Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа банке

Открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-банке может любой человек. Минимальная сумма первого взноса -10 тысяч рублей. Пополнять счёт можно неограниченно, но сумма не должна превышать 1 млн рублей в год.

Выводить деньги с ИИС можно только через 3 года после открытия.

При соблюдении всех условий инвестор имеет право на льготное налогообложение и возврат налогового вычета.

Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа банке

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это услуга с помощью который любой человек может вложить свои средства в инвестиционные проекты Альфа-банка. Программа Альфа-капитал контролируется государством и регулируется действующими законами, поэтому они типичны для любого инвестиционного проекта.

Деньги можно инвестировать в валюту, металлы, акции и прочие биржевые инструменты.

Особенности ИИС

Рассмотрим подробнее, что такое ИИС от Альфа-Банка. Клиент открывает в Альфа-банке ИИС, который является аналогом брокерского счета. На него зачисляются деньги клиента, а брокер вкладывает их в доходные инвестиционные проекты. Таким образом, покупая и продавая активы на бирже, брокер зарабатывает деньги для клиента и для себя, удерживая часть средств в виде комиссии. Клиент получает пассивный заработок, брокер – свою комиссию и все довольны. ИИС отличается от банковского вклада более высокой доходностью, а также тем, куда вкладываются компанией деньги, размещенные на счете.

Принцип действия и виды

Если вы не хотите торговать на бирже самостоятельно, выбирайте один из этих инвестиционных счетов:

• ИИС Точки роста. Инвестиции в акции российских компаний разных секторов экономики.
• ИИС Новые горизонты. Инвестиции в облигации крупных российских компаний с высоким рейтингом надёжности.

Преимущества и недостатки

Как и любой финансовый продукт имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества индивидуальных инвестиционных счетов:

• Государство стимулирует обычных граждан вкладываться именно в инвестиционные продукты, поскольку для них есть налоговые льготы, в отличие от обычных брокерских счетов.
• Доходность у ИИС выше, чем у вкладов. Вместе с налоговым вычетом это достаточно выгодно для клиентов.
• Есть возможность вкладываться в различные инвестиционные инструменты (например, покупать валюту, ценные бумаги).
• Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-банке нужно просто оставить онлайн-заявку на сайте. В банке рассмотрят ваше заявление и привезут документы на подпись.

Недостатки ИИС от Альфа-банка

Чтобы грамотно распоряжаться ИИС, нужно соблюдать ряд условий:

• Получить налоговые льготы может только тот клиент, который не закрывает счёт и не выводит деньги в течение 3-х лет.
• Максимальная сумма, которая может находиться на счёте, 1 млн рублей.
• При вычете А (на взнос) установлен лимит по сумме возмещения: не более 52 000 рублей в год (13% от 400 000 ₽).

Тарифы на ИИС в Альфа банке

Индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-банке работает без определённого тарифа. Но можно выбрать одну из 5 стратегий для инвесторов:

• Точка роста — до 19,6%;
• Новые горизонты — до 7,3%;
• Альфа Мой Капитал — до 10,2%;
• Управляемые облигации — до 7,6%;
• Наше будущее — до 4,1%.

Обратите внимание, что от ИИС доход не гарантирован, как от вкладов, но есть вполне достоверные статистические данные, которые показывают, каким он может быть. А дальше всё зависит от рынка. Есть минимальная сумма инвестиции, которая подходит для любой стратегии (10 000 рублей) и максимальная сумма (1 млн рублей за год). Это ограничение установлено действующим законодательством.

Как открыть ИИС

Удобнее всего открывать индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-Банке, используя мобильное приложение Альфа-Клик.

Что потребуется

Для этого нужно выполнить следующие действия:

• Войти в раздел Инвестиции.
• Выбрать одну из инвестиционных стратегий.
• Согласиться на условия банка.

Если вы ещё не являетесь клиентом Альфа-банка, то вам нужно прийти в офис для заключения договора на открытие ИИС или заказать доставку документов на дом с курьером.

Документы для открытия

Клиентам банка никаких дополнительных документов предоставлять не надо. Если вы пока не являетесь клиентом банка, вам потребуется только паспорт гражданина РФ.

Нюансы закрытия

Обратите внимание, что клиенту невыгодно закрывать инвестиционный счёт раньше установленного срока (3 года), поскольку он сразу лишается права на налоговый вычет. Даже если клиент успел получить вычет, например, за 1 год, а затем закрыл счёт, то НДФЛ придётся вернуть государству, а кроме того, заплатить штраф за несоблюдение сроков уплаты налогов. При досрочном закрытии счёта с вычетом типа Б вам придётся заплатить налог на доходы от инвестиций. Этот счёт должен оставаться неприкосновенным.

Вывод даже небольшой суммы раньше срока лишает его владельца права на налоговые возмещения.

