Кредиты в Альфа Банке

Сегодня «Альфа Банк» считается одним из лучших банков в России. У финансового учреждения огромное количество филиалов по всей стране и большой перечень услуг и товаров.

На данный момент банк предлагает большой спектр кредитных программ для физических и юридических лиц. Кредитные программы разработаны для разных целей.

Благодаря финансированию от банка можно приобрести бытовую технику, недвижимость, начать бизнес и многое другое. Банк предлагает выгодные ставки по потребительским кредитам, которые пользуются большой популярностью среди физических лиц. Оформить заявку можно в онлайн-режиме, а получить деньги наличными или как оплату за товар. При этом банк дополнительно предлагает клиентам услугу рефинансирования.

Подробнее о кредитах в Альфа Банке

При оформлении кредита на официальном сайте банка клиент указывает определенные параметры: срок и сумма кредитования, срок рассмотрения заявки, получение денег наличными или направление их сразу на оплату услуги или товара.

Кредитные продукты банка имеют разную популярность и процентную ставку. При этом минимальная процентная ставка в основном актуальна только при личном страховании заемщика. Если клиент отказывает страховать свое здоровье и жизнь, то процент будет повышаться. Некоторые кредитные программы работают без справок о доходах. В этом случае процент будет выше, чем при взятии ссуды, когда в банк предоставляется предусмотренный учреждением полный пакет документов.

Если заемщик заранее знает размер комиссии, процентной ставки, сумму кредита и срок кредитования, тогда он может самостоятельно рассчитать примерный размер ежемесячной платы при помощи калькулятора. На сайте банка для этого есть специальные программы во всех разделах кредитования. При оформлении любого типа кредита обязательно надо предварительно ознакомиться с условиями предлагаемой программы.

Какие кредиты доступны?

Как уже говорилось, банк предлагает большой выбор кредитных программ. Все они рассчитаны на разные категории клиентов и предназначены для решения любых финансовых вопросов без обременения клиента. Благодаря продуманному кредитованию клиенты финансового учреждения могут улучшить свои жилищные вопросы, бытовые проблемы, взять деньги для обучения и многое другое.

Кредиты наличными и потребительские кредиты. Это одни из самых популярных типов кредитов в банке. Полученные средства могут применяться для погашения расходов (ремонт, обучение, покупка техники, путешествия и так далее). На стандартных условиях клиент может получить до одного миллиона рублей на срок 1-5 лет с минимальной процентной ставкой 11,99%. При этом не требуются поручители. Клиент не оплачивает комиссию, а ставка не зависит от наличия страховки.

Кредиты для владельцев зарплатных карт. Зарплатные клиенты «Альфа Банка» также могут оформить кредит под минимальную процентную ставку 11,99%. Однако им предлагается сумма кредита до трех миллионов рублей. Ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки, клиент не оплачивает страховку, не требуются поручители.

Кредиты для сотрудников компаний-партнеров. Минимальная процентная ставка для сотрудников компаний-партнеров также составляет 11,99%. На срок от 1 до 5 лет клиент может взять заем в размере полтора миллиона рублей. Также как и в предыдущих случаях, страховка не влияет на процентную ставку, банк не требует наличие поручителей и оплату комиссий.

Программы рефинансирования. По программе рефинансирование также осуществляется кредитование зарплатных клиентов, клиентов компаний-партнеров и действуют стандартные условия кредитования. В данном случае минимальная процентная ставка 11,99%, сумма кредита до 3/2/1,5 миллиона рублей. Срок кредитования 5-7 лет, клиент может дополнительно получить наличные, страховка не влияет на размер ставки.

Ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты разделены на четыре группы:

• рефинансирование – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%;
• готовое жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
• строящееся жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
• кредит под залог жилья – от 600 тысяч рублей на 30 лет, минимальная процентная ставка 13,29%, соотношение кредита/недвижимости – 60/50%.

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, риски утраты права, жизни и трудоспособности заемщика. Также банк проводит сопровождение ипотечных кредитов, которые были получены по партнерским программам. Погашение займа равными частями, есть возможность досрочного погашения

Другие кредиты. Банк осуществляет кредитование населения при помощи кредитных карт. Большой выбор программ с различными показателями лимита, срока возврата денег без процента, типа карты, условиями использования, процентной ставки и так далее. Карты разделены по категориям для шопинга, игр, путешествий и классические. Также можно оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль.

Сумма кредита до 3 миллионов рублей, срок принятия решения до двух дней, ставка от 12,49%, минимальный первоначальный взнос 15%. Программы разработаны для клиентов компаний-партнеров, зарплатных клиентов банка и кредитование по стандартной программе.

Точные условия кредитования можно узнать на официальном сайте, в службе поддержки банка или в ближайшем отделении банка. Для предварительной суммы ежемесячных платежей клиенты могут воспользоваться специальными калькуляторами на сайте банка. Окончательное решение по процентам и условиям кредитования можно узнать только после заполнения заявки. При заполнении заявки на сайте после ее одобрения необходимо посетить филиал банка с документами для окончательного оформления договора.

