Обзор Альфа-Премиум

Давайте сразу внесем ясность: есть обслуживание «Альфа Банк Премиум», и есть «Альфа Премиум Карта». Первое – это комплекс бонусов для тех, кто решил стать премиальным клиентом Альфы. Второе – это карточка, с помощью которой можно получить это самое обслуживание.

Мы будем говорить про Альфа Премиум в целом, то есть про обслуживание.

В рамках этого рассказа про карточки мы тоже поговорим, потому что Альфа Карта Премиум и дает эти премиальные условия (карточек на самом деле 3 на выбор, об этом – ниже).

Премиальное обслуживание в Альфа-Банке

Как вы знаете (или догадываетесь), банки зарабатывают на деньгах, которые клиенты хранят на счетах этих банков. Следовательно, чем больше денег приносит клиент, тем больше зарабатывает банк. Из этого логично следует, что богатых клиентов нужно поощрять – давать им премиальное обслуживание, эксклюзивные бонусы и так далее. Для этого у банков есть программы лояльности, и у Альфа Банка она тоже есть.

Детальные условия мы распишем ниже, здесь же – краткая суть. Альфа Банк выдает премиальное обслуживание тем, кто подключился на премиальный пакет. Подключиться очень просто: вам нужна премиальная карта Альфа Банка, имеете карту – получаете премиум обслуживание. Часть бонусов банк выдает сам, часть выдает платежная система (она тоже зарабатывает на ваших деньгах). Бонусов – реально много, вы получите и трансфер в аэропорт, и премиум кэшбэк, и личного консультанта, и красивую карточку, и много чего другого. Но за это нужно будет платить при определенных условиях.

Вопрос оплаты – это та грань, по которой Альфа Банк негласно разделяет ВИП клиентов и обычных клиентов. Дело в том, что у премиум-карточек – очень дорогое обслуживание, около 3 000 рублей в месяц. Но! При выполнении определенных условий вы освобождаетесь от ежемесячной оплаты обслуживания. В среднем условия выглядят так: либо вы держите на счетах в банке несколько миллионов рублей, либо вы в месяц тратите несколько сотен тысяч рублей. Собственно, в этом и состоит хитрость банка: он-то дает вам премиальное обслуживание, но вы либо принесете банку прямую прибыль за счет стоимости ежемесячного обслуживания, либо принесете банку косвенную прибыль за счет того, что будете хранить деньги на счетах банка.

Для вас второй вариант, естественно, выгоднее – вы можете еще и подзаработать за счет кэшбэка.

Премиальные карты Альфа-Банка

Всего есть 3 премиальные карты: дебетовая карта Альфа Премиум, Alfa Travel Премиум для путешественников, Аэрофлот Black Edition с премиальным обслуживанием.

Условия дебетовой Альфа Премиум и сравнение ее условий с остальными карточками:

Что касается бесплатного обслуживания – все карты Альфа-Банка здесь имеют одинаковые условия, нужно выполнять одно из трех требований:

1. Общая сумма всех денег на счетах в банке – более 3 000 000 рублей.
2. Общая сумма всех денег на счетах в банке – более 1 500 000 рублей, при этом вы за месяц потратили более 100 000 рублей с дебетовых и кредитных карт.
3. Вы получаете зарплату в рамках зарплатного проекта на карточку Альфы, чистыми вам приходит более 400 000 рублей.

3-е условие работает только полгода – то есть если вы получаете ЗП больше 400 000 рублей на карточку, полгода вам не нужно будет платить за обслуживание, с 7-го месяца – нужно платить 2 990 рублей в месяц.

Сейчас сайтом Альфа-Банка проводится акция: если вы оформляете премиум-карточку, вам дают 3 месяца бесплатного обслуживания. Сколько будет длиться акция – неизвестно, так что есть смысл поспешить, если хотите себе премиум-пакет.

Пакеты премиальных услуг

Инвестиции

Бонусы разбиты на категории, начнем с инвестиций. Клиенты Альфа-Банка, получившие премиальное обслуживание, имеют право на личного инвестора. Инвестировать при этом нужно суммы от 10 000 000 рублей или 150 000$ – въехать на коне в мир инвестиций со 100$ в кармане не получится. Услуга, по факту, представляет собой доверительное управление: ваш личный брокер придумает вам выгодный портфель, вам останется только купить то, что вам предложили. При этом с вас будут брать комиссии за сделки – подробно ознакомиться с комиссиями можно тут: https://alfabank.gcdn.co/files/make-money/investments/tariffs/tarif_personalnii_broker.pdf.

Валютные операции

Здесь все просто: вы можете купить по курсу выгоднее того, что предлагается сайтом банка. Для этого вам нужно будет написать вашему личному менеджеру.

Организация путешествий

Вообще, путешествия – это чуть ли не основной раздел преимуществ, который дает Альфа Премиум. В первую очередь вы получаете личного консьержа – консультанта, который поможет вам организовать поездку. Сюда входит планирование маршрута, заказ столиков, быстрая реакция на нестандартные ситуации и так далее. Для связи с ним у вас будет выделенная линия. Кроме того, у вас будет ВИП-доступ в залы ожидания бизнес-класса в аэропортах. Наконец, пакеты услуг включают в себя бесплатный трансфер по маршруту «отель-аэропорт» и обратно, а также бесплатные поездки на такси.

Можно взять каршеринг или полноценную аренду авто со скидкой.

