Кредит юридическим лицам от Альфа Банка

Альфа-Банк охотно сотрудничает с российскими предпринимателями и предлагает им привлекательные условия для кредитования.

Рассмотрим виды этих программ, их особенности, возможности и основные требования к заемщику.

Какие кредиты предлагает Альфа Банк для юридических лиц?

Все кредитные продукты для бизнеса поделены банком на 2 крупные категории:

• для малого бизнеса и ИП;
• для среднего и крупного бизнеса.

Каждая категория включает в себя несколько программ. Они отличаются процентными ставками, сроками, суммами и рядом других параметров.

Для малого бизнеса создано несколько кредитных планов:

• «Партнер» – потребительский кредит на любые цели без залога;

• «Овердрафт» — позволяет получить деньги для срочных расчетов с партнерами, если на счете недостаточно средств. Его еще называют запасным кошельком для срочных платежей;

• «Альфа-Лизинг» — предоставление кредита для лизинга автомобиля и спецтехники.

Для крупного бизнеса тоже предоставляется большое разнообразие кредитных продуктов и суммы здесь в разы выше, чем для некрупных предпринимателей. Можно выделить 4 основных проекта:

Требования

Альфа-Банк готов сотрудничать с любыми предпринимателями. Однако, ему нужны определенные гарантии в том, что кредитуемая организация, является надежной.

Требования к заемщику связаны с его бизнесом. Он должен быть устойчивым и перспективным. Сам заемщик должен иметь:

• определенный опыт успешной работы;
• собственный капитал;
• возможность представить обеспечение банку при необходимости.
• срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев;
• доля в уставном капитале не меньше 25 % или максимальная среди других учредителей;
• срок владения максимальной долей в уставном капитале не менее 6 месяцев
• возраст – от 22 до 65 лет на день представления заявки.

Для ИП:

• должен вести бизнес не меньше 12 месяцев;
• возраст от 22 до 65 лет на дату подачи заявки.

Требования и условия для владельцев среднего и крупного бизнеса определяются индивидуально, в зависимости от структуры и потребности бизнеса, а также финансового состояния компании.

Необходимые документы для юридических лиц такие:

• заявка;
• анкета физического лица, заполняемая поручителями;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию;
• анкета предприятия и приложение № 1 к ней;
• справка об открытых счетах по форме банка;
• выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг – для ОАО и ЗАО. Выписка следует получить не ранее чем за 1 месяц до оформления заявки;
• копия всех страниц паспорта физических лиц, принимающих участие в сделке.

Условия

Кредиты предоставляются юридическим лицам и ИП на самые разные цели:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение основных средств;
• ремонт, реконструкцию основных средств;
• обеспечение обязательств и множество других.

Сроки кредитов для юридических лиц разнятся в зависимости от кредитной программы:

• «Партнер» – от 13 до 36 месяцев;
• «Овердрафт» – не больше 12 месяцев»;
• «Альфа-Лизинг» – до 5 лет;
• «Экспресс-кредит» – до 12 месяцев;
• «Экспресс-овердрафт» – до 36 месяцев.

Доступные суммы для малого бизнеса по вышеуказанным программам:

• от 300 тыс. до 6 млн. – «Партнер»;
• от 500 тыс. до 6 млн. – «Авансовый овердрафт»;
• от 300 тыс. до 10 млн. – «Овердрафт клиентам Альфа-Банка»;
• от 7 до 40 млн рублей млн рублей – «Альфа-Лизинг».

Процентные ставки напрямую связаны со сроком кредитования. Например, по программе «Партнер» они составляют:

• 13 мес. – 16,5 % годовых;
• 28, 24 месяца – 17% годовых;
• 30, 36 месяцев – 17,5 % годовых;
• от 13,5% до 16,5 % по программе «Овердрафт» на 12 месяцев.

Крупный и средний бизнес могут получить кредит и по сниженным ставкам, участвуя в государственных программах, реализуемых Альфа-Банком.

Залог не требуется в таких программах, как «Партнер», «Овердрафт». Владельцы среднего и крупного бизнеса должны представить залог:

• Векселя банка или денежные средства, находящиеся на залоговом счете;
• Недвижимое имущество или поручительство регионального фонда малого и среднего предпринимательства (Экспресс-овердрафт);

Прочие условия:

• 1 % комиссия за открытие лимита от суммы кредита по программе «Овердрафт», но не меньше 10 тысяч рублей;
• аванс от 5 до 45 % «Альфа-Лизинге»;
• поручителями могут быть только граждане России, возраст которых составляет 18-70 лет
• банк открывает кредитные линии как в валюте, так и в мультивалюте.

Также нужно учесть, что при кредитовании бизнеса, обязательным условием является наличие поручителей.

Для юридических лиц:

• два поручителя – физические лица;
• одним из поручителей может быть соучредитель, супруга или любой человек;

Соучредитель может быть поручителем, если заемщик является учредителем данного юридического лица и обладает долей в размере до 50 % включительно.

Для ИП достаточно и одного поручителя. Если он состоит в браке и берет в кредит больше 3 млн. рублей нужно поручительство супруга или супруги.

Как получить кредит

Заявка оформляется предварительно на сайте. Это предварительная кредитная заявка, которая позволяет банку оценить в какой мере сфера бизнеса и особенности его ведения соответствуют кредитной политике Альфа-Банка.

