Ипотека – это особенный вид кредита, который позволяет приобрести собственную квартиру и зафиксировать ее стоимость. Ипотечные кредиты отличаются от других повышенным кредитным плечом, а также пониженными процентными ставками.
С ипотекой можно приобрести квартиру и не думать о постоянном росте цен на недвижимость. Ежемесячные выплаты в этом виде займов фиксированные на них не влияет инфляция средств, а также прыжки курсов валют. Валютную ипотеку в настоящее время взять невозможно.
Содержание [Скрыть]
Подробнее об ипотеке от Альфа Банка
Ипотека от Альфа Банка предлагает выгодные условия для заемщиков, а также упрощенную процедуру оформления и минимальный перечень документов. Отправить заявку на начальном этапе можно с помощью интернет-сервисов, без обращения в банк.
Альфа Банк предоставляет несколько программ ипотечного кредитования, из которых можно подобрать оптимальную. Клиент может это сделать самостоятельно или обратиться за помощью к консультантам, указав размер ежемесячных доходов.
Такое решение можно принимать в случае необходимость расширения жилплощади, увеличения количества членов семьи.
Кредит на жилье может стать возможностью для вложения средств. А именно клиент фиксирует стоимость квартиры. Во время того, как он совершает ежемесячные выплаты, стоимость его квартиры и соседних помещений растет, но человек не теряет на этом росте деньги. С ипотечными выплатами, человек не подвержен влияниям на экономику страны.
Требования
Требования выставляются компанией к каждому клиенту. Они являются обязательными. Их невыполнение может послужить причиной для отказа в выдаче денег.
Вид основной части анкеты.
Необходимые документы можно найти на официальном сайте. Важно учитывать их вид и среди перечня документов обязательно должны быть справки с места работы (по образцу), заполненная анкета.
Требования учреждения к заемщику следующие:
- Клиент должен быть гражданином РФ;
- Минимальный возраст для оформления ипотеки составляет 21 год;
- Максимально допустимый возраст — на момент выдачи средств ваш текущий возраст + срок ипотеки не должны превышать 59 лет для мужчин и 54 года для женщин;
- Стаж трудовой деятельности — не менее одного года, на текущем месте работы — не менее одного месяца после прохождения испытательного срока.
Основные требования к недвижимости заключаются в том, что она должна иметь подлинную документацию. Желательно, чтобы квартира или участок были построенными, то есть банк охотнее выдает ипотеку под готовую жилплощадь, а не на долевое строительство. Застройщик должен иметь хорошую репутацию на рынке недвижимости. Этими вопросами проверкой документов застройщика занимается Альфа Банк.
Условия
Условия определяются самым банком. Они могут меняться каждый год в зависимости от экономического положения страны, а также от предложений на рынке недвижимости. Ипотека выдается только при полном соблюдении условий компании, которая выдает средства.
Сроки выдачи ипотеки пользователям банка зависят от такого фактора, как процентная ставка, а также от суммы кредитования. Минимальный срок выдачи займы составляет три года, а максимальный срок действия ипотеки составляет 30 лет.
В таком случае процентная ставка находится на уровне 9,29% (учитывается комплексное страхование рисков). Также уменьшить размер ставки до 9,29% можно в том случае, если клиент соглашается на сделку с банком в течение 30 календарных дней после принятия положительного решения о выдаче ипотеки.
Если в процессе подписания договора клиент отказывается от страховки собственной жизни и трудоспособности, а также от страхования рисков потери прав на недвижимость, ставка повышается на 2%.
Доступные суммы определяются в зависимости от региона покупки недвижимости. Альфа Банк следит за рынком как первичной, так и вторичной недвижимости и предлагает актуальные суммы на покупку квартир средней квадратуры.
А именно в Москве и в Московской области можно получить до 50 миллионов рублей. Сумма займы в Санкт-Петербурге и в Ленинградской области достигает до 25 миллионов рублей. Если клиент хочет воспользоваться функцией «Ипотека по паспорту», то банк может выдать от 15 до 30 миллионов рублей.
Среди прочих условий для получения ипотеки, необходимо помнить, что ее начальный взнос должен быть в размере 15% от выделенной суммы. Остальная плата совершается ежемесячно. Максимальный размер денег, которые компания может выделить клиенту, составляет 85% от стоимости квартиры или таунхауса для владельцев зарплатных карточек учреждения. Если клиент покупает апартаменты, то размер ипотеки 75% от итоговой суммы, а для покупки жилого дома с участком, на котором он строится, можно получить до 50% от итоговой стоимости. Если клиент не получает заработную плату на карту Альфа Банка, то размеры ипотеки составляют 80, 70 и 50% соответственно.
Способы получения ипотеки от Альфа Банка
Чтобы получить ипотеку от компании необходимо выполнить все условия со своей стороны, а также следовать требованиям банка. Все документы нужно подать в срок и аргументировать получение денег.
Подача заявки может осуществляться с помощью онлайн сервисов, а также через Альфа Клик для владельцев карт компании. Заявка рассматривается в течение 2 – 5 рабочих дней. Затем сотрудники банка информируют о своем решении. Если клиент подает заявку через отделение банка, а не с помощью онлайн сервисов, то необходимо заполнить анкету на месте с помощью консультанта. Сроки рассмотрения заявок одинаковые для тех, кто подает заявку онлайн и для клиентов, подающих документы и заявки через отделение.
