Финансовая отчётность Альфа-Банка

Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П действует для всех частных банков. Согласно ему, они должны предоставлять свою финансовую и бухгалтерскую отчётность.

Также и Альфа-Банк показывает отчётность на своём сайте.

В этой статье мы проанализируем финансовую отчётность Альфа-Банка, дадим прогноз на 2022 год, сравним показатели крупных представителей отечественного банковского бизнеса.

Финансовая и бухгалтерская отчётность Альфа-Банка

Клиенты Альфа-Банка могут проверить финансовое состояние кредитной организации по бухгалтерской отчётности, которую коммерческому банку необходимо предоставлять каждый квартал.

Ниже мы раскроем подробно информацию о данной кредитной организации, выкладываемую банком на своём сайте.

Там также Альфа-Банк предлагает скачать её в формате PDF.

2021

Основные показатели 2021 года:

• Величина активов-нетто увеличилась на 21,5% и составила 5 842,86 млрд. руб. Но из-за этого снизился показатель рентабельности ROI с 4,83% до 3,28%. Судя по бухгалтерскому балансу, банк живёт за счёт диверсифицированных клиентских денег.
• Одним из важных показателей финансовой составляющей является ликвидность – способность банка быстро возвратить деньги вкладчикам. За 2021 год объём высоколиквидных активов вырос 956.77 до 1213.24 млрд. руб., что только укрепило надёжность Альфа-Банка. Высоколиквидные активы больше предполагаемого оттока текущих обязательность на 105%, поэтому можно сказать, что у банка существует прочный задел, если клиенты резко решат вывести свои деньги.
• За 2021 год источники собственных средств увеличились на 20%. Размер капитала банка также увеличился с 566 млрд руб. до 760 млрд руб.

2020

Также на сайте Альфа-Банка можно найти финансовый отчёт и бухгалтерский баланс за 2020 год. Согласно ему:

• активы-нетто выросли на 25,41% и оставили 4 808,90 млрд руб. Это положительно сказалось на рентабельности активов ROI, которые выросли почти на 3%.
• Высоколиквидные активы увеличились с 845 млрд руб. до 956 млрд. руб. Надёжность Альфа-Банка стала прочнее в 2020 году. Несмотря на то, что ожидаемый отток денежных средств увеличился почти на 200 млрд руб., отношение высоколиквидных активов к нему равно 108,90%. В случае непредвиденного отказа клиентов от его услуг, банк бы смог преодолеть этот кризис.
• Также в 2020 году выросли источники собственных средств на 38,7%. А размер капитала банка увеличился на 80 млрд. руб.

2019

Показатели за 2019 год:

• Альфа-Банк увеличил свои активы на 12,11%. Но при этом рентабельность показателя активов упала с 4,52% до 1,98%.
• В том же году банк нарастил свои ликвидность и надёжность. Высоколиквидные активы увеличились на 111 млрд. руб. Также увеличился и ожидаемый отток – с 608.71 до 694.80 млрд. руб. Но запас прочности банка остался на хорошем уровне благодаря отношению активов к ожидаемому оттоку – 121,63%.
• В 2019 году видна положительная динамика роста источников собственных средств – с 360 млрд. руб. до 412 млрд. руб. Капитал Альфа-Банка вырос на 35 млрд. руб.

2022

Для прогноза нам нужно взять годовой отчёт Альфа-Банка и сравнить с промежуточными показателями, чтобы примерно оценить динамику. Нынешний год сложный для крупных банков из-за санкций, поэтому их показатели финансовой отчётности становятся хуже, и Альфа-Банк не исключение.

Можно заметить, что по всем основным доходам банк потерял. И эта отрицательная динамика будет сохранятся до конца года. ИП, физические и юридические лица будут меньше брать кредитов в Альфа-Банке, поскольку из-за шаткой экономической ситуации у них нет уверенности в возможности их возврата. Если за месяц активы снизились на 6,5%, то к концу года можно уверенно ожидать снижение до 15-20%.

Призрачную надежду даёт увеличение за январь собственных средств. Но весной экономическая ситуация обострилась, и можно ожидать, что динамика будет отрицательной.

Сравнение с показателями других банков

Сравним показатели Альфа-Банка с двумя крупнейшими банкам России – Сбербанком и ВТБ.

Сбербанк – крупнейший банк страны, и активов у него в разы больше. Он выдаёт больше кредитов юридическим, физическим лицам, ИП.

По собственным средствам Альфа-Банк также уступает Сбербанку – 686 419 273 000 руб. против 5 348 879 691 000 руб.

Если сравнивать Альфа-Банк с ВТБ, то у последнего также явное преимущество по активам.

По собственным средствам у ВТБ перевес – 1 559 327 100 000 руб. против 686 419 273 000 руб.

FAQ

Для чего необходимо анализировать бухгалтерский баланс банка?

В крупных частных финансовых организациях с помощью бухгалтерского баланса можно оценить денежное состояние банка. Физические и юридические лица на основании анализа смогут определить, устойчиво ли финансовое состояние банка, стоит ли с ним заключать сделку, брать кредит.

Также для самих сотрудников кредитных организаций ББ и финансовая отчётность являются показателями, на которые стоит ориентироваться при дальнейшей работе.

Когда банки сдают отчётность?

Как и все юридические организации, они обязательно раз в год на 31 декабря предоставляют все сведения. Закон разрешает им готовить бухгалтерский баланс на конце предыдущего года до 31 марта текущего. Также многие банки предоставляют отчётность на конец каждого квартала или месяца.

На что, в первую очередь, нужно обращать внимание при анализе финансовых показателей?

Для анализа важны несколько статей, которые в больше степени отражают экономическое состояние компании:

• итог баланса;
• чистые активы;
• заёмные средства;
• собственный капитал.

Вывод

• С финансовой отчётностью банки предлагают ознакомиться на своих официальных сайтах. Это входит в обязательства банка по закону о раскрытии информации.
• Альфа-Банк входит в пятёрку крупнейших банков России.
• С 2019 года по 2022 год ежегодно увеличивались активы, собственные средства, ликвидность и надёжность банка.
• В 2022 году из-за нестабильной экономической ситуации прогнозируется небольшой отток привлекаемых средств, выдаваемых кредитов. Скорее всего, финансовые показатели крупнейших банков России уменьшатся.