Альфа-Банк осуществляет свою деятельность для клиентов и постоянно ищет альтернативные варианты специальных предложений и акций, которые выгодны для обеих сторон.
Так 7 декабря 2015 года была запущена бета-версия онлайн-сервиса «Поток», позволяющая физическим лицам и компаниям выступать в роли кредиторов для малого и среднего бизнеса.
На сегодняшний день внесены коррективы в платформу, рассмотрим их в данной статье подробно.
Содержание [Скрыть]
Что такое Поток?
Поток — краудфандинговая платформа или площадка, используемая для расширения бизнеса, опирающаяся на интернет-сервис, который позволяет получать инвестиции онлайн, по выгодным условиям, в короткие сроки и под минимальный процент.
Поток – это революция в кредитовании малого бизнеса. Компании и инвесторы вкладывают свои средства, с целью сбережения и увеличения денежных средств.
Заемщик без затраты времени на выезд в офисы банка и ожидания в очереди, на следующий день после заявки, получает открытую кредитную историю, а соответственно средства для своего дела. В конце 2016 года Альфа Поток был переименован в Поток Диджитал.
Условия кредита
Условия кредита в Потоке идентичны обычному кредиту в банке, то есть, после подачи заявки и ее рассмотрения, безналичный перевод денежных средств поступает на расчетный счет и заемщик пользуется ими на расширение своего бизнеса.
Главным отличием является процедура учета, которую необходимо проводить каждому бухгалтеру организации для отчетности. Действуют условия платности, срочности и возвратности.
Суммы
В Потоке существует несколько направлений по размеру суммы денежных средств. Для инвестиций установлены границы: минимальный вклад не менее 10 000 (десяти тысяч) рублей, максимальный не более 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.
Сроки
Удобными условиями обладают и сроки, на которые можно взять кредит в Потоке. При желании это может быть 1 день или 6 месяцев, являющиеся наименьшими и наивысшими гранями данного показателя.
Ставка
Платформа диктует свою кредитную ставку в 24% годовых, начисляемых ежедневно, не скрывая при этом никаких платежей. Выплата по займу – еженедельно равными долями. Базой для начисления процентов служит сумма займа.
Требования к заемщику
Поток предъявляет совсем минимальные требования к заемщику. Зачастую происходит так, что получить займ могут компании имеющие просрочки по прошлым кредитам.
Но в случае своевременной оплаты текущего, кредитная история изменяется на положительную и в дальнейшем облегчает сотрудничество с другими банковскими организациями.
Такая ситуация улучшает и взаимное сотрудничество с сервисом платформы. Такие клиенты могут рассчитывать на выгодные предложения, скидки и акции от Альфа-Банка.
Выделяется три главных требования, которые служат основополагающими при подтверждении заявки:
- Длительность существования компании не менее 12 месяцев.
- Предоставляемая банковская выписка с регулярным безналичным оборотом по банковскому счету не менее 100 000 рублей в месяц.
- Отсутствие у учредителей отрицательной кредитной истории. Наличие крупных арбитражей, и долгов так же отрицается.
Ответственность заемщика
При заключении договора заемщик несет ответственность по его обязательствам в соответствии с законодательством РФ.
Информация, предоставляемая на сервер должна быть полностью достоверной, без укрытия каких-либо фактов.
Заемщик не несет ответственность за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору в том случае, если это спровоцировано чрезвычайными обстоятельствами, которые нельзя предвидеть и принять меры по их предотвращению: наводнение, пожар, террористические акты и многое другое. Данные события обязуют пользователя сообщить о сложившихся обстоятельствах другой стороне в течение 10 дней.
Кроме того, пользователь обязан:
- При требовании Потока предъявлять необходимые документы или сведения.
- Своевременно пополнять баланс счета для списания банком.
- Данные для входа в личный кабинет не разглашать третьим лицам.
- Не использовать сайт и функционал сервиса в противоправных целях.
Налоговые обязательства
Потоком предусмотрена уплата налогов, которую компания платит по доходам инвесторов. Налоговый Кодекс Российской Федерации гласит, что налог должен удерживаться с дохода инвесторов, но оплата налога должна происходить от налогового агента, или как в данном случае, от компании.