После ее отправки специалисты банка проведут анализ предоставленных данных и отправят на электронный адрес заемщика предварительный ответ. Если ответ будет положительным, то сотрудники банка позвонят заявителю и согласуют место и время проведения кредитного интервью.

Окончательное одобрение по заявке можно получить только после того, как будет проанализировано кредитное интервью и финансовая документация организации. На это уйдет, как минимум, 2 недели.

Порядок получения по разным кредитным программам отличается, но можно выделить общую схему:

1. Вы заполняете предварительную кредитную заявку.
2. Вам перезванивает менеджер и консультирует по условиям получения кредита.
3. Проходит предварительная проверка на соответствие требованиям кредитования.
4. Вам представляют список необходимых документов.
5. За вами закрепляется персональный менеджер.
6. Вы передаете указанные в списке документы менеджеру.
7. Проверяются анкетные данные: номера телефонов, адрес, электронная почта.
8. Звонит кредитный аналитик, запрашивает нужную информацию в виде кредитного интервью, перечисляет список необходимых финансовых документов и обговаривает время и место встречи.
9. Проходит встреча с кредитным аналитиком, который может предложить ознакомиться с местом или местами ведения бизнеса. На этом же этапе оценивается финансовое состояние бизнеса.
10. Через некоторое время с вами связывается сотрудник банка и озвучивает решение банка (оно действительно в течение месяца), а также называет дату подписания кредитного договора.
11. В назначенный день вы подписываете кредитную документацию и забираете карту с зачисленным на нее кредитом.

Если заемщик решил получить займ в виде наличных, то он должен предварительно оформить заявку на получение наличных.

Обслуживание кредита

Погашается кредит внесением ежемесячных платежей в даты, указанные в графике. В эти дни с текущего счета будут списываться денежные средства. Если на текущем счете не будет достаточно средств, то банк применит штрафные санкции к заемщику.

Узнать размер платежа можно не только из графика погашения, полученного при оформлении кредита, но и по телефону +7 495 755-58-58, 8 800 100-77-33. Также помните, что платеж нужно вносить с учетом комиссии за перевод средств.

Закрытие кредита

Для разных кредитных программ существуют разные механизмы погашения. Например, по кредиту «Овердрафт» задолженность погашается автоматически, списанием средств со счета заемщика.

Досрочное погашение возможно в виде возврата части кредита (частичное досрочное) и всей суммы долга (полное досрочное).

В первом случае необходимо за 2 дня до наступления очередного ежемесячного платежа связаться со своим менеджером и оформить соответствующее заявление. Его можно отправить через интернет-банк, обязательно указав в нем день планируемого погашения, суммы и № договора о кредитовании. Находится такое заявление в разделе «Досрочное погашение кредита/процентов».

Полное досрочное погашение можно осуществить такими способами:

• В отделении Альфа-Банка. Для этого нужно за 2 дня до регулярного платежа обратиться к менеджеру и заполнить заявление на полное досрочное погашение. Оно произойдет в платежный период. Например, платежный период с 20 по 23 число. Заявление следует подать не позже 18 числа, а погашаться кредит будет с 20 по 23 число. На кредитном счете в это время должна быть достаточная для этих целей сумма.
• Через банкоматы банка, которые имеют функцию «Полное досрочное погашение». Заявление в этом случае не нужно.
• Посредством интернет-банка. Выберите категорию письма «Досрочное погашение (кредита/процентов)». Занесите число, месяц и год планируемого погашения, а также сумму и № договора.

Если вы погашаете кредит полностью, не забудьте взять справку о полном погашении кредита. Это касается индивидуальных предпринимателей

Например, случаются ситуации, когда заемщик возвращает долг, но банк по тем или иным причинам провел сделку с учетом комиссии и поэтому кредит не был погашен полностью. Соответственно, за клиентом продолжает числиться задолженность. А справка является доказательством того, что клиент полностью погасил долг.

Плюсы и минусы кредитов для юридических лиц от Альфа Банка

Как мы видим, Альфа-Банк предлагает кредитные продукты для самых разных категорий бизнеса. И заемщики отмечают такие достоинства этих программ:

• хороший кредитный лимит при овердрафте;
• многие виды кредита можно получить без залога;
• всего 2 дня на рассмотрения заявки на лизинг;
• Выгодные условия и большой выбор автомобилей (более 20 тысяч) по программе «Альфа-Лизинг»;
• удобный онлайн-калькулятор для расчета стоимости лизинга;

• любые виды банковские гарантии по программе «Экспресс-гарантия»;
• кредиты на сумму более 100 млн. рублей, в том числе в евро и долларах;
• минимальные сроки рассмотрения и оперативное предоставление кредита по программе «Овердрафт»;
• возможность оперативно пополнять количество оборотных средств при их недостатке;
• досрочное погашение без комиссий;
• высокий уровень специалистов, ведущих кредитное дело;
• удобное мобильное приложение.

Но есть моменты, которые заемщики относят к недостаткам кредитования, например, комиссию за открытие лимита овердрафта, отказы в кредите из-за имеющихся в прошлом задолженностей (в том числе погашенных) и очень назойливые звонки клиентам, имеющим просроченную задолженность.