имени покупает или продает те или иные ценные бумаги. Брокеру нужно платить комиссию – ее будут автоматически снимать с вас при проведении транзакций. Несмотря на то, что вы будете нести дополнительные расходы, брокеры – это не так и плохо, потому что согласно законодательству, напрямую с ценными бумагами в валюте могут работать только опытные трейдеры, и получить этот статус не так-то и просто (Альфа Капитал этим вопросом, к слову, занимается).
А вот купить иностранные ценные бумаги через брокера – не проблема, здесь никаких ограничений нет.
Что касается направлений инвестиций – вы можете вкладываться в акции, облигации, валюту и драгоценные металлы. Самый большой рынок – это рынок акций. Акция – это ценная бумага, которую выпускает какая-либо компания. Если человек покупает акцию, деньги уходят на развитие или поддержание компании, таким образом акции – основной способ привлечения средств. Владельцы акций получают дивиденды – часть чистой прибыли организации. Процент от чистой прибыли, уходящий в дивиденды, устанавливается советом директоров, обычная практика: 50% чистой прибыли идет в дивиденды, 50% чистой прибыли идет на развитие организации. Дивиденды распределяются равномерно между акциями, то есть если компания выпустила 1 000 акций, то за каждую акцию вы получите 0.1% чистой прибыли, выделенной на выплату дивидендов. Поскольку у акций есть пассивный доход, у них есть и цена – акцию компании можно купить или продать. Из этого вытекает второй способ заработка на акциях: можно купить подешевле и продать подороже. Это называется трейдингом.
Альфа Директ как биржа позволяет работать и с другим распространенным видом ценных бумаг – облигациями. Облигации – это когда крупные компании, страны или города берут у вас деньги в долг. Поскольку подписывать с каждым физлицом договор займа – дело довольно утомительное, придумали следующую схему: эмитент (компания/город/страна) выпускает пакет облигаций определенного номинала, например, 100$. Все желающие покупают эти бумаги – деньги с продажи идут в карман эмитента. По облигациям выставлен купонный доход – это проценты, которые вы получаете за то, что отдали свои деньги в займ. Например, купонный доход составляет 5% в 3 месяца – значит, каждые 3 месяца вам будут перечислять по 5$ в каждой облигации. Когда срок облигации закончится – вам вернут те 100$, которые вы вложили. Поскольку облигации, как и акции, приносят доход, они имеют стоимость, которая вычисляется рыночными механизмами. Как следствие – в Альфа Директ акции и облигации можно покупать на низкой цене, чтобы потом продавать по высокой – получаем трейдинг. Стоит заметить, что цены на облигации колеблются ниже, чем цены на акции, поэтому облигации обычно используют для диверсификации портфеля.
Далее идут валюты. В Альфа Директ маржинальная торговля валютами очень распространена, так как цена на деньги имеет свойство колебаться ежеминутно, и «на пиках» можно неплохо подзаработать. Этому способствует и то, что в Альфа Директ Альфа Трейдер обновляет цены ежесекундно – то есть у вас есть полный контроль над кривой цен в данный момент. Что же касается долгосрочных вложений – здесь валюты тоже применимы, поскольку на бирже можно купить стабильную валюту, вроде доллара и евро, по курсу выше банковского.
Наконец, драгоценные металлы. Этот вид вложений Альфа Банком не особо продвигается – вы можете открыть металлический счет и покупать серебро/золото/платину/палладий, но в краткосрочной перспективе заработать на этом у вас вряд ли получится.
В драгметаллы выгодно вкладываться, если вы хотите получить прибыль на длинной (5+ лет) дистанции – как показывает практика, драгоценные металлы постоянно дорожают.