Для получения кредита клиент должен иметь не больше одного кредита в другом банке. Обязательно гражданство России и возраст от 21 года, регистрация в регионе с отделением банка, минимальный доход 10 тысяч рублей после вычета всех налогов. Наличие стационарного и мобильного телефона, непрерывный стаж работы от трех месяцев.

Кредиты для юридических лиц от Альфа Банка

«Альфа Банк» всегда заинтересован в сотрудничестве с любыми надежными заемщиками. Именно поэтому к юридическим лицам и организациям предъявляются особые требования. Чтобы начать сотрудничество клиенту требуется направить в банк предварительную кредитную заявку, чтобы специалисты учреждения смогли провести оценку особенностей ведения вашего бизнеса и профиль деятельности на соответствие кредитной политике банка.

После анализа всех данных клиенту будет направлен предварительный ответ. В случае положительного ответа сотрудники банка свяжутся с клиентом и договорятся о времени и месте для проведения кредитного интервью. Окончательный ответ будет дан только после анализа кредитного интервью и изучения различных документов организации, в том числе и финансовых. На рассмотрение документов уходит примерно две недели.

Требования

Чтобы получить кредит в банке заемщик должен отвечать определенным требованиям. В большинстве случаев во всех банках они одинаковые, однако, могут иметься некоторые отличия. Суть этих требованиях заключается в том, что финансовое учреждение должно быть полностью уверенно в платежеспособности потенциального заемщика. Иногда в банке идут навстречу своим клиентам и предлагают более выгодные условия сотрудничества и оперативное решение возникающих проблем.

Требования к заемщику. У каждого потенциального заемщика «Альфа Банка» должен быть перспективный и обязательно устойчивый бизнес. Также он должен иметь успешный опыт работы на протяжении определенного периода времени.

Немаловажным фактором является собственный капитал. При этом в некоторых случаях банк может потребовать от заемщика предоставить достаточное обеспечение для подтверждения своих целей и серьезности все намерений. Положительным аспектом будет тот факт, если потенциальный заемщик будет рассматривать запланированное кредитование в финансовом учреждении как часть взаимовыгодного и долгосрочного сотрудничества двух сторон.

Необходимые документы. Чтобы оформить кредит в «Альфа Банке» юридическое лицо должно предоставить соответствующий пакет документов, который включает:

• заявление на получение кредита, где указываются параметры самого кредита и данные о заемщике;
• анкета на физическое лицо, выступающего в качестве поручителя;
• анкета на компанию;
• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• выписка из реестра акционеров для ЗАО и ОАО;
• копии паспортов всех должностных лиц (учредителя, собственников, бухгалтера, руководителя);
• лицензия на право ведения своей деятельности;
• копии кредитных договоров с другими компаниями, если есть;
• документы на недвижимость и залоговое имущество компании.

Условия

Кредитование юридических лиц возможно только на определенных условиях. Они направлены на подержание потенциального заемщика и защиту банка от потери средств в случае не выплаты кредитной задолженности. Обе стороны обязательно должны придерживаться своих обязанностей и прав, которые подробно прописываются в договоре между банком и заемщиком.

Доступные суммы. Для малого бизнеса предлагается несколько разработанных пакетов кредитования. «Овердрафт» для юридических лиц, которые минимум три месяца уже обслуживаются банком. Клиент может получить от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Для авансовых клиентов предлагается кредитование на сумму от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. Пакет «Партнер» разработан для клиентов, которые открыли расчетный счет в банке. Они смогут получить кредит на сумму от 1 до 6 миллионов рублей.

Для среднего и крупного бизнеса действуют пакеты «Оборотный капитал», где предлагается кредитование на сумму от 50 до 70 миллионов рублей и «Универсальный» — в данном случае все условия сотрудничества и кредитования обговариваются в индивидуальном порядке.

Сроки. В связи с большими рисками в кредитовании бизнеса из-за затянувшегося кризиса банки неохотно выдают деньги. В результате юридические лица стараются оформлять краткосрочные кредиты.

На данный момент «Альфа Банк» предлагает следующие сроки кредитования юридических лиц:

• Для малого бизнеса. «Овердрафт» (клиентам, которые обслуживаются банком больше квартала) – 12 месяцев. Авансовое кредитование для новых клиентов – 12 месяцев. «Партнер» (для клиентов с расчетным счетом в банке) – 13 месяцев, 2 и 3 года.
• Для среднего и крупного бизнеса. «Универсальный» — до пяти лет. «Оборотный капитал» — 5 лет.

Процентные ставки. Ставки на кредитные программы для юридических лиц и особенно для среднего и малого бизнеса определяются банком в индивидуальном порядке. На данный показатель может влиять срок кредитования и сумма займа, наличие ликвидного и достаточного залога, а также общее финансовое состояние компании. Конкретный размер ставки по кредиту зависит от следующих факторов:

• кредитная программа;
• финансовое состояние компании;
• сроки кредитования;
• валюта кредитного счета;
• наличие обеспечения;
• порядок погашения долга.

