Кэшбэк за покупки Альфа Банк начисляет не очень очевидно: есть правила не-начисления, о которых банк умалчивает на страницах своего сайта, нет понятной системы максимального кэшбэка в месяц, иногда ваши законные деньги просто не приходят.
Содержание [Скрыть]
- Кэшбэк от Альфа Банка
- Описание и условия
- Как подключить кэшбэк
- На что можно тратить средства
- Максимальный кэшбэк в месяц
- Когда приходит кэшбэк
- Карты Альфа Банка с кэшбэком
- Год без процентов на всё
- Карта Alfa Travel
- Год без процентов Gold
- Год без процентов Platinum
- Кредитная карта Аэрофлот
- Кредитная карта Билайн 100 дней без %
- Кредитная карта Пятёрочка
- Преимущества и недостатки
- Что предлагают конкуренты
- FAQ
- Вывод
Ситуацию ухудшает то, что кэшбэк по карте Альфа Банка описан в документе, лежащем на задворках официальной документации и написанном строго канцелярским языком: вам придется пробиваться сквозь 40 страниц тяжелого непонятного текста.
К счастью, у вас есть мы, и мы уже сделали все за вас: ниже вы найдете детальную информацию по карточкам с кэшбэком и самому кэшбэку, которую сложно найти на сайте Альфа-Банка.
Кэшбэк от Альфа Банка
Описание и условия
Кэшбэк в дословном переводе с английского означает «возврат денег», и это прекрасно описывает суть кэшбэка: вы получаете назад часть потраченных денег. Обычно вам возвращается где-то 1-2% от суммы покупки, но в редких случаях (покупки у партнеров) можно получить и до 30% кэшбэка. Практически все карты Альфа-Банка имеют хотя бы какую-то форму кэшбэка. Если вам интересно, как это работает внутри, то кэшбэк вам платит не сам банк, а платежная система, к которой подключена карточка – в основном это Виза, МастерКард или МИР.
Таким образом платежные системы получают себе больше клиентов, банки тоже получают себе больше клиентов, а клиенты получают деньги – все в плюсе.
Любая карта Альфа Банка с кэшбэком имеет некоторые условия начисления, о которых в тарифах умалчивают. Большинство этих условий играет на руку банку, вот они:
- Кэшбэк рассчитывается раз в месяц. Стандартная практика.
- Кэшбэк не начисляется, если за месяц вы потратили с карточки менее 10 000 рублей. Это – самый частый ответ на вопрос «Почему не начисляется кэшбэк?» Вы просто недостаточно потратили. Напрямую в тарифах об этом не пишут, например у Альфа-Карты написано, что вы получаете 1.5% кэшбэка при тратах от 10 000 рублей и 2% при тратах от 100 000 рублей. Сколько вы получаете при тратах меньше 10 000 рублей? Правильно, 0%, хотя это и не написано в тарификации.
- Кэшбэк не начисляется на определенные категории трат. Сюда входят: оплата коммуналки, оплата телефона, снятие наличных, переводы на другие счета, переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, оплата услуг ломбардов, покупка лотерейных билетов, оплата услуг казино и другие вещи, связанные с азартными играми. Это – вполне нормальная практика, у всех банков есть такие ограничения.
- При расчете кэшбэка суммы покупок округляются Альфа Банком до сотен в меньшую сторону. А вот это – редкая практика, здесь Альфа-Банк экономит на своих клиентах. Например, вы совершили покупку на 299 рублей, ваш кэшбэк – 2%. По логике, вам должны были начислить 2 рубля 99 копеек кэшбэка. Но банк округлит сумму до 200 рублей и начислит вам только 2 рубля. Поэтому для получения максимального кэшбэка вам нужно делать чеки большими. Но не слишком большими, потому что…
- У Альфа-Банка есть потолок суммы чека при начислении кэшбэка. Для стандартных пакетов обслуживания потолок равен 50 000 рублей, для премиальных пакетов – 500 000 рублей. Если вы со стандартным пакетом услуг совершите покупку на 70 000 рублей, кэшбэк вам начислят на 50 000 рублей, на оставшуюся сумму превышения в 20 000 рублей ничего начислять не будут.
- Максимальный кэшбэк Альфа Банка в месяц ограничен. Ограничение зависит от типа карточки и подключенного пакета услуг. Кроме того, есть разграничение между максимальным лимитом кэшбэка по карточке и максимальным лимитом кэшбэка для клиента: возможны случаи, в которых вы уже исчерпали лимит по карточке в этом месяце, но как клиент еще не достигли потолка, в этом случае вы сможете получить кэшбэк с другой вашей карточки, если она у вас есть.
