Кредит наличными в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает клиентам большой выбор кредитных программ и ипотечных займов. Самым востребованным продуктом остается потребительский кредит наличными. Это отличное решение для тех, кто хочет совершить крупную покупку, но не может накопить нужную сумму. Вы сможете потратить полученные деньги на любые цели, а потом постепенно вернуть их банку с процентами. Сегодня мы разберемся во всех тонкостях кредитования в Альфа-Банке, расскажем, как оформлять заявку и предупредим о нюансах погашения займа.

Подробнее о кредитах наличными в Альфа-Банке

Потребительский кредит отличается от прочих тем, что предлагает ограниченную сумму денег. Ее не хватит на покупку роскошной квартиры, зато полученных средств достаточно, чтобы сделать ремонт, купить мебель, оплатить обучение или застраховать машину.

Доступность — еще одна особенность такого вида банковских продуктов. Кредитная организация стремится сделать предложение максимально выгодным для потребителя, чтобы как можно больше клиентов-физических лиц смогли им воспользоваться. Предлагать более выгодные проценты и гибкие условия постоянным клиентам и держателям зарплатных карт — обычная практика.

Требования

Требования к заемщику. Не каждый человек может получить одобрение от банка. Перед вынесением решения сотрудники банка тщательно проверяют документы каждого соискателя. Чтобы рассчитывать на положительный ответ, клиент должен соответствовать ряду требований:

• возраст от 21 года;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в городе, где есть представительство банка;
• ежемесячный доход более 10 тыс. рублей;
• непрерывный трудовой стаж от полугода;
• наличие мобильного или городского телефона.Необходимые документы. Список документов может отличаться для разных категорий клиентов. Основной пакет включает:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ, на выбор:
   • СНИЛС;
   • ИНН;
   • загранпаспорт;
   • водительские права;
   • полис обязательного медицинского страхования;
   • банковская карта любого банка.

1. Любой документ, подтверждающий доходы (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка).
2. Один из документов на выбор:

• свидетельство о регистрации автомобиля;
• копия полиса КАСКО;
• копия загранпаспорта с отметкой о последнем выезде не более 12 месяцев назад;
• копия лицевой стороны ОМС;
• копия трудовой;
• выписка по счету в любом банке, если у вас на счету более 150 тыс. рублей.

Для владельцев зарплатных карт и сотрудников фирм-партнеров Альфа-Банка действуют более мягкие условия. Участникам зарплатного проекта нужно предоставить следующие документы:

1. Паспорт РФ.
2. Один из перечисленных документов:
   • СНИЛС;
   • свидетельство с идентификационным номером налогоплательщика;
   • полис ОМС;
   • загранпаспорт;
   • водительские права;
   • карта любого банка.
   • Справка 2-НДФЛ, если ваш стаж работы на последнем месте менее трех месяцев.

Сотрудники могут попросить предоставить дополнительные документы и справки, которые подтверждают вашу личность и платежеспособность.

Условия

Процентные ставки. Минимальная ставка по кредиту составляет 11,99%. На такие условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка, участники зарплатного проекта. Максимальная процентная ставка на стандартных условиях составит 24,99% годовых.

Доступные суммы. Вы можете подать заявку на сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей. На максимальную сумму могут рассчитывать только владельцы зарплатных карт. Если вы работаете в фирме-партнере Альфа-Банка, вы можете получить сумму до полутора млн рублей. Тем, кто берет кредит на стандартных условиях доступны суммы до 1 млн.

Сроки кредитования. Кредит наличными можно взять на срок от 1 года до 5 лет. По истечении этого времени долг нужно погасить полностью. Подходящий срок можно выбрать самостоятельно.

Прочие условия. Альфа-Банк не требует внесения залога и привлечения поручителей.

Если вы уже взяли кредит в другом банке, вы все равно можете рассчитывать на одобрение заявки.

Расчет кредита и калькулятор

Вы можете самостоятельно рассчитать платежи по желаемой сумме и оценить свои силы. Сделать это можно не выходя из дома, на официальном сайте Альфа-Банк. Перейдите на страницу «Кредиты наличными», которая расположена по адресу: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/. Выберите, к какой категории клиентов вы относитесь: владелец зарплатной карты, сотрудник фирмы-партнера или обычный клиент. Укажите желаемую сумму, срок кредитования, размер ежемесячного дохода после уплаты всех налогов. Если вы уже выплачиваете кредит другому банку, укажите сумму ежемесячного платежа.

Система произведет расчет и сообщит вам, какая процентная ставка может быть предложена. Вы сразу увидите, какую сумму придется выплачивать ежемесячно.

Кредитный калькулятор «Альфа-Банк»

Подать заявку можно прямо из дома. Чтобы заполнить онлайн-анкету, нажмите в нижней части калькулятора соответствующую кнопку. Подать заявление вы можете также в любом отделении банка вашего города. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров возможна подача заявки по телефонам 8 (499) 681-27-43 и 8 800 2000 000.

