Обзор Альфа Карты с преимуществами

Герой этого обзора – уже популярная Альфа Банк карта, выгода которой заключается в универсальности и многофункциональности. Речь идет об «Альфа-Карте с преимуществами».

Это одно из последних предложений банка, который решил оптимизировать свои услуги для физических лиц.

Насколько удачным оказалось это решение, стоит ли оформить дебетовую карту именно в Альфа-Банке, каковы условия оформления и использования пластика «с преимуществами» – читайте далее.

Обзор Альфа-Карты с преимуществами

В 2018 году Альфа Банк изменил линейку услуг для физлиц. Вместо нескольких дебетовых карт, у каждой из которых были те или иные преимущества, банк выпустил одну. В которой и объединил плюсы предыдущих карт. Таким образом, был создан универсальный «кошелек», в котором сочетается процент на остаток, кэшбэк и еще «33 удовольствия». На самом деле не 33, меньше, но каждое из преимуществ делает Альфа-карту хорошим решением для каждого.

Оформить заявку можно на пластик Visa Classic, Мир Классическая или Mastercard World. Пластик поддерживает бесконтактные платежи.

Особенности карты

На данный момент Альфа-карта с преимуществами – удобное и действительно универсальное средство для хранения средств, их накопления, для совершения интернет-платежей и транзакций. Более того, она может стать единой картой для всей семьи. Воспользовавшись сайтом Альфа-Банка, можно узнать обо всех преимуществах этого пластика, но ключевые моменты вы узнаете из этого обзора.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Один из главных плюсов. Действительно, эта дебетовая карта выпускается бесплатно, причем без каких-либо условий. Весомый плюс, если сравнивать пластик от Альфа-Банка с дебетовыми карточками многих других банков. Обычно полностью бесплатными бывают зарплатные, пенсионные карты, а другие все-таки включают в себя комиссию за обслуживание. На их фоне карта Альфа смотрится более привлекательно.

Привлекательность оформления дебетовой карточки повышается за счет возможности выпуска дополнительных карт, привязанных к этому же счету. Это может быть пластик на имя держателя или на имя другого человека.

И эта услуга тоже бесплатная, без условий. Как и досрочный перевыпуск пластика, если он был утерян.

Счета в разных валютах

Оформляя дебетовую Альфа-карту, можно открыть счет не только в рублях, но и в долларах или евро. Более того, можно поменять привязанный к карте счет, это бесплатная услуга. Пользуясь валютным счетом, держатель может оплачивать покупки в валюте, без конвертации, что выгодно и удобно.

Выгодная конвертация

Банк называет условия выгодными, но каждый решает сам – насколько выгоден плюс 4,9% к курсу валюты. Это касается как покупок в интернет-магазинах, так и снятия валюты не в банкоматах Альфа-Банка. Впрочем, если сравнивать с другими банками, предложение достаточно привлекательное.

Бесплатное снятие наличных

Для современного держателя дебетовой карточки это условие уже не является преимуществом, скорее, это опция «по умолчанию». Но плюсом является развитая сеть банкоматов Альфа-Банка, а также, внушительный список партнерских банков – в их банкоматах тоже можно снимать наличные без комиссии. В число партнеров входят:

• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Московский Кредитный банк;
• Банк ФК «Открытие»;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Во всех перечисленных сторонних банкоматах доступно бесплатное снятие наличных с пластика Альфа-Банка.

Бесплатное пополнение

Ожидаемо, дебетовая карта и пополняется бесплатно. Пополнить счет можно в банкомате Альфа-Банка или в банкомате стороннего банка-партнера. Вместе с бесплатным обслуживанием это делает пластик удобным и выгодным, независимо от места проживания держателя (в пределах РФ).

Бесплатные переводы

Альфа-карта с преимуществами обеспечивает бесплатные внутрибанковские переводы, как в одном из офисов Альфа-Банка, так пользуясь мобильным приложением. Бесплатными будут переводы по номеру телефона, но не свыше 100 000 рублей в месяц. Если сумма превышает 100 000, взимается комиссия 0,5% (но не свыше 1500 рублей).

