Как погасить кредит в Альфа Банке досрочно

Досрочно закрыть кредит это выгодно и особенно приятно. Ведь, чем раньше избавиться от кредита, тем меньше финансовая нагрузка, да и морально становится намного легче. Кроме того, это улучшает кредитную историю клиента.

Работая в полном соответствии с законодательством России, Альфа-Банк досрочное погашение кредита поддерживает, более того, предоставляет лояльные условия для тех, кто решил погасить задолженность раньше, чем прописано в договоре.

Потребительский кредит

Под досрочным погашением подразумевается как полное закрытие задолженности, так и ее частичное погашение. Погасить кредит в Альфа-Банке можно обоими способами, но процедура будет несколько отличаться в каждом случае. Но при каждом виде погашения банк не взимает комиссию, не назначает штраф и не вводит какие-либо санкции.

Единственный негативный момент – возврат страховой суммы возможен, только если долг погашен в течение 5 дней с момента оформления.

Досрочное погашение: виды и условия

Как уже было сказано выше, потребительский кредит можно закрыть полностью или частично. Рассмотрим оба варианта, так как они используются для погашения потребительского займа одинаково часто.

Частичное закрытие

Частичный досрочный вклад в рамках погашения задолженности вносится в дату, предусмотренную для обязательного платежа. Перед этим подается заявление – в период со следующего дня после совершенного ежемесячного платежа до даты следующего. В подаче заявления есть нюансы – процедура зависит от внесенной суммы.

Чтобы погасить досрочно часть долга, есть два варианта: перечислить сумму от 15 000 рублей и позвонить в колл-центр банка, или же, перевести сумму до 15 000 рублей и воспользоваться приложением, банкоматом или прийти в офис банка.

Почему такая разница? С частичным погашением есть нюанс: чтобы банк засчитал внесенную сумму, необходимо предварительно подать заявку.

И если ее подавать по телефону, через службу поддержки, внесенная для погашения сумма должна быть не менее 15 000 рублей (сверх той суммы, которую вы должны заплатить в текущем месяце). Если ваша «переплата» меньше 15 000, оформить заявку нужно в банковском отделении, через банкомат или через приложение.

Полное закрытие

Для такого погашения займов тоже необходимо заявление – при закрытии кредита через колл-центр или в одном из офисов банка. Заявление можно подать в день погашения кредита.

Если же при досрочном закрытии вы пользуетесь банкоматом или приложением, достаточно указать, что при следующем платеже деньги нужно списать со счета полностью.

И в таких случаях заявление на досрочное погашение Альфа Банк не требует.

Как погасить кредит досрочно

Для погашения потребительского кредита банк предоставляет сразу несколько способов:

• банкоматы;
• отделения банка;
• служба поддержки «Альфа Консультант»;
• приложение.

Банкоматы

Чтобы погасить или закрыть кредит в Альфа-Банке, необходимо воспользоваться соответствующим банкоматом, в котором есть функция кредитного обслуживания. Выбирайте банкомат, принимающий наличные или только карточки, в зависимости от того, каким способом собираетесь провести платеж.

При внесении наличных алгоритм следующий:

1. В банкомате открыть меню «Кредиты».
2. Выбрать «Досрочное погашение».
3. Указать номер договора.
4. Внести сумму наличными.

Если пользуетесь карточкой, то сначала нужно вставить карту, а потом открыть меню кредитов. Далее процесс аналогичный.

Банковские отделения

Досрочное погашение кредита в Альфа Банке это достаточно простая процедура. Минимум за 5 дней до проведения платежа необходимо прийти в офис и написать заявление за закрытие кредита.

А после совершить платеж в положенное время, перечислив всю необходимую сумму.

«Альфа Консультант»

Досрочно погасить или закрыть кредит можно и с помощью телефонной службы поддержки банка. Для этого нужно:

1. Внести на счет нужную сумму (минимум 15 000 рублей).
2. Позвонить в техподдержку: +7-495-78-888-78.
3. Выполнить инструкции оператора.
4. Подать заявку на оформление закрытия задолженности.

Приложение

Достаточно просто погасить задолженность и с помощью мобильного приложения. В нем нужно выбрать свой займ, нажать на опцию досрочного погашения, ввести нужную сумму. Если отметить пункт «Пополнить сейчас», деньги спишут сразу. Если не отмечать этот пункт, деньги будут списаны в стандартный день платежа. Далее нужно нажать на «Подать заявление», и на этом процедура будет завершена.