Страхование

Во всех премиальных дебетовых картах Альфы «вшито» расширенное страхование владельца этой карты. Сумма покрытия – 150 000 евро для самого владельца и по 35 000 на каждого члена семьи. В основном страхование покрывает медицинские риски, кроме того есть страхование багажа и риски несчастных случаев, произошедших в результате занятий опасными видами спорта. Есть даже страховое покрытие случаев, при которых клиент находился в состоянии алкогольного опьянения – правда, сумма страхового покрытия в этом случае составляет всего 5 000 евро и нужно будет доказать, что страховой случай возник не по вине застрахованного лица.

Дополнительные привилегии

Что еще предлагают:

• Выделенная линия для связи с техподдержкой. Отвечают практически мгновенно.
• Юридическая помощь. Если нужно будет – вас свяжут с юристом, который проконсультирует вас по любым вопросам. Работает как в России, так и в других странах.

Владельцам Alfa Travel дают бонусы, уникальные для этой карточки:

• Компенсация при задержке или отмене рейса. В рамках компенсации можно получить до 600 евро.
• Скидки на обслуживание в Шереметьево. Можно получить 10% скидки на еду.
• Скидки на такси бизнес-класса. 15%.
• Безлимит на интернет в роуминге. Работает со всеми основными операторами России: Теле2, Билайн, МТС, Мегафон.

Как стать премиальным клиентом Альфа-Банка

Все очень просто – вам нужно получить карточку Альфы с премиальным пакетом. Сделать это можно следующим образом:

1. Идем вот сюда: https://alfabank.ru/everyday/package/premium/
2. Заполняем форму подачи заявки на странице – нужно указать фамилию-имя-отчество, дару рождения и мобильный телефон.
3. С вами связывается сотрудник банка, который рассказывает вам про карты Alfa и условия обслуживания премиальных клиентов, а также собирает ваши данные, необходимые для оформления карточки.
4. К вам в назначенное время приезжает курьер, дает документы на подписание, отдает карточку.
5. Все, готово. Можете пользоваться премиальным пакетом.

Если у вас нет гражданства РФ – оформить карточку все еще можно, но делают это индивидуально. Вам нужно подойти в любое отделение Альфы и оформить банковскую карту там, не забудьте взять с собой паспорт.

Плюсы и минусы премиум программ банка

Из плюсов:

• Действительно много бонусов. У Альфа-Банка – лучшее премиальное обслуживание на рынке РФ.
• Отличная страховка. Большая сумма покрытия, покрытие страховых случаев для членов семьи, покрытие утери багажа и несчастных случаев во время занятий спортом.
• Удобно в путешествиях. Трансфер, роуминг, такси, юридическая поддержка, планирование маршрута – все это стоит либо денег, либо времени, а вы можете получить это бесплатно.

Минус здесь только один – цена обслуживания, если вы не попадает под бесплатное премиальное обслуживание – придется выкладывать довольно ощутимую (для банковской карточки) сумму.

Тарифы премиум обслуживания

Как мы уже говорили, стоимость карточки – 2 990 рублей в месяц. Сейчас действует акция, по которой 3 месяца премиального обслуживания дают в подарок. Чтобы продолжить пользоваться премиальным обслуживанием бесплатно, вам нужно либо хранить на счетах более 3 000 000 рублей, либо хранить более 1 500 000 рублей и ежемесячно тратить с карточек более 100 000 рублей.

Можно получить полгода премиального обслуживания за то, что получаете зарплату на карточку Альфы, при условии, что в месяц чистыми вам будет приходить более 400 000 рублей.

Что предлагают конкуренты

Основные предложения:

• ВТБ. 1.5% кэшбэка, страховка путешественника, проход в бизнес-залы в аэропортах, помощь на дорогах для одного авто, бесплатное снятие наличных и компенсация комиссии других банков.
• Сбербанк. 0.5% кэшбэка бонусами, страховка путешественника, проход в бизнес-залы в аэропортах, телемедицина.
• Сити Банк. 1-2% кэшбэка (через 12 месяцев бонусы сгорают), страховка путешественника, проход в бизнес-залы в аэропортах.

Электронные сервисы для премиум клиентов

Никаких дополнительных электронных сервисов нет, и это, в общем-то, хорошо – не нужно забивать память телефона лишними приложениями. Премиум-клиенты, как и обычные клиенты, пользуются обычным интернет-банкингом, в котором есть все нужные услуги.

Если возникли какие-то вопросы – вы можете задать их своему личному менеджеру.

FAQ

• Учитываются ли деньги на брокерском счете при подсчете общего капитала? Да, учитываются.
• Насколько оперативно отвечает личный менеджер? В течение пары минут, доступность – 24/7. Если ваш менеджер сейчас недоступен – вас просто перенаправят на другого.

Вывод

Тезисно:

• Альфа-Банк, как и любой другой банк, поощряет богатых клиентов премиальным обслуживанием.
• Чтобы получить обслуживание в Альфе, вам нужно открыть одну из трех премиальных карточек.
• Кэшбэк можно получать как деньгами, так и милями. Милями – намного более выгодно, но потратить их можно только на билеты или на отели.
• Основные «плюшки» премиального обслуживания: личный брокер, помощь при путешествиях, отличная страховка, личный ассистент, юридическая помощь, покупка валюты по выгодному курсу.
• Премиум-обслуживание стоит 2 990 рублей в месяц, но при определенных условиях (большой остаток на счетах, большие траты в месяц или большая зарплата) вы получите бесплатное премиальное обслуживание.