Но переводы на карту стороннего банка уже не бесплатные, о комиссиях будет рассказано ниже.

Бесплатные уведомления

Это скорее приятное дополнение, чем весомый плюс, предлагаемый Альфа-Банком. Потому что бесплатные СМС или услуга «Альфа-чек» доступны только в первый месяц использования карточки. Со второго месяца информирование придется оплачивать.

Пакеты услуг

В рамках Альфа-карты с преимуществами предусмотрено только два пакета услуг: стандартный и премиальный. Стандартный рассматривается в этом обзоре полностью, что же касается пакета Премиум, то его могут активировать держатели карт, осуществляющие покупки на сумму 10 000-150 000 рублей в месяц или больше. Обслуживание карты платное, но доступно и бесплатное, при выполнении одного из перечисленных условий:

• ежемесячное поступление средств на карту в размере от 400 000 рублей;
• сумма покупок с оплатой картой – от 100 000 рублей в месяц, при остатке на счете от 1 500 000 рублей;
• средний остаток на счете – не меньше 3 000 000 рублей.

При выполнении одного из двух последних условий держатель карты получает в подарок от банка бесплатные трансферы в аэропорт (2 в год), бесплатные проходы в бизнес-залы Priority Pass (12 в год).

Количество бесплатных трансферов и допусков увеличивается с повышением среднего остатка на счете.

СБП

Система быстрых платежей (СБП) – одно из важных преимуществ Альфа-карты. О ней было упомянуто выше, но стоит рассмотреть услугу подробнее.

С СБП можно оплачивать покупки или переводить средства со своей карты родственникам, друзьям быстро и без лишних трудностей. Не обязательно даже знать номер карты – доступны переводы по номеру телефона.

В СБП используется только одна валюта: рубли. Возможны переводы с любых дебетовых и накопительных счетов. Доступны переводы по номеру телефона или номеру карты – без длительного заполнения реквизитов. Деньги получателю поступают мгновенно.

Бесплатными являются все переводы по номеру телефона, но на сумму до 100 000 рублей в месяц. Если сумма больше, комиссия составляет до 1500 рублей (или 0,5% от суммы перевода).

Переводить средства по номеру телефона можно как на счета, карты других клиентов Альфа-Банка, так и на счета в банках-партнерах. Это ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Газпромбанк и так далее. Если клиент перечисляет деньги по номеру карты или счета ограничений нет.

Также можно осуществлять платежи на электронные кошельки QIWI, ЮMoney и WebMoney.

Пользоваться системой быстрых платежей можно на сайте банка, или же, в мобильном приложении.

Кэшбэк

Банком предоставляется кешбэк на любые покупки, оплаченные Альфа-картой с преимуществами. Условия бонусной программы просты.

В первые два месяца после оформления карты начисляют 2% на любую потраченную сумму. С третьего месяца кешбэк будет составлять 1,5% при затратах от 10 000 до 100 000 рублей в месяц. И 2% при затратах свыше 100 000 рублей в месяц.

Бонусы начисляются баллами, 1 балл равен 1 рублю. Если разовая сумма оплаты превышает 50 000 рублей, баллы не начисляют. Максимальная сумма баллов в месяц – 5000.

В этой программе участвуют и партнеры Альфа-Банка, у них кешбэк может достигать 33%.

Потратить бонусы можно, оплачивая товары в супермаркетах и магазинах, топливо или услуги СТО, путешествия, медицинские услуги и так далее.

Другие особенности

Среди других преимуществ Альфа-карты можно выделить такие, как начисление процентов на остаток и накопительный счет, страхование средств на счете клиента и, конечно же, максимально простая процедура получения карты.

Начисление процентов на остаток

Благодаря этой услуге дебетовая карта превращается в накопительную. При этом процент на остаток начисляют ежедневно – в этом главный плюс. И можно без страха тратить деньги со счета или в какой-то момент даже обнулить его – проценты все равно будут начислены за те дни, в которые на карте были средства. И начисления не привязаны к сумме ежемесячных затрат.

