Альфа Инвестиции или Тинькофф Инвестиции – что выбрать

Люди начинают задумываться о пассивном доходе, искать подходящие варианты такого заработка. Наиболее подходящий – открыть брокерский счёт. Перед людьми встаёт вопрос, какого брокера выбрать, ведь на отечественном рынке много предложений по инвестициям. Брокеры предлагают множество привлекательных вариантов, но в этой статье мы подробно остановимся на двух предложениях.

Разберёмся, что лучше – Альфа Инвестиции или Тинькофф Инвестиции, рассмотрим все преимущества и недостатки открытия брокерского счёта в каждом из банков, подскажем, как стать трейдером.

Также вы ознакомитесь с тарифами по брокерскому обслуживанию от других банков.

Альфа Инвестиции и Тинькофф Инвестиции – сравнение брокеров

Перед тем, как решить, что лучше – Инвестиции Альфа-Банка или Тинькофф, следует разобраться во всех тонкостях, связанных с ними. Нужно оценить, что банки предлагают клиентам, как происходит торговля в терминалах и мобильных приложениях, и сколько можно заработать с помощью каждого сервиса.

Альфа Инвестиции

Сервис Инвестиции от Альфа-Банка существует более 10 лет. До 2021 года он назывался Альфа Директ. Вместе с ребрендингом произошли небольшие изменения:

• теперь банковское приложение позволяет настраивать основной экран, добавляя по желанию наиболее используемые инструменты;
• инструмент «Прогнозы» предлагает больше рекомендаций и идей по инвестициям;
• в «Портфеле» доступна статистика и аналитика.

У Альфы Инвестиций есть несколько направлений, куда можно инвестировать деньги:

• облигации;
• акции;
• паевые инвестиционные фонды;
• биржевые инвестиционные фонды.

Инструменты для инвестирования

Для краткосрочных и долгосрочных инвестиций Альфа-Банк предлагает несколько инструментов. Ими могут пользоваться начинающие и опытные трейдеры. Среди готовых инвестиционных решений:

Готовые стратегии ДУ ИИС. Прибыль инвестора складывается из двух составляющих: дохода от управления ИИС и налоговых льгот. Все решения по продаже и покупке ценных бумаг принимает команда портфельных управляющих. Можно открыть любой из трёх счётов с доверительным управлением от Альфа-Капитал:

• Российские акции. Инвестиции в отечественные акции, которые выбирают по фундаментальной привлекательности. Инвестировать можно от 200 руб. при ожидаемой доходности 13,43%.
• Оптимальный. Нужно инвестировать от 10 000 руб., ожидаемая доходность по счёту – 13,1%. Фонды инвестируют в отечественные ценные бумаги и «голубые фишки» США.
• Сбалансированный. Состоит из паевых фондов, которые инвестируют в российские ценные бумаги. Ожидаемая доходность – 8,9%. Сумма инвестиций – от 10 000 руб., а срок – 1 год.

Паевые инвестиционные фонды. Управляющая компания создаёт паевой фонд из ценных бумаг, клиент банка покупает в нём долю, эксперты управляют ценными бумагами, а инвестор получает доход с продажи своей доли. Инвестировать можно с помощью:

• Альфа-Капитал Баланс с доходностью 36,18% от инвестирования в ценные бумаги передовых отечественных фирм.
• Альфа-Капитал Облигации Плюс с доходностью 1,98%.
• Альфа-Капитал Ликвидные акции. Инвестиции в крупные акции мировых и отечественных компаний с доходностью до 50,98%.
• Альфа-Капитал Ресурсы. Инвестиции в нефтегазовый, нефтехимический и горно-металлургический секторы. Доходность – 53,33%.
• Альфа-Капитал Денежный поток. Инвестиции в акции и облигации отечественного рынка. Новый фонд, поэтому доходность неизвестна.

Доверительное управление. Клиент выбирает сумму инвестирования и уровень риска, эксперты управляют стратегией и отправляют отчёты о результатах работы. Среди стратегий:

• Альфа Государственные облигации. Доходность 37,8% при использовании портфеля ОФЗ.
• Альфа Золото. Доходность 8,4% при инвестировании в драгоценные металлы.
• Альфа Российские облигации. Доходность 30,2% от инвестиций в облигации ведущих российских компаний.

Инвестиционное страхование жизни. Инструмент инвестирования в готовые портфели и страхование жизни. Клиент банка покупает полис с вносит деньги на несколько лет. Страховая компания управляет инвестициями. В конце срока она выплачивает всю сумму взноса.

Накопительное страхование жизни позволяют накопить подушку безопасности. В течение определённого срока клиент вносит фиксированную сумму денег, получает страхование, обследование или другие услуги от компании.

После срока она возвращает клиенту все уплаченные за эти годы деньги.