Правила и требования по закрытию счета

Через 3 года можно закрыть индивидуальный инвестиционный счёт или оставить его работать: вносить деньги и получать возмещение налогов.

Закрываем счёт через приложение «Альфа-Инвестиции». Но сначала нужно продать все акции, валюту и прочие биржевые средства, которые есть на счёте и дождаться завершения расчетов по сделкам.

Вывести средства и активы с индивидуального инвестиционного счёта можно только, если вы его закрываете. Деньги выводятся на текущий счет или дебетовую карту, а бумаги — на брокерский счёт. Обратите внимание, что перевести бумаги быстро нельзя, иногда это может занимать до 30 дней. В свою очередь, деньги зачисляются на карту почти мгновенно.

Получение вычета

Вычет на взносы (тип А)

Этот вычет удобнее всего оформлять в личном аккаунте на сайте ФНС. Можно также подать документы в территориальной налоговой инспекции по месту регистрации.

Пошаговые действия, как получить налоговый вычет на сайте ФНС.

• Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте ФНС. (через Портал Госуслуг или лично в отделении ФНС).
• Получить электронную подпись конкретно для сайта ФНС.
• Предоставить документы: справку о доходах и налогах (форма 2-НДФЛ); договор об открытии индивидуального инвестиционного счёта; справку о движении финансов по счету или приходные кассовые ордера из банка.
• Заполнить налоговую декларацию (форма 3-НДФЛ) на сайте налоговой службы и прикрепить сканы документов. Оформить на сайте заявление на возврат налога. Вместе с декларацией и комплектом документов отправить на рассмотрение в налоговую.
• Теперь остаётся подождать решения налоговой и денежного перевода. ФНС может рассматривать документы до трёх месяцев, а потом ещё нужно подождать около месяца, чтобы деньги поступили на счёт.

Вычет на доходы (тип Б)

Тут всё гораздо проще, налоговый вычет можно оформить через банк, который обслуживает ИИС. Если с момента открытия счёта прошло более 3-х лет, то можно подать заявление о закрытии через приложение или в отделении Альфа-Банка. К заявлению прикладывается справка из налоговой о том, что вы не получали вычет типа А по этому счёту.

Справку стоит заказать заранее, она готовится в течение месяца.

Управление ИИС в Альфа банке

Пополнение

Клиенты Альфа-банка могут управлять ИИС с помощью мобильного приложения Альфа-Клик. Счёт можно легко пополнять без комиссии прямо с банковской карты Альфа-Банка. Также без комиссии можно вносить средства на инвестиционный счет через кассу банка.

Вывод денег

Частичный вывод средств с ИИС досрочно не выгоден клиенту, поскольку он приравнивается к досрочному расторжению договора с банком. В приложении Альфа-Клик есть опция «закрыть ИИС». Сначала вы закрываете счёт, а затем указываете карту или счет для вывода денег. Если это происходит ранее, чем через 3 года после открытия счета, то клиент будет  лишён всех налоговых льгот со стороны государства. Даже если инвестор успел получить вычет, например, за 1 год, а затем закрыл счёт, то НДФЛ придётся вернуть государству, а кроме того, заплатить штраф за несоблюдение сроков уплаты налогов.

FAQ

Чем отличается ИИС от ПИФа?

• ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно.
• ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля.

Чем отличается ИИС от брокерского счёта?

Главное отличие между этими двумя счетами – ограничение максимальной суммы пополнения. ИИС нельзя пополнить больше, чем на 1 млн рублей в год. ИИС не имеет срока действия, но его нельзя закрыть раньше, чем через 3 года после открытия. Нельзя открыть несколько инвестиционных счетов одновременно, но можно открыть ИИС и брокерский счёт.

Что лучше для новичка: ПИФ или ИИС?

ПИФы лучше подходят для краткосрочных вложений или при наличии больших сумм. ИИС предпочтительнее для тех, кто готов заморозить деньги на 3 года или ограничен капиталом в 400 000 руб. Если оба варианта не устраивают, можно рассмотреть комбинированный способ. Это открытие ИИС с функцией доверительного управления либо самостоятельная покупка паевых фондов на инвестиционный счет

Что можно купить на ИИС?

С помощью ИИС можно покупать акции, иностранную валюту, облигации и другие активы.

Что нельзя купить на ИИС?

На ИИС нельзя купить бинарные опционы, народные облигации, драгоценные металлы, казначейские бонды США и акции иностранных компаний, не обращающиеся на бирже.

Вывод

• Индивидуальный инвестиционный счёт может открыть любой человек – клиент Альфа-банка.
• Минимальная сумма взноса – 10 тысяч рублей, максимальная – 1 млн рублей в год.
• Получить налоговые льготы может только тот клиент, который не закрывает счёт и не выводит деньги в течение 3-х лет.