Как подключить кэшбэк
Кэшбэк подключается автоматически, когда вы оформляете себе карту, ничего делать не нужно.
На что можно тратить средства
Есть 2 типа кэшбэка: живыми деньгами и баллами. Кэшбэк живыми деньгами – это когда вам в конце отчетного периода начисляют на счет рубли, которые вы можете тратить на свое усмотрение. Баллы – это специальная валюта, которую можно потратить только на какие-это особые покупки.
Кэшбэк Альфа Банка баллами начисляется в виде миль или баллов крупных сетевиков. Мили можно потратить на покупки, связанные с путешествиями, список можно посмотреть вот здесь: . Кэшбэк баллами сетевиков (Пятерочка, Перекресток) можно потратить только в этих магазинах.
Преимущество баллов – в том, что их обычно дают больше, чем живых денег.
Максимальный кэшбэк в месяц
Кэшбэк Альфа Банка по кредитной карте, как и по дебетовой, лимитирован. При рассмотрении конкретных карточек мы будем указывать максимальные суммы кэшбэка в месяц для отдельной карточки и для клиента. Да, лимит на кэшбэк Альфа Банк по дебетовой и кредитной карте устанавливает не только на саму карточку, но и на клиента: не получится открыть 10 карточек и снимать максимальный ежемесячный возврат денег с каждой. Лимит для клиента в основном регулируется тарифным планом: обычный или премиум.
Когда приходит кэшбэк
Часть можно слышать вопрос: «Когда приходит кэшбэк Альфа Банка?». Ответ достаточно прост: после окончания расчетного периода. Когда вы совершаете первую покупку по карточке, у вас начинается отчетный период в 30 дней. В эти 30 дней вы совершаете покупки, накапливая кэшбэк.
На 31-й день начинается новый расчетный период, и банк в этот день берет все ваши покупки за прошлый месяц, высчитывает по ним возврат денег (напомним, с округлением до сотен в меньшую сторону по каждому чеку) и перечисляет вам либо деньги, либо бонусные баллы на счет.
Карты Альфа Банка с кэшбэком
Год без процентов на всё
| Тип карты | Кредитка |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно в первый год, в последующие – по 990 рублей/год |
| Лимит | До 150 000 рублей – если оформляете карточку по паспорту; до 200 000 рублей – если оформляете по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность; до 500 000 рублей – если оформляете по паспорту, второму документу и справке о доходах |
| Беспроцентный период | 365 дней – на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента активации карты; 100 дней – на покупки, совершенные с 31-го дня после активации; 100 дней – на оплату кредитов в других банках |
| Ставка | От 20.99% |
| Ставка на снятие денег | От 37.99% |
| Комиссия за снятие наличных | 3.9% + 390 рублей |
| Комиссия за перевод | 5.9%, от 150 рублей |
| Штрафы за просрочку | Неустойка, 0.1% ежедневно |
| Типы кэшбэка | Деньгами, за покупки у партнеров |
| Процент кэшбэка | До 30% |
| Лимит кэшбэка по карте | 3 000 рублей |
| Лимит кэшбэка для клиента | 3 000 рублей |
Эта карта пришла на смену карточке «100 дней без процентов». По сути, это она и есть, только пакет услуг расширили – теперь на покупки в первый месяц действует беспроцентный период в год.
В плане кэшбэка карта крайне ограничена – дают возврат средств только на покупки у партнеров.