Как стать клиентом

Стать клиентом Альфа-Банка и пользоваться сервисом Инвестиции можно в офисе банка или на сайте. При личном посещении отделения нужно иметь паспорт. Регистрация онлайн проще и быстрее. Алгоритм действий:

1. перейти на официальный сайт банка;
2. выбрать в меню раздел «Инвестиции»;
   
3. нажать на «Открыть счёт»;
   
4. заполнить поля и нажать «Продолжить»;
   
5. потом нужно будет заполнить анкету с персональными и контактными данными;
6. банк выдаёт электронно-цифровую подпись, которой будущий инвестор подпишет договор.
7. дождаться, пока Альфа-Банк проверит всю информацию и активирует брокерский счёт.

Тарифы и комиссии

Рассмотрим предлагаемые тарифы с их комиссиями.

Сколько можно заработать

Всё зависит от выбранного тарифа и инструмента, а также от целей инвестора и его финансов. У долгосрочных инвесторов выше шансы стабильного заработка. Но краткосрочные могут сорвать большую прибыль на торговле с высоким риском. Уровень дохода:

• Низкий риск инвестиций принесёт доход от 5 до 15% годовых. Сюда относят банковские вклады, драгоценные металлы, государственные облигации.
• Ежегодный доход умеренных инвестиций может достигать 30%. Это вложения в ПИФы и акции «голубых фишек».
• Более 50% в год можно получить с вложений, имеющих высокий риск. Это торговля валютой и бинарные опционы. Но в этом случае существует большая доля вероятности, что вложения могут даже не окупиться.

Приложение и терминал

Покупку валюты, ценных бумаг и другие финансовые операции можно проводить в терминале для ПК или мобильном приложении.

В мобильное приложение Альфа-Банк добавил:

• инструменты анализа, включая ценовые коридоры и линии поддержки, маржинальную торговлю, возможность выставлять заявки со скрытым терминалом;
• мини-курсы по фондовой бирже и заработку на ней;
• советы от аналитиков банка с подборкой выгодных акций.

Альфа-Банк не берёт комиссию за пополнение и вывод денег, обслуживание.

Для тех, кто имеет опыт с торговлей на фондовом рынке, банк предлагает торговый терминал.

Его нужно скачать и установить на компьютер. К счёту можно подключить робота, который будет самостоятельно торговать. Инвесторы и трейдеры будут получать данные в режиме онлайн. Им доступны нестандартные таймфреймы и более 50 индикаторов анализа.

Также пользователи терминала могут просматривать и изменять ордеры и позиции на графике, торговать вне сессий биржи. Для удобства торговли в программе можно создать свой список инструментов, настроить несколько мониторов с разными графиками.

Преимущества

Среди преимуществ инвестирования с Альфа Инвестиции:

• удобный мобильный терминал;
• пополнение и снятие денег без комиссии в банкоматах банка;
• отлаженная работа терминала для ПК – при работе не возникает сбоев;
• клиенты всегда могут получить полноценную консультацию по любым вопросам;
• по тарифам Альфа-Инвестиции не уступают ведущим банкам страны;
• безопасность и юридическая чистота торговли.

Недостатки

Среди минусов Альфа-Инвестиции:

• мало банкоматов, где можно пополнять или снимать деньги;
• нельзя осуществлять покупку акций на зарубежных площадках.

Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции – сервис, разработанный Тинькофф Банком. Это самый крупный в России брокер, который отличают инновационный подход и качественный сервис.

Инструменты для инвестирования

В Тинькофф Инвестициях есть следующие инструменты для инвестирования:

• брокерский счёт;
• ИИС;
• Tinkoff Premium.

Брокерский счёт – простой способ увеличить сбережения.

Банк позволяет инвестировать со 100 руб. Также доступны операции с долларами и евро. Инвесторы могут вкладывать в ценные бумаги отечественных и мировых компаний, в страны (ETF), валюту.

ИИС – счёт, позволяющий получить поддержку от государства в размере 13% через налоговый вычет. Можно инвестировать от 1 руб., государство будет возвращать до 52 000 руб. в качестве налогового вычета для ИИС (А), либо полностью избавит от налога для ИИС (Б). Есть несколько предложений от Тинькофф Капитала:

• ОФЗ с доходностью 12% ежегодно. Наиболее надёжный инструмент, поскольку это облигации от Министерства финансов РФ.
• Вечный портфель – биржевой фонд, имеющий в основе диверсифицированную стратегию. Доходность 14%. Инвестиции в российские ценные бумаги, золото.
• S&P 500, состоящий из 500 крупных компаний США. Средняя доходность – 10,69%. Инвестирование только в долларах.

Тинькофф Инвестиции Премиум предлагают индивидуальную помощь при создании портфеля, аналитику и предложения по инвестициям. Консультации для инвесторов в режиме 24/7.

Команда Тинькофф Капитала сформирует инвестиционный портфель, будет проводить самостоятельно сделки на бирже.

