Обзор брокера от Альфа Банка

Альфа Брокер в последнее время сильно нашумел в инфополе, поскольку в Альфа Инвестиции практически принудительно перенесли многих клиентов ВТБ Инвестиций из-за санкций.

Из-за этого на Альфа Банк Брокер посыпались негативные отзывы: кому-то не нравится, что его «пересадили» на другого брокера; кому-то слишком медленно ответила техподдержка (нагрузка резко увеличилась, и саппорт не справляется); кому-то в Альфа Банк Инвестиции не понравились тарифы и так далее.

Ниже мы расскажем, настолько ли плох брокерский счет в Альфа Банк, как его «рисуют» отзывы, какие Альфа Инвестиции предлагают тарифы, как начать работать с брокером и чем он лучше/хуже по сравнению с остальными брокерами от крупных банков.

Что такое брокерское обслуживание в Альфа Банке – Альфа Инвестиции

Итак, сначала разберемся с тем, что такое брокерский счет в Альфа Банке и зачем он нужен. Несколько лет назад государство решило «затянуть» простых обывателей в мир инвестиций, в результате чего появился ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Этот счет можно открыть в любом банке, работающем с инвестициями, основное предназначение счета – упростить процесс перевода денег в ценные бумаги и обратно. Чтобы «заманить» побольше физлиц, государство дало налоговые преференции владельцам ИИС – владельцы ИИС могут получать налоговые вычеты плюс доход с ИИС не облагается налогом, если вы держали ценные бумаги больше 3-х лет.

Самостоятельно торговать на бирже крайне сложно – обычно процесс со всеми его деталями и тонкостями делегируют брокеру. Брокер – это юридическое лицо (компания), которое исполняет ваши приказы. Создали вы торговый приказ на покупку 1 000 акций Теслы – брокер выполнил приказ, вы получили деньги. Захотели вы продать эти акции и получить с них деньги – создали торговый приказ, брокер продал ваши акции и вывел деньги вам на счет.

Жить без брокера было бы очень тяжело: например, брокерский счет в Альфа Банке позволяет вам покупать и продавать ценные бумаги тогда, когда вы хотите, в то время как самостоятельно, без брокера, вы бы могли продавать/покупать ценные бумаги только во время торговых сессий, которые у разных бирж случаются в разное время и с разной периодичностью. Логично, что брокер хочет получать какую-то прибыль за свою деятельность, откуда и появляются тарифы на обслуживание. К слову, Альфа Банк за брокерское обслуживание берет не очень много, тарифы у него мягкие.

Хороший брокер не только выполняет свои прямые обязанности, но еще и создает экосистему. Сюда входят разнообразные способы пополнения и снятия, новостные сводки, аналитические прогнозы, возможность общения с другими инвесторами. Лидером в этом направлении является Тинькофф, но Альфа не сильно отстает: у нее, разве что, нет полноценной социальной сети для инвесторов.

Подытожим. Брокерское обслуживание – это набор услуг и инструментов, позволяющих различным лицам заниматься инвестированием. Для физлиц основной вариант – это открытие индивидуального инвестиционного счета в конкретном банке, предоставляющем такое обслуживание. Один из вариантов – это Альфа Инвестиции, дочерний сервис Альфа Банка. Акции в Альфа Банке Инвестиции покупать намного легче, чем делать это напрямую у биржи: вам достаточно пополнить счет и купить что угодно в любое время. Все действия совершаются через терминал (Альфа Директ), веб-версию терминала или мобильное приложение.

Альфа Брокер назначает тарифы за обслуживание, но они «не кусаются», конкретные проценты мы предоставим вам ниже.

Как открыть брокерский счет в Альфа Банке

Открытие счета в личном кабинете

Этот способ работает в том случае, если вы уже являетесь клиентом Альфа-Банка. Чтобы начать пользоваться Альфа Инвестициями, вам нужно зайти вот сюда: https://lk.alfadirect.ru/registration. Здесь вам нужно будет указать свои данные и номер телефона.