Причин для отказа в получении ипотеки клиентом от Альфа Банка может быть несколько. Например, самые распространенные причины отказа следующие:
- Неправильно заполненная документация;
- Подача недостоверных или поддельных документов;
- Отсутствие полного пакета бумаг, необходимого для получения ипотеки;
- Размер заработной платы не соответствует требованиям банка или при определенном размере зарплаты невозможно погасить ипотеку на выбранный срок;
- Плохая кредитная история (слишком частые займы денег, частая просрочка по выплатам, быстрая погашаемость кредитов, присутствие в черных списках других банков);
- Большое количество непогашенных кредитов на период прошения ипотеки;
- Необоснованность прошения ипотеки (нет возможности представить выбранную квартиру или участок).
Некоторые причины для отказа являются относительными. Если клиент предоставил недостаточное количество документов, то банк попросит просто и приложить к пакету бумаг. Если клиент выбрал недвижимость от недобросовестного застройщика или продавца, то банк постарается отговорить человека от покупки такой жилплощади.
Вид онлайн заявки.
В обратном случае ипотека не будет предоставлена. А если же клиент подал поддельные документы, подставной номер телефона или у человека есть другие задолженности, он может войти в черный список банка без права выдачи ипотеки. Компании между собой обмениваются черными списками, поэтому не стоит рассчитывать на выдачу средств в другом учреждении.
Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, необходимо следовать таким правилам:
- Вовремя подавать полный пакет документов. Необходимо привести их в надлежащий вид, а также поинтересоваться у консультантов банка об их количестве;
- Иметь опрятный внешний вид во время похода в отделение за ипотечным кредитом;
- Можно предоставить банку ликвидный залог в случае отсутствия выплат по ипотечному кредиту (а именно закладывается покупаемая квартира чаще всего);
- Рекомендовано погасить все действующие кредиты досрочно перед взятием ипотеки;
- Рекомендуется повысить уровень доходов клиентом.
Как обслуживается ипотечный кредит?
Обслуживание ипотечного кредита ведется круглосуточно и посмотреть текущую ситуацию по кредитам можно с помощью онлайн-банкинга, а именно сервиса Альфа клик или Альфа Мобайл. Все операции по кредитному счету фиксированы и доступны к ознакомлению в течение нескольких минут после зачисления денег. Ипотечный кредит обслуживается сотрудниками банка в случае отсутствия доступа к интернету, можно получить в отделении у консультанта письменные отчеты по выплатам и оставшейся задолженности.
Погашение ипотеки
Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно. Это означает, что клиент выплачивает фиксированную сумму платежа каждый месяц и может в дальнейшем распланировать семейный бюджет на несколько лет. Альфа Банк включает в ежемесячную сумму выплат саму выплату по кредиту с учетом процентной ставки, что удобно рассчитывать. Способов для погашения ипотеки есть несколько. Основные методики следующие:
- Выплаты через отделения Альфа Банка;
- Оплата по банкоматам компании;
- Оплата через Альфа Клик и Альфа Мобайл.
Досрочное погашение подразумевает использование интернет-банкинга и сервиса Альфа Клик. Также услугу можно выполнить с помощью сервиса Альфа Мобайл и смартфона. Если нет возможности получить доступ к интернету, рекомендуется обратиться в отделение Альфа Банка к консультантам и заявить о желании досрочного погашения. Досрочное погашение может происходить по несколькими типам, оно делится на полное и неполное. Погасить кредит можно теми же способами, указав другие суммы.
Калькулятор и расчет ипотечного кредита
Чтобы рассчитать требуемую сумму ипотечного кредита, а также итоговые выплаты банку, можно воспользоваться онлайн калькулятором. Его преимущества заключаются в простоте использования и наглядности. Компания предоставляет бесплатную возможность оценки размеров выплат без включения скрытых платежей.
Онлайн калькулятор доступен после выбора требуемого вида ипотеки на официальном сайте Альфа Банка. Можно выбрать как предполагаемую стоимость квартиры, так и срок кредитования, первоначальный взнос.
Вид калькулятора.
Затем в режиме онлайн система покажет сумму ежемесячных выплат и актуальное предложение. Если оно устроит клиента, то можно под калькулятором сразу оставлять заявку на ипотеку.
Особенности валютной ипотеки
Валютная ипотека на данный момент в России не выдается. Это связано с нестабильным экономическим положением. Выдача такой ипотеки банком – большой риск для обеих сторон из-за лабильности курса рубля.
Клиенты, которые получают кредит в таком виде, в любой момент могут стать неплатежеспособными из-за колебаний курса. Поэтому все валютные ипотечные предложения конвертируются в рубли. Те ипотеки, которые уже были открыты в долларах или в другой валюте, также переведены на рубли с повышением ставки.
Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
Рефинансирование ипотеки – это комплекс мер по упрощению для клиентов выплат по взятому кредиту на жилье в другом банке. Рефинансирование происходит в том случае, когда клиент не может выплачивать ипотеку, полученную в другой компании по причине уменьшения количества доходов или в другом случае отсутствия средств.
Предложение по рефинансированию на официальном сайте.
Альфа Банк дает возможность оформить новый кредит под стандартную процентную ставку с обязательным страхованием человека. Если ставка Альфа Банка меньше, то клиенту выгодно, чтобы компания выплачивала остаток долга основному банку, а сами расходы заемщика уменьшились.
Преимущества и недостатки ипотеки
Основным преимуществом по ипотеке от Альфа Банка является то, что клиент получает посильную ставку для выплат. Банк не скрывает часть платежей от клиента и ведет максимально чистую политику.
Альфа Банк часто отказывает в выдаче ипотеки – это можно причислить к минусам. Среди преимуществ, которые перекрывают недостатки, можно отнести длительность сроков выплат, а также большой размер доступного кредитования.
