Овердрафт в Альфа-Банке

В линейке кредитных продуктов Альфа-Банка представлены самые различные виды кредитов, в том числе овердрафт. Он представляет собой удобный инструмент пополнения оборотных средств компании или ИП в случае необходимости.

Овердрафт от Альфа-Банк обладает несколькими характерными особенностями и рядом весомых преимуществ.

Поэтому имеет смысл рассмотреть банковский кредитный продукт более внимательно.

Овердрафт в Альфа-Банке

Овердрафтом называют возобновляемую кредитную линию, которая предоставляет возможность краткосрочного использования заемных средств банка с обязательным регулярным погашением долга. Услуга предоставляется на основании индивидуального договора с Альфа-Банком. Важной ее особенностью выступает определение лимита кредитования с учетом ежемесячных поступлений на расчетный счет заемщика.

Фактически, овердрафт выступает своеобразным «запасным кошельком» для бизнеса. Его подключение позволяет своевременно платить контрагентам даже при нехватке собственных денежных средств.

Отличия от кредита

Можно выделить несколько принципиально важных различий между овердрафтом и обычным кредитом. В их число входят такие:

1. Величина лимита кредитования. Овердрафт редко представляет собой крупную сумму, в отличие от кредита.
2. Залог. По сути, при оформлении овердрафта залогом становятся обороты по счету. При выдаче кредита часто требуется обеспечение финансовых обязательств заемщика.
3. Срок возврата. Заемные средства по овердрафту требуется регулярно и полностью возвращать. В Альфа-Банке на это дается 2 месяца, в большинстве других банков – от 2 до 4 недель. Кредит возвращается или частями, или в конце срока действия договора с финансовой организацией.
4. Процентная ставка. Процент по овердрафту выше, чем по кредиту. Но при грамотном использовании особенностей продукта заемщику нередко удается сэкономить.
5. Оперативность выдачи денег. Благодаря наличию возобновляемой кредитной линии, средства в рамках овердрафта могут быть получены быстро и без лишних формальностей. Для этого достаточно один раз подключить услугу и пользоваться ей в течение года.
6. Статус клиента. Овердрафт выдается преимущественно представителям бизнеса – ООО или ИП, реже – зарплатным клиентам банка. Оформление кредитов в равной степени возможно и для физических, и для юридических лиц.

Особенности овердрафта от Альфа-Банка

Главным отличием овердрафта в Альфа-Банке выступает длительный срок, который предоставляется заемщику для погашения кредита. Он составляет два месяца. У большей части конкурентов условия овердрафта заметно жестче – необходимо возвращать заемные средства через 2 недели или месяц.

Вариант от Альфа-Банка заметно удобнее для заемщиков, что становится серьезным конкурентным преимуществом.

Условия овердрафта для бизнеса

Еще одним существенным плюсом коммерческого предложения Альфа-Банка в части выдачи овердрафта выступает индивидуальный подход к клиенту при определении условий оказания услуги. Правилами финансовой организации установлены только предельные значения ключевых параметров кредитования ИП и ООО, который выглядят следующим образом:

• размер кредитного лимита – от 300 тыс. до 15 млн. руб. (действующие клиенты могут получить до 10 млн. руб. без посещения офиса банка);
• процентная ставка за пользование заемными средствами – 20,9% годовых;
• срок подключения услуги – 1 год;
• стоимость подключения овердрафта – 1% от величины лимита кредитования (минимальный размер 0 10 тыс. руб.);
• срок для возврата долга – 60 дней по каждому отдельному траншу;
• сумма одного транша – любая, не превышающая невыбранный кредитный лимит;
• предоставление залога – не требуется;
• оформление страховки – не требуется;
• возможность досрочного возврата долга – доступна в любое время без дополнительных расходов;
• при возврате денег в день получения до 23:30 – проценты не начисляются.

Условия овердрафта для физических лиц

Овердрафт предоставляется физическим лицам двумя способами. Первый – в рамках обслуживания кредитной карты. В этом случае он фактически мало отличается от обычного кредитного лимита по карточному продукту.

Второй – при обслуживании зарплатной карты. В подобной ситуации он является классическим овердрафтом, так как сумма финансирования зависит от размера регулярно поступления ЗП.

Условия оформления определяются индивидуально и обычно не сильно отличаются от описанных выше для бизнеса, за исключением величины кредитного лимита.

Как подключить овердрафт

Оформление овердрафта не сильно отличается от получения обычного кредита. Все, что нужно от клиента – подать онлайн-заявку и заполнить анкету, подписав документы личной ЭЦП. Дальнейшие действия производятся в соответствии с инструкциями сотрудника Альфа-Банка, который оперативно выйдет на связь.

Что потребуется

Первым и главным условием подключения овердрафта выступает наличие расчетного счета в Альфа-Банке. Другими словами, услуга доступна исключительно клиентам финансового учреждения.

В противном случае сначала придется открыть счет и заключить договор на РКО.

Перечень документов, необходимых для получения овердрафта, зависит от статуса заемщика и включает:

• анкету ИП или компании (для зарплатной карты – анкету физлица);
• заявку на оформление овердрафта;
• документы, подтверждающие полномочия или личность заявителя;
• при необходимости – документы о составе учредителей/выписка из реестра акционеров.