Альфа-Банк распознает как клиента и пришлет на телефон СМСку с одноразовым кодом. Этот код – электронная подпись, подтверждающая, что вы согласны пользоваться Альфа Капиталом и открыть себе инвестиционный счет. Вводите код в поле – процесс запущен, в течение суток вам придет СМС о том, что ваш счет успешно открыт.

Второй вариант – приложение Альфа-Банка. Зайдите в него и нажмите на «Открыть брокерский счет» на главном экране. Как и в предыдущем случае, вам нужно будет ввести код из СМС, чтобы подтвердить свое желание открыть счет. После этого ждите сообщения или пуш-уведомления о том, что счет открыт.

Наконец, вы можете открыть счет непосредственно через приложение Альфа Инвестиций. Собственно, вам в любом случае придется скачать и установить его (только через Альфа Инвестиции можно покупать акции и другие ценные бумаги), поэтому можете уже сейчас приступить к установке.

Из-за санкций приложение пропало из всех магазинов, теперь его нужно скачивать и устанавливать вручную. Сделать это можно только на Android, если у вас iOS – пользуйтесь веб-версией. Итак, как скачать приложение на Андроид:

1. Идете на вот эту страницу с приложением: https://alfabank.ru/make-money/investments/app/.
2. Находите блок с кнопкой для скачивания.
   
3. Нажимаете на кнопку, скачиваете и запускаете файл.
4. Если установка прошла успешно – отлично, готово.
5. Если браузер сообщает, что запускать .apk-файлы из неизвестных источников запрещено – жмете на «Настройки», передвигаете единственный ползунок на странице настроек, снова запускаете файл – и установка проходит успешно.

Далее вам нужно будет запустить приложение и войти через ваши данные для входа в личный кабинет Альфа Банка. После этого вам, как и во всех вышеописанных случаях, нужно будет ввести код из СМС, и в течение суток вам откроют счет.

Открытие счета в офисе банка

Здесь все просто: приходите в банк с паспортом, говорите, что хотите открыть счет, ставите подпись на заявлении.

Документы для открытия счета

Только паспорт.

Открыть счет не-клиенту Альфа Банка

Если вы еще не являетесь клиентом Альфы, то сначала вам нужно будет открыть счет, после чего уже пользоваться одной из вышеописанных инструкций. Открыть счет можно здесь: https://alfabank.ru/make-money/investments/brokerskij-schyot.

Заполните форму и нажмите на «Продолжить». На телефон придет проверочная СМС – введите код. После этого с вами свяжется представитель банка, чтобы узнать ваши паспортные данные и согласовать с вами доставку карточки.

Получаете карточку, активируете интернет-банкинг – все, можно регистрировать брокерский счет.

Требования к трейдеру

18 лет, гражданство РФ.

Альфа Директ – обзор системы

Альфа Директ – это терминал Альфа Банка для работы с ценными бумагами. Детальный обзор Альфа Директа – отдельная сложная тема, поэтому здесь мы ограничимся описанием основного функционала:

• Создание приказов на покупку и продажу ценных бумаг. Альфа работает со многими ценными бумагами, начиная от российских акций и инвестиционных фондов и заканчивая иностранными ценными бумагами и валютой (кстати, для работы с валютой у Альфы есть отдельная платформа – Альфа Форекс). Для всех этих бумаг можно создать торговые поручения – поручения брокеру на покупку или продажу. Вы можете купать/продать бумаги как прямо сейчас, так и отложенно, при достижении какой-либо цены или по прошествии какого-либо времени.
• Тонкая настройка рабочего пространства. Альфа Директ позволяет вам настраивать отображение окон, графики цен и прочие полезные вещи так, как вам это удобно (касается десктопной версии и веб-версии, в приложении этот функционал урезан).
• Автоматизация работы. Вы можете настраивать различных роботов, которые будут делать определенные вещи за вас, следуя алгоритмам.
• Математический анализ цены. Десктопная версия и веб-версия предлагают различные математические функции, которые упрощают анализ текущих цен. Естественно, вам нужно знать, как интерпретировать результат выполнения функции – Альфа Директ не будет говорить вам: «Инвестируй вот сюда вот столько вот, зую даю, выгорит».
• Быстрый доступ к техподдержке. Будем честны – быть клиентом Альфы приятно ровно до того момента, пока не нужно звонить в саппорт. Если вы пользуетесь приложением, то эта проблема немного сглаживается: по чатам в приложениях саппорт обычно отвечает качественнее и оперативнее.

