Лизинг – это когда бизнес договаривается с компанией-лизингодателем о том, что компания покупает какое-либо имущество у третьего лица и дает бизнесу в аренду. Определение – не совсем полное (есть возвратный лизинг, лизингодатель может отдать в аренду свое собственное имущество), но основную картину описывает. Как вы можете понять из определения, отдавать что-то в лизинг могут только компании с большим капиталом в кармане – ведь сначала имущество надо купить. Поэтому нет ничего странного в том, что лизинговые компании часто «отпочковываются» от банков.
Содержание [Скрыть]
Альфа Банк Лизинг – как раз такой случай, ООО Альфа Лизинг входит в состав Альфа Групп, конгломерата, владеющего в том числе и банком.
Ниже – о том, что предлагает в лизинг Альфа Банк для юридических лиц и ИП, на каких условиях он это предлагает, какие у сервиса плюсы и минусы и как в Альфа Лизинг устроен вход в личный кабинет.
Альфа Банк лизинг – лизинг для юридических лиц и ИП
Альфа Банк лизинг для ИП и юрлиц предлагает во всех возможных формах: можно взять и транспорт, и спецтехнику, и оборудование, и недвижимость. Кроме того, Альфа Банк Лизинг для юридических лиц предлагает еще и возвратный лизинг. Возвратный лизинг – это когда Альфа Лизинг дает в аренду бизнесу имущество, которое принадлежит этому бизнесу. Может звучать очень странно, но на деле возвратный лизинг – это кредит с выгодными налоговыми условиями. Банк платит вам деньги за вашу машину, а вы постепенно расплачиваетесь за аренду своей машины, которая теперь принадлежит банку. Кроме того, лизинговые платежи можно вычесть из прибыли, из-за чего снижается налоговая база для расчета налогов.
Но возвратный лизинг – это частный случай, который обсуждается с менеджерами отдельно. Основное направление, по которому Альфа-Банк лизинг продвигает – это авто, как легковые, так и коммерческие. Программ транспортного лизинга на сайте Альфа-Банка – аж 7 штук, и именно по ним чаще всего заявки и оформляются. Взять можно практически все: легковые авто, грузовые авто, транспорт для перевозки людей, сельхозтехнику, прицепы, такси. По факту вы можете взять вообще любой транспорт – даже если он будет крайне нестандартным, вам удастся договориться с менеджером.
Оформить заявку на лизинг могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Условия для них будут разными – многое зависит от чистой прибыли и оборота, но обычно индивидуальным предпринимателям предлагают более дешевые варианты по более низкой ставке.
Но, опять же, ключевыми факторами станут финансовые данные вашего бизнеса – чем более надежным вы выглядите как заемщик, тем более выгодными будут условия.
Виды лизинга в Альфа Банке
Основной вид – это Альфа Мобиль Лизинг, то есть средства передвижения в аренду. На официальных сайтах вы найдете 7 основных программ:
- Легковушки. Эта программа распространяется только на новые авто. Срок подбирается очень гибко, можно взять авто в лизинг на 1 день. Можно взять вообще любые легковые автомобили, от эконом-класса до премиум-класса. Аванс – от 5%, можно получить до 20% скидки на авто, если берете дорогие бренды. Сделку оформляют быстро, на всю процедуру уйдет 1 день.
- Грузовые авто. Здесь речь тоже идет о новых авто, основные виды: тягач, самосвал, холодильник, фургон, бортовое грузовое авто (с массой более 3.5 тонн). Компания предоставляет лизинг на авто всех именитых брендов, от УРАЛа до Scania. Что важно – можно оформить сезонные платежи, если ваш доход зависит от сезона – будете платить за лизинг только в те месяцы, в которые работаете.
- Б/у авто. По этой программе можно взять любое авто – легковое, грузовое, спецтехнику и так далее. Экономия – до 40% по сравнению с новыми машинами. Сезонный график платежей тоже доступен. Выбрать можно из тех авто, которые есть в наличии у Альфы.