Онлайн-заявка на кредит

Какая информация указывается. Вам нужно указать фамилию, имя, отчество, мобильный телефон и адрес электронной почты. Далее впишите адрес проживания и регистрации, сведения о близких родственниках, место работы, занимаемую должность и ежемесячный доход. Укажите, если у вас есть крупные объекты собственности: квартира или машина. Заполните необходимые сведения о кредите: срок предоставления, сумма и информация о ранее выданных займах. Проверьте правильность и достоверность заполнения всех полей анкеты, от этого во многом зависит принимаемое банком решение. Нажмите кнопку «Отправить», чтобы заявка поступила на обработку.

Порядок рассмотрения заявок. Вы узнаете о вынесенном решении в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит уже через 1–2 дня. Минимальный срок решения составляет 15–30 минут. С вами свяжется сотрудник кредитного отдела и сообщит о принятом решении. По желанию клиента ответ может быть прислан в виде SMS-сообщения.

Причины отказов. Сотрудники кредитного отдела внимательно относятся к каждой заявке и стараются свести риск к минимуму. Банк может отказать по разным причинам. Как правило, вам сообщают, почему заявка не одобрена, но иногда отказ происходит без комментариев.

В первую очередь проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка. Возможно, вы указали неполные или недостоверные сведения в анкете или вас посчитали недостаточно платежеспособным. Банк при расчете учитывает, какую часть заработной платы вы будете отдавать в счет долга, а какая часть останется на жизнь.

Еще один повод отказать клиенту — частое обращение за кредитами и большая невыплаченная на данный момент сумма даже при хорошей кредитной истории. Если вам все же отказали, повторную заявку можно подать не ранее, чем через 30 дней.

Как повысить шансы на одобрение. Чтобы вероятность одобрения заявки стала выше, внимательно отнеситесь к заполнению заявки, укажите правдивые сведения и не пытайтесь ничего утаить, все данные тщательно проверяются. Трезво оцените свои возможности и решите, на какую максимальную сумму можете рассчитывать.

Самые низкие шансы получить кредит у неработающих студентов, пенсионеров, инвалидов и лиц с низкой заработной платой. Чтобы избежать проблем в будущем, внимательно относитесь к своей кредитной истории, даже небольшой просроченный долг может сыграть с вами злую шутку.

Порядок получения кредита наличными

После одобрения заявки обратитесь в отделение банка с полным пакетом документов. Банк рассмотрит их и примет итоговое решение о выдаче займа. Вас пригласят для заключения кредитного договора. Сразу после подписания необходимых документов возможно получение наличных на руки.

Обслуживание кредита

Банк обязан предоставить вам уведомление о полной стоимости кредита. Это ваши затраты на погашение и иные выплаты, предусмотренные в договоре. Проще говоря, вас должны известить о размере переплаты. На данный момент минимальное значение полной стоимости кредита составляет 11,99%, максимальное — 35,713%.

Погашение кредита

В приложении к договору вы найдете график платежей. Для потребительского кредита в Альфа-Банке выбран аннуитетный способ погашения. Это означает, что выплаты происходят каждый месяц, равными частями. Каждая выплата включает сумму из основной задолженности и проценты. Если вы не внесете платеж вовремя, с вас взыщут неустойку. Ее размер рассчитывается индивидуально для каждого клиента и должен быть прописан в договоре. Штрафные проценты будут начисляться, пока клиент полностью не выплатит просроченный платеж.

Для погашения воспользуйтесь персональным разделом онлайн-банка, банкоматом или терминалом. Также вы можете дать поручение бухгалтерии вашего учреждения, чтобы часть заработной платы сразу направлялась на специальный счет. С этого счета банк будет автоматически списывать платежи по кредиту.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке. Если вы хотите раньше времени погасить долг, полностью или частично, за пять рабочих дней позвоните по номеру 7 (495) 78-888-78 или 8 (800) 200-00-0. Досрочное частичное погашение можно сделать только вместе с очередным платежом, при этом сумма не может быть меньше 15 тыс. рублей. Полное погашение долга возможно в любое время в терминалах и банкоматах Альфа-Банк. Комиссии и штрафы не взимаются.

Другие способы получения наличных

Вы можете воспользоваться другими предложениями от Альфа-Банка:

• кредит наличными на 50 тыс. рублей под 14,99 — 25,99 %;
• кредит наличными на 100 тыс. рублей под 14,99 — 25,99%;
• кредит наличными на 500 тыс. руб. под 13,99 — 22,99 %.

Заем на небольшую сумму можно взять сроком на 3 года. Исключение сделано для владельцев зарплатных карт. Они могут возвращать долг в течение пяти лет. Также вы можете стать обладателем кредитной карты. Банк предлагает несколько вариантов карт с различным лимитом, проценты по которым не взимаются первые 100 дней:

• Visa Classic;
• MasterCard Standard;
• Visa Gold;
• MasterCard Gold.

Преимущества и недостатки кредитов наличными в Альфа-Банке

Этот банковский продукт имеет множество преимуществ:

• простая процедура подачи заявки;
• быстрое принятие решения;
• размер ставки не зависит от оформления страховки;
• можно получить наличные по трем документам на выбор;
• выгодные условия для держателей зарплатных карт;
• возможность досрочного погашения;
• не требуется залог и поручители;
• можно получить крупную сумму на любые цели.

К числу недостатков можно отнести ограниченную сумму и срок кредита, высокие процентные ставки на общих условиях. В целом, это выгодное предложение для тех, кто не может быстро накопить нужную сумму.