Клиенты Альфа-Банка информацию о сумме налога, причитающейся к уплате в государство, могут узнать в личном кабинете. После чего система автоматически проведет процесс перевода средств в Налоговый орган.
Как получить кредит в Потоке?
Получить кредитные средства в Потоке может любая компания или индивидуальный предприниматель, соответствующий требованиям, описанным в данной статье выше.
Сегодня получить займ могут фирмы осуществляющие деятельность, связанную с оптовой торговлей, производством и информационными технологиями. Специалисты площадки утверждают, что данный список со временем расширится.
Оформление займа
Все оформление кредита осуществляется через Интернет в онлайн режиме.
На официальном сайте Потока в поле «Ввода Названия Компании (или ИП)» указывается соответствующая информация, после чего действие подтверждается нажатием «Узнать сумму и условия».
После чего происходит обработка имеющейся информации об организации, все данные отображаются на основной части страницы. Основными данные являются: возможный размер займа, его стоимость и срок.
Для дальнейшей работы на платформе необходимо пройти регистрацию, что позволит осуществить необходимые операции для получения средств.
Одобрение
На этапе одобрения происходит детальная оценка организации и изучение банковской выписки, с регулярным безналичным оборотом по банковскому счету в размере превышающим 100 000 рублей в месяц.
Дополнительными сведениями являются отраслевые данные, полученные из ФНС и ЕГРЮЛ. Когда все критерии соблюдены, происходит оценка учредителей, которые не могут иметь отрицательные кредитные истории.
Получение средств
Все необходимые оценки осуществлены, информация предоставляемая компанией проверена и является достоверной, это свидетельствует о возможности заключения договора о сотрудничестве. Стороны могут приступить к подписанию договора и осуществить передачу денег в безналичной форме на банковский счет получателя.
Обслуживание и закрытие кредита
Клиенты Альфа-Банка имеют преимущества в обслуживании через проект Поток Диджитал. Все платежи и погашение займа, происходящие в платформе, выполняются автоматически. На день списания необходимая сумма должна находиться уже на счете.
Для пользователей Потока являющимися клиентами других банков такой возможности нет, им необходимо самостоятельно производить перевод денежных средств на номинальный счет, после чего сервер распределит их по инвесторам.
Кредит можно закрыть в оговоренный договором срок, а можно досрочно. Для этого необходимо авторизоваться в системе и в разделах главного меню найти «Частичное досрочное погашение» или «Полное погашение». Необходимое следует выбрать.
Данное закрытие займа является законным и не накладывает моратория или штрафов. Преждевременное перекрытие долга сократит сумму расходов, которые должны были пойти процентом инвесторам и сбережет сумму комиссий.
С какими еще банками работает Поток?
Учредителем Потока является Альфа-Групп и интегрирован он с Альфа-Банком.
На сегодняшний день сотрудничество платформы проходит со всеми банками.
Преимущества и недостатки Потока
Можно выделить множество плюсов Потока:
- Вместо банков деньги выдают тысячи пользователей платформы, это ускоряет процедуру получения денежных средств без возможных банковских сложностей.
- Отсутствует сбор документов и их предоставление в офис или компанию.
- Все действия моментально осуществляются через Интернет.
- После проверки всего одного документа – банковская выписка, кредитоспособные компании получают займ.
- Кредит можно взять на пару дней и вернуть в два клика.
- Возможность досрочного погашения без штрафов.
- Лояльные условия.
- Займ позволяет перекрыть временные кассовые разрывы, без существенных потерь.
По детальному изучению всех договоров Потока и многочисленным отзывам можно выделить следующие недостатки платформы:
- Отношения сторон не регулируются никакими нормативными актами. Все операции осуществляются онлайн и часто происходят автоматически.
- Все риски по операциям перекладываются на инвестора.
- Кредиты, оформленные в онлайн режиме, с психологической точки, не принимаются в серьез, часто по таким отношениям наблюдаются просрочки.
- Вложения не являются депозитными, поэтому не имеют государственных гарантий.
- Отсутствие обеспечения.