- Спецтехника. Можно взять технику для заготовки леса, для постройки дорог, для убора полей, для работы на складах и для любых других производственных нужд. Лимит по этой программе – большой, оформить лизинг можно на сумму до 500 000 000 рублей.
- Легкий транспорт для перевозки. Проще говоря – бусы, тенты, холодильники и так далее. Это авто Альфа-Банк оформляет быстро: получить готовую к эксплуатации технику можно за пару дней. Если вы уже являетесь клиентом лизинга автотранспорта от Альфы – все можно оформить онлайн. Скидки от продавцов – до 20%.
- Прицепы. Оформляются онлайн за 1 день, любых видов и в любых количествах. Из приятного – на прицепы и полуприцепы распространяется такой же лимит, как на спецтехнику, в 500 000 000 рублей.
- Такси. Можно взять такси в лизинг на срок до 5 лет, аванс – от 5%. Быстрое оформление по 3-м документам.
Кроме того, клиенты оформляют лизинг на:
- Оборудование. Взять можно исключительно новое оборудование, авансовый платеж начинается от 10%. Естественно, оформить сделку можно только на ваше «профильное» оборудование. Предварительное решение выдают быстро – за 2 часа. Ваша годовая выручка должна превышать 30 000 000 рублей.
- Недвижимость. Оформляется в основных валютах (рубли, доллары, евро), срок – до 10 лет, можно взять недвижимость без авансового платежа. На землю лизинг оформляют только в том случае, если земля идет вместе с недвижимостью (взять землю в лизинг без недвижимости нельзя по закону). Есть ограничение по максимальному платежу – он не может быть больше 90% от чистого дохода. Типовых решений здесь нет, каждая такая сделка обсуждается индивидуально.
Наконец, Альфа Банком предоставляется услуга возвратного лизинга – по сути вы берете кредит и получаете при этом налоговые льготы. Возвратный лизинг обсуждается строго индивидуально.
Условия и требования к заемщику
Сразу скажем, что условия в основном индивидуальны, в каждом отдельном случае вы связываетесь с менеджером Альфа Лизинга и он уже на месте определяет, что и на каких условиях он может вам предложить. Из обязательного для оформления сделки:
- ваш бизнес зарегистрирован на территории РФ;
- у вас есть статус ИП или юрлица;
- вы ведете деятельность более 6 месяцев.
Оформить договор можно и в том случае, если вашему бизнесу еще нет 6 месяцев, но для этого понадобится поручитель – другой бизнес, у которого есть 6 месяцев опыта. Кстати, спецтехнику оформляют по этим же правилам, а вот лизинг недвижимости дают только тем, кто успешно (без длительных/крупных убытков) работает 18+ месяцев.
Но и суммы там – совсем другие.
Необходимые документы
Как минимум по лизинговым договорам нужно предоставить свой паспорт и основные учредительные документы (устав и выписку из ЕГРЮЛ для юрлиц, выписку из базы ИП для индивидуальных предпринимателей). Но в основном от вас будут требовать данные о доходе вашего бизнеса, какие именно – вы узнаете после заявки менеджеру, список документов составляется индивидуально.
Как получить лизинг
Расчет лизинга
Для начала лизинг желательно рассчитать. Рассчитать лизинг у Альфы можно следующим способом:
- Зайти на официальный сайт компании: .
- Выбрать одну из категорий, нажать на «Узнать больше».
- Найти на странице калькулятор.
- Поиграться с ползунками и прийти к выводу, устраивают ли вас условия.
Как вы можете заметить на скриншоте выше, под калькулятором написано: «Расчеты носят ознакомительный характер». И действительно, все условия и платежи выводятся менеджерами вручную, вы не узнаете окончательных лизинговых платежей, пока не отправите заявку.