Ипотека в Альфа-Банке: особенности досрочного погашения

Для погашения ипотеки разработано три варианта, которые будут рассмотрены ниже.

Условия досрочного погашения

В условиях погашения ипотеки нет ничего сложного. Для закрытия займа нужно:

1. Подать заявку с указанием суммы и датой перечисления денег.
2. Выбрать способ погашения (изменить сумму обязательного платежа или срок кредитования).
3. Дождаться списания суммы.
4. Проверить новый график платежей (для частичного закрытия займа) или информацию о закрытии ипотеки.

Нужно учитывать, что при частичном закрытии деньги списывают в день обязательного платежа или в любой день. В первом случае плательщик вносит сумму обязательного платежа плюс дополнительные средства, за счет которых и проводится досрочное погашение.

Во втором – часть суммы списывают на погашение тела кредита, а часть – на проценты.

Варианты досрочного погашения

Как уже было сказано выше, банком разработано три сценария. Можно:

• уменьшить срок кредитования;
• уменьшить сумму ежемесячных платежей;
• уменьшить и срок, и сумму.

Первый вариант уменьшает переплату по кредиту, так как срок кредитования укорачивается. При этом обязательный платеж увеличивается, но в нем становится меньше процентная доля. Поэтому большая часть суммы погашает тело кредита.

Второй сценарий позволяет снизить текущие расходы, но увеличивает переплату по процентам. В данном случае большая часть суммы уходит на выплату именно процентов.

Комбинированный вариант обходится без увеличения финансовой нагрузки (при грамотном расчете). Так, можно уменьшить и срок кредитования, и размер обязательного платежа.

Но нужно продолжать вносить прежние суммы – так получается переплата, что и уменьшает срок кредита.

Как досрочно закрыть ипотеку с помощью маткапитала

Материнский капитал тоже используют для досрочного закрытия кредитного договора, но только по ипотеке, не получится погасить потребительский заем или автокредит. Процедура проста, хотя придется собрать пакет документов в Пенсионный фонд.

Так, для использования материнского капитала подают заявление в ПФ РФ, чтобы получить разрешение на распоряжение средствами таким образом. Пакет документов вместе с реквизитами Альфа-Банка прилагают к заявлению. В пакет документов должна входить справка из банка о размере задолженности.

После того, как заявление будет одобрено, средства из материнского капитала можно использовать для погашения долга.

Расчет досрочного погашения

Чтобы успешно и без лишней финансовой нагрузки погасить кредит, необходим предварительный расчет. И проще всего его сделать с помощью калькулятора, который есть на сайте банка. В форму достаточно ввести программу кредитования (для ипотеки), данные по задолженности. После этого остается оценить результаты расчета и понять, будет ли посильной нагрузка.

Досрочное погашение кредита: плюсы и минусы

Досрочный возврат кредита имеет только один минус: увеличится финансовая нагрузка на личный или семейный бюджет, так как в любом случае придется платить большую сумму денег. И если в бюджете нет необходимого «зазора» для увеличения нагрузки, лучше еще раз все тщательно рассчитать, учитывая и вероятность внезапных трат.

В остальном решение имеет только плюсы – вы быстрее закроете кредит и улучшите кредитную историю.

FAQ

Почему банк поддерживает досрочные выплаты, ведь он теряет кредитные проценты?

Это так, но банк больше заинтересован в погашении задолженностей, соответственно, в снижении риска невыплаты задолженностей.

А что с автокредитами, их можно закрыть досрочно?

Да, такая возможность предусмотрена – процедура та же, что и для потребительского кредита. Но заявку можно оставить только через колл-центр или офис банка.

Когда выгодно погашать кредит досрочно?

Практически во всех случаях. Главное, чтобы вы грамотно рассчитали свою финансовую нагрузку, с учетом всех факторов и возможных внезапных трат (лечение, срочная покупка техники и так далее).

Чем поможет частичное погашение, ведь я все равно заплачу большую сумму, чем раньше?

Даже разовое внесение большей суммы уменьшает тело кредита или проценты по нему. В итоге заем становится менее обременительным (за счет процентов).

Вывод

• Альфа-Банк предоставляет все возможности для удобного погашения всех видов кредитов.
• Долг можно закрыть полностью или погасить частично.
• Не предусмотрены штрафы или комиссии.
• Погасить задолженность можно в офисе, через банкомат или с помощью приложения.
• Требуется оформление предварительной заявки – в офисе, колл-центре, в банкомате или приложении.