Тарифные планы
В Альфа Инвестиции комиссия зависит от выбранного тарифного плана. Всего этих тарифных планов – 3:
- Инвестор. Тариф для начинающих. За счет платить не нужно в принципе – вы получаете бесплатное обслуживание. Но при этом Альфа Директ назначает существенные комиссии за операции – при покупке фьючерсов вы платите половину биржевого сбора, при операциях с валютой и ценными бумагами вы платите 0.3% от суммы сделки.
- Трейдер. Если Альфа Инвестиции в первую очередь интересуют вас для трейдинга (покупки-продажи ценных бумаг и заработка на разнице), то вам больше подойдет этот тариф. Платить за ведение счета нужно 199 рублей в месяц (при условии, что вы проводили сделки), за фьючерсы так же берут половину биржевого сбора, а вот за операции с другими ценными бумагами берут существенно меньше, чем в предыдущем тарифе – 0.014% за операции с валютой и биржевыми ценными бумагами, 0.1% за операции с внебиржевыми ценными бумагами.
- Советник. Альфа Банк Директ позволяет вам инвестировать через личного менеджера, этот менеджер будет давать вам советы по выбору наиболее выгодных активов. Естественно, за это вам придется отчислять Альфа Банку процент – обслуживание стоит от 0.5% до 2% средств, которые вы инвестировали за год. За операции с ценными бумагами дополнительно берут 0.1-0.2% от суммы. С другой стороны, вы гарантированно вложитесь в самые выгодные ценные бумаги.
Налоги
Налоги нужно платить с дохода, который вы получили либо с дивидендов, либо с купонов, либо с покупки-продажи ценных бумаг. Стандартная ставка – 13%, если получили больше 5 000 000 рублей дохода в год – на сумму превышения применяется ставка в 15%. Налоговым нерезидентам нужно платить 30%.
Есть и плюсы – если вы оформляете ИИС, вам открывают доступ к налоговому вычету. Есть 2 вида вычета: в первом случае вы получаете назад 13% от вложенной за год в инвестиции суммы (до 52 000 рублей), во втором случае вас полностью освобождают от подоходного налога на прибыль, полученную с ИИС.
Чтобы получить полное освобождение от налога, вам нужно закрыть счет минимум через 3 года после открытия.
Как пользоваться
Регистрация
Зарегистрироваться можно на официальном сайте, к примеру – на этой странице: . Если вы еще не являетесь клиентом Альфа Банка – придется идти в офис и подписывать договор комплексного банковского обслуживания.
Если вы уже являетесь клиентом – можно открыть счет дистанционно, но нужен подтвержденный аккаунт на ГосУслугах.
Пополнение баланса
Пополнение баланса происходит крайне просто: у вас будет открыт специальный брокерский счет, и вам нужно будет перевести деньги со своего обычного счета на брокерский. После этого в Альфа Директ вам нужно войти в личный кабинет – и вы увидите свои средства, доступные для покупки активов.
Вывод средств
Сначала вам нужно продать активы, деньги с которых вы хотите вывести – для этого в Альфа Директ вам нужно осуществить вход и продать ценные бумаги. После того, как брокер высчитает комиссию, деньги переведутся на ваш брокерский счет в Альфа Банке. Теперь вы просто переводите деньги с этого счета на свой обычный – и можете распоряжаться финансами так, как хотите.
Варианты заработка и инвестиций
В Альфа Директ можно покупать и продавать следующие виды ценных бумаг: акции РФ, акции США, акции ЕС, валюты, ОФЗ, облигации, фьючерсы, ETF, паи.
Вы можете нажать на любую ценную бумагу, чтобы получить по ней дополнительные сведения. Учтите, что цены на текущую секунду доступны только тогда, когда идут биржевые торги.
Акции и подарки
Пример акции можно посмотреть здесь: . Иногда Альфа «балует» клиентов раздачей ценных бумаг при определенных условиях, но акции были свернуты после того, как в отношении банка выли введены санкции, и будут ли акции/подарки когда-либо возвращены – вопрос сложный.