Карта Alfa Travel
| Тип карты | Дебетовая(обычная и Премиум), кредитка |
| Стоимость обслуживания | Дебетовая – бесплатно, кредитная – бесплатно в первый год, 990 рублей/год в последующие годы |
| Лимит | До 150 000 рублей – при оформлении по паспорту; до 500 000 рублей – при оформлении по паспорту и второму документу |
| Беспроцентный период | 60 дней |
| Ставка | 20.99% |
| Ставка на снятие денег | 37.99% |
| Комиссия за снятие наличных | Дебетовая премиум: бесплатно. Дебетовая обычная: бесплатно в банкоматах Альфы и до 50 000 рублей/месяц в банкоматах других банков, 1.99% (от 199 рублей) в остальных случаях. Кредитная: 5.9% + 590 рублей |
| Комиссия за перевод | Дебетовые карты: бесплатно. Кредитная: 5.9%, от 150 рублей |
| Штрафы за просрочку | Неустойка 0.1% от суммы в день |
| Типы кэшбэка | Мили, за покупки на travel.alfabank.ru и за все остальные покупки |
| Процент кэшбэка | В таблице ниже |
| Лимит кэшбэка по карте | 5 000 рублей по любой карте |
| Лимит кэшбэка для клиента | 5 000 рублей для клиента с базовым пакетом, 15 000 рублей для клиента с Премиум-пакетом |
Сколько дают бонусных баллов (миль) за каждые 100 рублей:
| Карточка | Дебетовая обычная | Дебетовая Премиум | Кредитная |
| Все покупки, траты в месяц – менее 10 000 рублей | 0% | 0% | 0% |
| Все покупки, траты в месяц – более 10 000 рублей | 2% | 3% | 2% |
| Все покупки, траты в месяц – более 100 000 рублей (обычные карты) или 150 000 рублей (Премиум) | 3% | 5% | 2% |
| Покупки на travel.alfabank.ru, траты в месяц – менее 10 000 рублей | Авиабилеты: 2.5%. Железнодорожные билеты: 5%. Отели: 6% | Авиабилеты: 2.5%. Железнодорожные билеты: 5%. Отели: 6% | Авиабилеты: 4.5%. Железнодорожные билеты: 7%. Отели: 8% |
| Покупки на travel.alfabank.ru, траты в месяц – более 10 000 рублей | Авиабилеты: 4.5%. Железнодорожные билеты: 7%. Отели: 8% | Авиабилеты: 5.5%. Железнодорожные билеты: 8%. Отели: 9% | Авиабилеты: 4.5%. Железнодорожные билеты: 7%. Отели: 8% |
| Покупки на travel.alfabank.ru, траты в месяц – более 100 000 рублей (обычные карты) или 150 000 рублей (Премиум) | Авиабилеты: 5.5%. Железнодорожные билеты: 8%. Отели: 9% | Авиабилеты: 7.5%. Железнодорожные билеты: 10%. Отели: 11% | Авиабилеты: 4.5%. Железнодорожные билеты: 7%. Отели: 8% |
Альфа Трэвел – одна из лучших карточек для путешественников. Как накопить? Просто совершайте покупки. Как потратить? На билеты/отели.
Как посмотреть кэшбэк на Альфа Трэвел? Все доступно в приложении.
Год без процентов Gold
| Тип карты | Кредитка |
| Стоимость обслуживания | 2 990 рублей в год |
| Лимит | До 150 000 рублей – если оформляете карточку по паспорту; до 200 000 рублей – если оформляете по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность; до 700 000 рублей – если оформляете по паспорту, второму документу и справке о доходах |
| Беспроцентный период | 365 дней – на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента активации карты; 100 дней – на покупки, совершенные с 31-го дня после активации; 100 дней – на оплату кредитов в других банках |
| Ставка | От 20.99% |
| Ставка на снятие денег | От 59.99% |
| Комиссия за снятие наличных | 3.9% + 390 рублей |
| Комиссия за перевод | 5.9%, от 150 рублей |
| Штрафы за просрочку | Неустойка, 0.1% ежедневно |
| Типы кэшбэка | Деньгами, за покупки у партнеров |
| Процент кэшбэка | До 30% |
| Лимит кэшбэка по карте | 3 000 рублей |
| Лимит кэшбэка для клиента | 3 000 рублей |
Золотая версия обычной кредитки. Отличается обязательной оплатой с первого же года, увеличенным кредитным лимитом при подаче справки о доходах, невероятно большой процентной ставкой на снятие наличных.
Год без процентов Platinum
| Тип карты | Кредитка |
| Стоимость обслуживания | 5 490 рублей в год |
| Лимит | До 150 000 рублей – если оформляете карточку по паспорту; до 200 000 рублей – если оформляете по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность; до 1 000 000 рублей – если оформляете по паспорту, второму документу и справке о доходах |
| Беспроцентный период | 365 дней – на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента активации карты; 100 дней – на покупки, совершенные с 31-го дня после активации; 100 дней – на оплату кредитов в других банках |
| Ставка | От 20.99% |
| Ставка на снятие денег | От 59.99% |
| Комиссия за снятие наличных | 3.9% + 390 рублей |
| Комиссия за перевод | 5.9%, от 150 рублей |
| Штрафы за просрочку | Неустойка, 0.1% ежедневно |
| Типы кэшбэка | Деньгами, за покупки у партнеров |
| Процент кэшбэка | До 30% |
| Лимит кэшбэка по карте | 3 000 рублей |
| Лимит кэшбэка для клиента | 3 000 рублей |
Самая дорогая версия кредитной карточки «Год без процентов».
От Gold отличается повышенным до 1 000 000 рублей кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.