Пошаговый план

Стандартная процедура оформления овердрафта предусматривает выполнение клиентом Альфа-Банка следующих действий:

• Открытие сайта финансового учреждения.
• Переход к разделу «Малому бизнесу и ИП».
• Выбор пункта главного меню «Кредиты».

• Выбор пункта из выпадающего меню «Овердрафт».
• Изучение условий подключения услуги.
• Активация вкладки «Уже клиент Альфа-Банка».
• Переход к странице авторизации в личном кабинете Альфа-Бизнес Онлайн.

• Авторизация в системе ДБО.
• Заполнение заявки и анкеты на странице с овердрафтом.
• Подписание документов ЭЦП и отправка в банк.

Дальнейшие действия заемщика осуществляются после рассмотрения заявки специалистами Альфа-Банка.

Решение, как и детальные инструкции по оформлению овердрафта, оперативно доводятся до клиента сотрудником финансовой организации.

Требования к заемщикам и поручителям

Одобрение заявки на подключение овердрафта предусматривает выполнение потенциальным заемщиком нескольких требований:

1. Для ИП:
   1. работа в течение, как минимум, 9 месяца с момента регистрации;
   2. фактическое нахождение бизнеса в регионе присутствия банка;
   3. достижение 18-летнего возраста;
   4. наличие российского гражданства.
2. Для ООО – первые два из перечисленных для ИП условий.
3. Дополнительно для ООО – оформление поручительства части собственников компании с общей долей более 50%.

Сроки

По правилам Альфа-Банка овердрафт подключается на 1 год. С возможностью продления на новых условиях – с пересчетом лимита кредитования исходя из оборотов по счету за прошедший год.

Срок полного погашения каждого из взятых траншей – 60 дней.

Как погашать задолженность?

Погашение овердрафта происходит автоматически. Все, что нужно для списания денежных средств – их наличие на расчетном счете. Никаких дополнительных действий от заемщика не требуется.

Возможные проблемы и нюансы

Важной особенностью овердрафта выступает ограничение направлений расходования полученных от банка заемных средств. Деньги могут быть потрачены на:

• покупку товаров и оборудования;
• оплату коммунальных или арендных услуг;
• выплату зарплаты и командировочных;
• оплату налогов.

Запрещается расходовать средства, полученные в рамках овердрафта, любым из следующих способов:

• обналичивать с бизнес-карты или снимать с помощью чека;
• закрывать долги перед Альфа-Банком;
• выдавать или гасить кредиты и займы;
• покупать ценные бумаги;
• покупать паи ПИФов;
• покупать или гасить векселя;
• платить дивиденды;
• пополнять уставной капитал;
• открывать депозиты и вклады;
• закрывать просроченные долги по налоговым и бюджетным выплатам;
• оплачивать обеспечение заявки на участие в аукционах или тендерах.

Что значит «доступно без овердрафта»?

Банковский термин «доступно без овердрафта» означает сумму размещенных на расчетном счете клиента собственных средств. Они могут быть израсходованы на усмотрение владельца счета без взимания процентов.

Цифра не учитывает дополнительные ресурсы, которые могут быть получены в рамках овердрафта.

FAQ

Что такое овердрафт?

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию с необходимостью полного возврата взятых заемных средств через определенный промежуток времени. Обычно – через 2 недели или месяц. В Альфа-Банке он составляет 2 месяца.

В чем основные отличия овердрафта от обычного кредита?

Можно выделить несколько характерных особенностей овердрафта, включая:

• сравнительно небольшой лимит кредитования;
• зависимость его величины от регулярных оборотов по расчетному счету;
• ориентация услуги на представителей бизнеса – ИП и ООО, но не на физических лиц;
• необходимость частого погашения долга – каждый месяц или два;
• более высокая процентная ставка;
• отсутствие залога и других обеспечений финансовых обязательств заемщика;
• оперативность получения заемных средств после подключения опции овердрафта.

Каковы особенности овердрафта от Альфа-Банка?

Первой и главной особенностью овердрафта от Альфа-Банка выступает длительный срок разрешенного пользования заемными средствами, составляющий 60 дней. Вторым отличием становится возможность оформления продукта не только для бизнеса, но и для зарплатных клиентов, причем на индивидуальных условиях.

На каких условиях Альфа-Банк оформляет овердрафт?

Стандартные и наиболее важные условия предоставления овердрафта ИП и ООО заключаются в следующем:

• кредитный лимит – от 300 тыс. до 15 млн. руб.;
• процентная ставка – 20,9% годовых;
• срок подключения опции – 1 год;
• срок погашения очередного транша -60 суток;
• объем транша – любой в пределах неизрасходованного кредитного лимита;
• стоимость подключения услуги – 1% от кредитного лимита.

Вывод

1. Овердрафт от Альфа-Банка – удобный и выгодный инструмент для совершения платежей контрагентам при нехватке собственных средств.
2. Величина кредитного лимита зависит от оборотов по расчетному счету.
3. Отличительной особенностью предложения банка выступает длительный срок пользования заемными средствами, составляющий 60 дней.
4. Альфа-Банк предлагает представителям бизнеса привлекательные условия оформления овердрафта: срок финансирования – 1 год, сумма – до 15 млн. руб., ставка – 20,9%, плата за подключение – 1% от лимита кредитования.