Плюсы и минусы Альфа Инвестиций
Из плюсов:
- легко зарегистрироваться и начать торговать;
- доступно большое количество ценных бумаг на рынке РФ, так и на зарубежных ранках.
Из минусов:
- валюту можно покупать только лотами, то есть по 1 000 единиц;
- Альфа Банк очень агрессивно навязывает доверительное управление – это когда вашими инвестициями занимается менеджер, который забирает себе часть дохода.
Что предлагают конкуренты
Ближайших конкурента у Альфа Банка – 3: Тинькофф, ВТБ и Сбербанк. Что они предлагают:
- Тинькофф. Предлагает крайне удобное предложение с огромным количеством аналитики и всеми инструментами для покупки/продажи. Есть бесплатный курс по инвестированию для начинающих. Из минусов – довольно дорогое обслуживание счета.
- ВТБ. Неплохое предложение, очень большое количество бирж и, как следствие, ценных бумаг на выбор. Из минусов – банк переживает не лучшие времена из-за санкций.
- Сбербанк. Самое дружелюбное приложение для новичков – вам на выбор предоставят большой список готовых портфелей. Из минусов – через Сбербанк можно работать только с российскими ценными бумагами.
Отзывы
Большинство «продвинутых» трейдеров отмечает, что Альфа Банк не душит тарифами, каждый может выбрать наиболее выгодный для себя. Еще из плюсов – быстрое и удобное пополнение счета. Из минусов же отмечают медленный вывод и не самую качественную техподдержку.
Самые неоднозначные отзывы связаны с приложением от банка. Отзывы делятся на 2 лагеря: одни приложение нахваливают, другие – ругают. Если сделать выжимку из этих отзывов, то получается следующее: новичкам приложение очень нравится за счет интуитивно понятного интерфейса, а вот «старичкам» не хватает функционала для профессионального трейдинга.
Хотя проблема продвинутых пользователей решается за счет терминала от Альфа Банка (десктопный Альфа Директ 4.0).
Где обучиться и узнать больше информации
В первую очередь вам нужно воспользоваться обучающими материалами от самого Альфа Директа: на главном экране, например, можно найти индексы основных бирж, подробно их изучите.
Кроме того, не забудьте заглянуть в раздел «Идеи» – там можно найти неплохие инвестиционные идеи для начинающих.
В остальном – ищите. Facebook, Instagram, Google, YouTube – везде, где есть поиск, можно вбить «инвестиции идеи» или «инвестиции аналитика» и найти что-то полезное. К примеру:
- канал про инвестиции, почти 1 000 000 подписчиков: ;
- бесплатные курсы от Тинькофф для начинающих: ;
- бесплатные курсы от Тинькофф для продвинутых: ;
- еженедельная аналитика от Альфа Капитала: ;курс по принятию решений от Альфа Банка: .
В общем, информации – полно. Если ничего не понимаете в инвестициях, рекомендуем начать с курса от Тинькофф, ссылки на который мы только что дали.
FAQ
- Чем лучше пользоваться – приложением Альфа Директ или десктопной версией? Если вы просто хотите вложить куда-то деньги – приложения вам более чем хватит. Если же вы хотите профессионально заниматься трейдингом – устанавливайте десктопную программу, ссылка:
- Сколько времени занимает вывод денег? От суток до месяца – в зависимости от графика работы биржи. Уточняйте этот момент у техподдержки.
Вывод
Тезисно:
- Альфа Директ – это программа/приложение, которые позволяют вам покупать/продавать ценные бумаги.
- Альфа Директ позволяет работать со всеми видами ценных бумаг. Можно работать как с бумагами РФ, так и с зарубежными.
- За проведение операций банк берет комиссию.
- С доходов от инвестиций нужно платить подоходный налог.
- Для пополнения счета нужно перевести деньги с обычного счета на брокерский, для вывода денег – с брокерского на обычный.
- Источников информации по инвестициям – уйма, для начала можете попробовать те, что мы предложили в списке выше.