Кредитная карта Аэрофлот
| Тип карты | Кредитка |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно |
| Лимит | До 150 000 рублей – если оформляете карточку по паспорту; до 200 000 рублей – если оформляете по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность; до 1 000 000 рублей – если оформляете по паспорту, второму документу и справке о доходах |
| Беспроцентный период | 60 дней |
| Ставка | От 20.99% |
| Ставка на снятие денег | От 37.99% |
| Комиссия за снятие наличных | 5.9% + 590 рублей |
| Комиссия за перевод | 5.9%, от 500 рублей |
| Штрафы за просрочку | Неустойка, 0.1% ежедневно |
| Типы кэшбэка | Мили, тратятся на покупки у Аэрофлота |
| Процент кэшбэка | 1.1 миля за 60 рублей |
| Лимит кэшбэка по карте | Учитывается до 50 000 рублей трат в месяц |
| Лимит кэшбэка для клиента | 5 000 рублей в месяц |
Не самая выгодная карта с учетом того, что существует «Альфа Трэвел».
Скорее всего, в течение 2022 года эта карточка отправится в архив – дебетовая «Аэрофлот» уже отправилась.
Кредитная карта Билайн 100 дней без %
| Тип карты | Кредитка |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно |
| Лимит | До 300 000 рублей |
| Беспроцентный период | 100 дней |
| Ставка | От 20.99% |
| Ставка на снятие денег | От 37.99% |
| Комиссия за снятие наличных | 5.9% + 590 рублей |
| Комиссия за перевод | 5.9%, от 150 рублей |
| Штрафы за просрочку | Неустойка, 0.1% ежедневно |
| Типы кэшбэка | Деньги |
| Процент кэшбэка | 1 000 рублей за одну покупку от 2 000 рублей у Перекрестка, Билайна или Пятерочки; до 33% у партнеров |
| Лимит кэшбэка по карте | 3 000 рублей |
| Лимит кэшбэка для клиента | 3 000 рублей |
Это – та же «100 дней без процентов», но с бонусом в виде 1 000 рублей кэшбэка на первую покупку у партнеров.
Если редко пользуетесь карточками – имеет смысл взять, в противном случае лучше поискать другое предложение
Кредитная карта Пятёрочка
| Тип карты | Кредитка |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей в первый год, 990 рублей/год в последующие |
| Лимит | До 150 000 рублей по паспорту, до 300 000 рублей по паспорту и второму документу |
| Беспроцентный период | 60 дней |
| Ставка | 20.99% |
| Ставка на снятие денег | 37.99% |
| Комиссия за снятие наличных | 5.9% + 590 рублей |
| Комиссия за перевод | 5.9% + 590 рублей |
| Штрафы за просрочку | Неустойка, 0.1% ежедневно |
| Типы кэшбэка | Баллы, можно потратить на покупки в Пятерочке |
| Процент кэшбэка | Приветственные баллы: 500. Кэшбэк за покупки в Пятерочке: 2% |
| Лимит кэшбэка по карте | 3 000 рублей |
| Лимит кэшбэка для клиента | 3 000 рублей |
Довольно выгодная карта, если вы часто закупаетесь в Пятерочке: можно стабильно получать по 2% денег обратно + получить 500 рублей при открытии карточки.
Преимущества и недостатки
Из преимуществ кэшбэка Альфа-Банка – одна из самых щедрых программ возврата денег для путешественников, неплохая система кэшбэка для Пятерочки. Из минусов – все остальные карты дают маленький кэшбэк, добавьте к этому тот факт, что суммы покупок округляются в меньшую строну.
Что предлагают конкуренты
Вкратце о том, что предлагают конкуренты:
| Банк | Условия кэшбэка |
| Тинькофф | 1% на все покупки, 3-5% в выбранных категориях, до 30% у партнеров |
| ХКБ | 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 30% у партнеров |
| Росбанк | 1% на все покупки, 2-10% на выбранные категории, 25% на товары для дома |
| Газпромбанк | До 10% в категории с самыми большими тратами |
| Открытие | 1% на все покупки, 2% на покупки в выбранных категориях, до 30% за покупки у партнеров |
FAQ
- Что делать, если месяц прошел, а кэшбэк не начислили? Позвоните или напишите в банк. Здесь есть 2 варианта: либо вы не пересекли порог в 10 000 рублей трат за месяц, либо что-то не так пошло на стороне банка. Саппорт в любом случае разберется.
- Как посмотреть кэшбэк Альфа Банка? Всю информацию можно найти в приложении или в личном кабинете.
Вывод
Тезисно:
- Альфа Банк начисляет кэшбэк деньгами, милями или баллами «Пятерочки».
- Чтобы получить кэшбэк, вам обычно нужно потратить с карты не менее 10 000 рублей за месяц.
- При подсчете кэшбэка Альфа-Банк округляет каждый чек до сотен в меньшую сторону.
- В целом у Альфы не самые выгодные программы кэшбэка, но есть одно исключения – карта Альфа Трэвел, по ней дают огромное количество миль