Как пополнить брокерский счет

С пополнением все очень просто: вы переводите деньги с обычного счета Альфы на брокерский, после чего можете покупать что угодно.

Пополнить брокерский счет можно и в интернет-банкинге, и в Альфа Инвестициях.

Как вывести деньги со счета

Тут есть два варианта. Первый: вы выводите деньги со своего брокерского счета на счет Альфы без комиссии, после чего уже пользуетесь деньгами. Второй вариант – вы выводите деньги через приложение Альфа Инвестиций на счет любого банка, но здесь может списываться комиссия – зависит от банка, в который вы посылаете деньги.

Тарифы на брокерского обслуживание в Альфа Банке

Есть 2 варианта: тариф Альфа Трейдер и тариф Альфа Инвестор. Раньше еще был «Советник», который по сути являлся доверительным управлением с ответственностью клиента, но его за непопулярностью убрали.

Альфа Трейдер – это тариф для активных трейдеров, ежедневно проводящих сделки с ценными бумагами. Обслуживание счета на этом тарифе – платное, 199 рублей в месяц. К слову, снимают деньги за обслуживание только при наличии покупок акций/других ценных бумаг или их продаж в этом месяце, ничего не покупали/продавали – ничего не платите. Комиссия за операции снижена: купить акции или продать акции можно с комиссией в 0.014% от суммы сделки. Для покупки акций на внебиржевом рынке комиссия увеличена – 0.1% от суммы сделки.

Альфа Инвестор – тариф для начинающих и для тех, кто редко планирует совершать сделки. Обслуживание счета в этом случае – бесплатное, но брокер берет повышенную комиссию за каждую сделку. И за продажу, и за покупку ценных бумаг с вас возьмут комиссию в 0.3%.

ИИС у Альфа брокера – Альфа Инвест

При регистрации вы получаете индивидуальный инвестиционный счет. Как мы уже говорили, ИИС открывает для вас некоторые налоговые преференции, а именно – налоговый вычет. Если у вас есть индивидуальный инвестиционный счет и вы пополняли его в этом году, вам полагается налоговый вычет в размере 13%. Что это значит? До 13% от суммы пополнения ИИС в этом году можно вернуть, при условии, что вы платили подоходный налог. Этот подоходный налог, собственно, и возвращается – налоговый вычет не может превышать величину уплаченного подоходного налога. Потолок – 52 000 рублей в год. Интересно, что налоговый вычет автоматически повышает доходность инвестиций до 13%: вы можете положить деньги на ИИС и не тратить их, и даже в этом случае вы получите налоговый вычет.

Есть еще один вид налогового вычета по ИИС – тип Б (предыдущий описанный называется типом А). В этом случае вы полностью освобождаетесь от уплаты налога с прибыли от продажи ценных бумаг. Но для этого ваш ИИС должен быть открыт на протяжении минимум 3-х лет, и ценные бумаги тоже должны храниться у вас минимум 3 года.

Вы выбираете тип налогового вычета при регистрации.

Как закрыть счет Альфа Брокер

Если вы открыли ИИС у Альфа Банка и вдруг захотели перевести все средства на ИИС в другом банке, вам нужно сначала закрыть брокерский счет в Альфе, потому что по законодательству иметь 2 ИИСа нельзя. Закрытие состоит из двух шагов: 1) перевод активов к другому брокеру; 2) закрытие счета.