Оформление Альфа Лизинга
Если вы решились на покупку авто или другую услугу Альфа Банка, вам нужно подать заявку. Сделать это можно на странице, о которой мы говорили в прошлом подразделе – на калькуляторе есть кнопка «Заполнить заявку». Нажимаете, заполняете простую форму, отправляете.
Менеджеры банка получат вашу заявку и перезвонят в течение пары часов, чтобы уточнить детали и сделать предварительное предложение. Если это предложение вас устраивает – нужно будет подойти в один из офисов Альфа-Банка с документами, которые назовет менеджер. Приходите, отдаете документы, получаете окончательное предложение.
Если все устраивает – подписываете документы.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Можно взять авто дешевле, чем при оформлении кредита с последующей самостоятельной покупкой.
- Нужно будет платить меньше налогов.
- Быстрое оформление.
Минусы:
- Переплата все равно есть.
- Не удастся уклониться от дополнительных услуг – КАСКО в аккредитованных страховых, например.
Что предлагают конкуренты
Предложения конкурентов:
- Сбербанк. До 24 000 000 рублей, от 30% аванса, быстрое оформление, страховка.
- ВТБ. До 200 000 000 рублей, от 10% аванса, договор – до 5 лет, страховка.
- Балтийский лизинг. Сумма – по согласованию, от 5% аванса, срок – до 3 лет. Если берете лизинг на 1 год, переплата составит 1% от рыночной цены.
- Carcade. Различные графики платежей, сумма – по согласованию, срок – до 5 лет, при авансе в 30% и более можно оформить лизинг на 3 года без переплаты.
Онлайн сервисы
Личный кабинет Альфа Лизинг
У Альфа Лизинг есть личный кабинет, с помощью которого можно быстро просматривать состояние своего лизинга, контролировать платежи и оформлять новые договоры. Войти в личный кабинет можно тут: , пароль вы получите после того, как подпишете договор. Что можно делать:
- формировать статистические отчеты по всем сделкам;
- формировать квитанции для оплаты;
- переписываться с саппортом;
- получать детальную информацию по своей заложенности и штрафам;
- формировать счета-фактуры и сверки;
- оформлять досрочное погашение;
- запрашивать и корректировать график платежей.
ЭДО
У Альфа Лизинг есть еще один вход – через систему электронного документооборота (ЭДО). Через ЭДО можно подписывать все документы онлайн – то есть при его наличии вы можете, например, взять новый лизинг в Альфа Банке полностью онлайн. Чтобы пользоваться ЭДО, вам нужно быть клиентом банка и получить в офисе специальную флэшку, которую нужно вставлять в компьютер (токен) – когда флэшка вставлена, вы можете подписывать документы.
Подключить ЭДО вы можете у своего менеджера (если уже оформили лизинг) или во время оформления договора.
FAQ
- Можно ли подавать заявку на лизинг авто, которого нет в каталогах Альфа Лизинга? Да. Если вы подадите такую заявку, вам предложат что-то схожее, если вы откажетесь – закажут интересующую вас машину (в этом случае придется подождать некоторое время).
- КАСКО тоже попадает в лизинговый платеж? Да, если попросите включить страховку в платеж – ее включат. Таким образом вы немного сэкономите на налогах.
Вывод
Тезисно:
- Вы можете приобрести легковой или любой другой автомобиль в лизинг – то есть Альфа Банк купит вам это авто, а вы будете постепенно выплачивать сумму.
- Преимущество лизинга – в том, что вы можете и не выкупать авто полностью.
- Остальные преимущества: дешевле, чем кредит; можно сэкономить на налогах; через пару дней машина уже будет у вас.
- Альфа Лизинг заключает договоры и на другие виды лизинга: оборудование, недвижимость, возвратный лизинг.
- Ваша максимальная сумма лизинга напрямую зависит от доходов вашего бизнеса. Условия тоже во многом зависят от дохода.