Своим клиентам банк дополнительно может предложить скидку. Но только в том случае, если заемщик ранее пользовался услугами финансовой организации и добросовестно выполнял условия договора. Сейчас по кредитным программам действуют следующие ставки: для малого бизнеса «Овердрафт» (клиент работает с банком от трех месяцев) – 14-20%, Авансовый – 15-21%, «Партнер» (с расчетным счетом в банке) – 24%.

Прочие условия. Сегодня банку сложно прогнозировать будущее финансовое состояние клиентов. Падение бизнеса, потери прибыли ведут к тому, что банк ужесточает требования к заемщикам. Более лояльные отношения к своим клиентам. При повторном кредитовании банк уже может полноценно судить о своем клиенте. Любое финансовое учреждение хочет работать с перспективной и надежной юридической организацией, и она должна отвечать определенным требованиям.

У заемщика должен быть перспективный и развивающийся бизнес с успешным и активным опытом работы на отечественном рынке не менее года. При этом юридическое лицо должно постоянно получать прибыль.

Также в распоряжении заемщика должен быть собственный капитал и ликвидное имущество, которое можно предоставить в залог. Для залога может использоваться другое обеспечение.

В компании должно работать минимум два человека, сама организация располагается в населенном пункте с транспортным соединением города (не больше 30 км от офиса банка), где оформляется кредит или в самом городе.

Хорошая кредитная история и суммарная задолженность перед банком не больше 12 миллионов рублей. Отсутствие ареста или блокировки предприятия, долгов перед внебюджетными и бюджетными фондами.

Получение и обслуживание кредита

Прежде чем получить кредит заемщику необходимо подать заявку и дождаться ответ от банка. Далее надо посетить филиал финансового учреждения для предоставления требуемого пакета документов. Его можно узнать на официальном сайте банка, в офисе учреждения или по телефону горячей линии. Только после окончательного положительного решения банк предоставит клиенту деньги. Заемщик должен своевременно погашать задолженность перед банком, в противном случае против него будут применяться штрафные санкции.

Как подать заявку. Для подачи заявления клиент может воспользоваться официальным сайтом банке, где требуется заполнить специальную анкету. В ближайшее время банк рассмотрит вашу заявку и даст предварительный ответ. После этого потребуется посетить офис банка для предоставления и заполнения необходимых документов. Банк изучит ваши документы и даст свой окончательный ответ. Также подать заявку можно сразу в самом отделении банка. Специалист сообщит необходимый перечень документов и проконсультирует по всем вопросам.

Порядок получения кредита. Чтобы получить кредит необходимо предварительно подать заявку в банк. Только после ее рассмотрения, изучения вашей компании и предоставленных документов банк сможет принять окончательное решение по вашему запросу. В случае положительного ответа специалист банка предложит вам встретиться для подписания документов. Когда все будет готово, клиент сможет пользоваться кредитными средствами.

Погашение кредита. Вместе с договором кредитования выдается график погашения кредита. Здесь указываются даты списания и суммы, которые будут сниматься каждый месяц. Если денег на счету не хватает, тогда банк применяет штрафные санкции. Погашать кредит можно в банкоматах, отделениях банка, платежными системами, банковским переводом и в отделениях почты. Оплата должна осуществляться с учетом комиссии, а дата должна подбираться с учетом периода зачисления денег. Погашение задолженности считается осуществленным только после поступления денег на счет банка.

Досрочное погашение кредита. С самого первого платежа заемщик может провести частичное досрочное погашение. Если вы хотите провести досрочную оплату, тогда надо связаться с представителем банка и оставить соответствующее заявление. Для полного досрочного погашения требуется посетить отделение банка для оформления заявки или провести операции в банкомате в любой удобный день (в данном случае уведомление кредитора не предусмотрено).

Как рассчитать кредит?

Чтобы рассчитать кредит клиенту достаточно посетить официальный сайт банка alfabank.ru. В разделе кредитования представлены специальные калькуляторы, которые помогут высчитать ежемесячную плату за используемый или запланированный кредит. Также такую информацию можно получить в ближайшем отделении банка. Обратитесь к специалисту с данным вопросом, и он подробно проконсультирует вас по кредитным программам, срокам и размерам оплаты займа.

Преимущества и недостатки кредитов в Альфа Банке

Банк предлагает крупные финансовые программы. Однако они могут быть опасными из-за нестабильности экономики, но с их помощью в длительной перспективе можно хорошо сэкономить. Разовое кредитование дает возможность поддерживать беспрерывный процесс производства при нехватке денег в организации. Кредитные линии позволяет обращаться в банк за деньгами когда отмечается разрыв поступления денег на счет.

Банк гарантирует индивидуальный подход для всех клиентов. Постоянно оцениваются и разрабатываются максимально эффективные программы кредитования. Есть возможность досрочного погашения долга без санкций, гибкие тарифы и удобные способы подачи заявки. Однако к заемщикам предъявляются высокие требования.