Перевод активов к другому брокеру осуществляется в личном кабинете банка. Зайдите вот сюда: https://lk.alfadirect.ru/, авторизуйтесь, в разделе «Переводы» выберите «Ц.Б.-Списание», введите реквизиты нового брокера и выберите конкретные активы. Реквизиты нового брокера лучше спросить в техподдержке этого нового брокера. Занимает эта процедура от 1 до 5 рабочих дней.

После того, как все активы переведены к другому брокеру (или если их не было изначально), вы можете закрыть счет. Делается это исключительно в отделении банка – вам нужно написать заявление и подать его. Бланк заявления дадут в отделение, с собой нужно взять паспорт.

Плюсы и минусы брокера от Альфа Банка

Из плюсов:

• Качественное приложение. В отличие от многих брокеров, у которых основная часть функций вынесена в терминал, а приложению достаются только «огрызки», у Альфы приложение поддерживает бОльшую часть функционала терминала. Урезана в основном часть, отвечающая за вывод информации: нельзя одновременно увидеть несколько графиков. Кроме этого, приложение умеет делать вещи, которым позавидуют даже терминалы – только у Альфы есть заявки типа «Айсберг», при которых большая покупка/продажа делится на указанное количество маленьких заявок, что предотвращает панику на рынке.
• Онлайн-оформление. По сути, даже если вы еще не являетесь клиентом банка, вы можете оформиться полностью онлайн, от вас потребуется только забрать карточку у курьера.

Из минусов:

• Есть не все ценные бумаги. Часть иностранных паевых фондов и акций недоступна для покупки через Альфа Брокера.
• Неприятная комиссия для не-трейдеров. 0.3% от суммы по Альфа Инвестору – это довольно много. Если вы хотите совершить одну большую покупку и потом длительное время не прикасаться к счету, вам, возможно, будет выгоднее оформиться по тарифу «Альфа Трейдер», один раз закупиться и потом не трогать счет, чтобы не провоцировать начисления 199 рублей за обслуживание.

Что предлагают конкуренты

Учитывая то, что ВТБ массово переводит клиентов к Альфе, у последней осталось 2 серьезных конкурента – Сбербанк и Тинькофф:

• Сбербанк. Выгодно отличается от Альфы тем, что предлагает большое количество готовых инвестиционных портфелей и аналитики. Из минусов – можно покупать/продавать только ценные бумаги РФ.
• Тинькофф. Пожалуй, самое сильное приложение на рынке инвестиций – именно у Тинькофф. Как и Сбербанк, Тинькофф дает большое количество аналитики и готовых портфелей. Из минусов – крайне неприятные комиссии на обслуживание.

FAQ

• Какими бумагами можно торговать через брокера? Акции, облигации, основные валюты, ПИФы, ETF, фьючерсы.
• Можно ли подключить доверительное управление? Да, но подключать его нужно отдельно, и комиссии там назначаются индивидуально. Подробнее можно почитать тут: https://www.alfacapital.ru/individual/am

Вывод

Тезисно:

• Альфа Брокер – это посредник, который позволяет вам покупать/продавать ценные бумаги.
• Брокер предоставляет не только возможность продажи/покупки, но и инструменты/экосистему. За это он берет комиссию.
• Счет можно практически полностью открыть онлайн, даже если вы еще не являетесь клиентом банка (в этом случае вам придется забрать карточку у курьера).
• Все операции осуществляются через Альфа Директ – специальный личный кабинет. Зайти в него можно через программу, приложение или браузер.
• Пополнение счета осуществляется со счета Альфа-Банка, вывод – на счет Альфы или на любой другой счет.
• Брокер предлагает 2 тарифа на выбор: Альфа Трейдер или Альфа Инвестор.
• За открытие индивидуального инвестиционного счета вы получаете налоговый вычет одного из двух типов на выбор