Как стать клиентом

Чтобы стать клиентом брокера Тинькофф Инвестиции, необходимо:

1. зайти на официальный сайт банка;
2. в верхнем меню выбрать раздел «Инвестиции»;
   
3. нажать «Открыть счёт»;
   
4. заполнить контактную информацию;
   
5. подтвердить свой номер телефона с помощью СМС от банка;
6. заполнить анкету с персональными данными;
7. договориться с курьером о месте и времени встречи;
8. подписать все документы.

Счёт открывается в течение двух рабочих дней.

Тарифы и комиссии

Брокер предлагает воспользоваться тарифом Трейдер, Инвестор и Премиум. Каждый из них имеют разные условия работы и комиссию.

Сколько можно заработать

Зарабатывать с помощью этого брокера может каждый, но уровень дохода зависит от риска сделок:

• Если вести самостоятельную торговлю акциями с высоким риском, то можно получать до 50% ежегодной прибыли. Но в этой ситуации существует большая вероятность, что сделка окажется неудачной.
• Если интересует стабильный заработок в размере 5-15%, то лучше всего довериться команде брокера, либо самостоятельно торговать с ОФЗ, драгоценными металлами. Риск потерять деньги в этом случае минимальный, также можно получить налоговый вычет от государства. Но и прибыль будет сравнительно небольшая.

Приложение и терминал

Тинькофф Инвестиции предлагают трейдерам воспользоваться мобильным приложением и терминалом для ведения торговли.

В мобильном приложении:

• круглосуточная поддержка клиентов;
• покупка бумаг из любой точки мира;
• постоянно обновляемая лента новостей.

Веб-терминал Тинькофф Инвестиций позволяет собрать на одном экране все необходимые инструменты и графики. Клиентам доступно множество возможностей, инструментов технического анализа.

Начинающие инвесторы могут торговать по рекомендациям Тинькофф Инвестиций в разделе «Что купить». Также они могут общаться, делиться опытом и задавать вопросы другим трейдерам в специальном форуме.

Преимущества

Среди плюсов можно выделить:

• легко пользоваться приложением Тинькофф Инвестиций;
• в тарифе Премиум, Инвестор и Трейдер бесплатное открытие, депозитарное обслуживание;
• можно быстро и просто вывести деньги на карту Тинькофф банка;
• постоянно новые акции и бонусы;
• можно открыть мультивалютный счёт;
• собственная социальная сеть – форум, где есть предложения, стратегии, вопросы и отзывы клиентов;
• подойдёт для новичков, которым стоит присмотреться к тарифу Инвестор.

Недостатки

Недостатки Тинькофф Инвестиций:

• дорогое обслуживание по сравнению с конкурентами;
• за пользование картой Tinkoff Black приходится платить каждый месяц.

Сравнение и итоговая таблица – что выбрать?

Подведём итоги и сравним, какой же из двух брокеров выгоднее.

Другие брокеры

В тройку крупнейших брокеров также входят сервисы от Сбербанка и ВТБ. Рассмотрим кратко тарифы каждого.

Для торговли на фондовом рынке Сбербанк предлагает мобильное приложение Сбербанк Инвестор и терминал для ПК. Торговать можно с ценными бумагами, ETF, ПИФами, валютой, фьючерсами, опционами, еврооблигациями.

У брокера всего два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.

Первый подойдёт для опытных трейдеров, а второй для новичков.

ВТБ Брокер предлагает два тарифа: «Профессиональный стандарт» и «Мой онлайн». Торговать можно в терминале или в мобильном приложении. Клиенты всегда могут снять деньги, получить консультации от специалистов. Им везде будут доступны аналитика от ведущих экспертов ВТБ.

FAQ

Зачем нужна электронная подпись при подписании договора с Альфа-Банком?

Сертификат для подписи подтверждает, что никаких изменений в документе после его подписания не произошло. Текст шифруется сертификатом, и Альфа-Банк обнаружит любые изменения в нём.

Как изменить тарифный план в Альфа-Инвестициях?

1. перейти в личный кабинет;
2. нажать на «Сведения о счёте»;
3. в «Основной информации» выбрать новый тариф;
4. сохранить изменения и подписать ЭЦП.

Вывод

Чтобы сохранить и преумножить свой капитал, рекомендуем обратить внимание на услуги брокеров и торговлю на фондовой бирже. В этой статье мы рассмотрели предложения Альфа Инвестиций и Тинькофф Инвестиций:

• оба брокера предлагают тарифы для начинающих и опытных инвесторов;
• для удобства торговли можно пользоваться мобильными приложениями и терминалами для ПК;
• минимальный уровень ежегодного дохода у брокеров равный, но Альфа-Инвестиции предлагают вложение в ПИФы с высоким риском и доходностью свыше 50%;
• заработать можно с помощью обеих компаний, если правильно построить стратегию, рассчитать риски;
• два других банка – Сбербанк и ВТБ также предлагают брокерские услуги.