Нужно учитывать, что анонсированные 7% на остаток начисляют только в первые два месяца. С третьего месяца ставка – 3%. И проценты не начисляют на остаток более 300 000 рублей.

Накопительный счет

Это отдельная опция, не связанная с начислением процентов на остаток по карте. К карте открывают накопительный Альфа-счет (рублевый). В первые два месяца начисляют 7%, потом 4%. Но если клиент оплачивает покупки картой, и сумма превышает 10 000 рублей, ставка по счету повышается до 6%. Проценты начисляют на минимальный остаток.

Страхование денег на счете

Агентство по страхованию вкладов обеспечивает сохранность средств на счетах клиентов Альфа-Банка.

Простое оформление

Чтобы получить пластик, не нужно тратить время на посещение офиса. Карточку можно заказать онлайн, на сайте или в приложении банка. Более того, можно заказать бесплатную доставку карточки курьером, если нет времени или желания посещать офис.

Комиссии и лимиты

Несмотря на множество бесплатных опций, в условиях использования Альфа-карты есть и лимиты, и комиссии:

• Снятие наличных в банкоматах других банков (не партнеров) – лимит до 50 000 в месяц. При превышении лимита взимается комиссия 1,99% от суммы, но не меньше 199 рублей.
• Снятие средств с конвертацией – комиссия 5%.
• СБП по номеру телефона – до 100 000 в месяц, при превышении лимита взимается комиссия 0,5% (максимум 1500 рублей).
• СБП по номеру карты в другой банк – комиссия 1,95%.
• СБП по реквизитам в другой банк – 9 рублей за операцию в рублях, 0,7% за операцию в валюте (но комиссия не выходит за пределы 990-9900 рублей).
• Квази-кеш операции от 500 рублей – комиссия 1,99%, но не меньше 190 рублей.

Недостатки карты

Итак, Альфа карта имеет множество плюсов. Но не обошлось и без минусов. К недостаткам карточки относят:

• комиссию за операции квази-кеш;
• несовместимость с другими пакетами услуг, которые владелец подключал ранее;
• недостаточно высокая прибыльность накопительного счета и недостаточно высокий процент на остаток по карте.

Впрочем, по соотношению плюсов и минусов карта остается привлекательной для многих физлиц. Особенно для тех, кто предпочитает иметь «семейный кошелек» и часто использует карту для расчетов.

Также она будет удобна при поездках за границу (если предварительно перевести рублевый счет в валютный). И, тем более, при поездках в пределах РФ.

FAQ

Как мне сделать «семейную» карту?

При оформлении Альфа-карты с выгодой необходимо составить заявку и на выпуск дополнительных карт для членов вашей семьи. Все они будут привязаны к одному счету. Их выпуск тоже бесплатный.

Как долго ждать карту?

В среднем рассмотрение заявки не превышает суток. Поэтому забрать пластик можно уже на следующий день. Если вы заказываете курьерскую доставку, возможно, карточку придется ждать немного дольше.

Я получил пластик, что дальше?

Необходимо активировать карточку. Для этого установите приложение банка или зарегистрируйтесь на сайте. При входе укажите номер вашего счете и нажмите «Активировать». После этого достаточно придумать ПИН-код для карты и ввести его в поле. Это будет постоянный ПИН-код, общий для всех пластиков, привязанных к счету (если вы оформляли несколько карт). Сменить его можно в приложении или Личном кабинете на сайте.

Вывод

• Альфа-карта с преимуществами – удобный универсальный инструмент для всех физлиц.
• Среди главных преимуществ карты – бесплатный выпуск и обслуживание, начисление процентов, кэшбэк, бесплатное снятие наличных и пополнение.
• Рублевый счет можно перевести в валютный и наоборот.
• Есть возможность оформить несколько пластиков, привязанных к одному счету.
• Оформить заявку на карту можно онлайн.
• Получить карточку можно в отделении банка или дома, заказав бесплатную курьерскую доставку.
• У Альфа-карты есть и плюсы, и минусы, но в целом это достойное предложение от одного из крупнейших банков России.