Альфа-Банк входит в топ-5 среди российских банков по объемам выданных населению и корпоративным клиентам кредитов. Главной причиной такой успешной работы организации на финансовом рынке являются выгодные процентные ставки на кредиты в Альфа-Банке. Важно отметить, что несмотря на возникновение в последнее время определенных трудностей в работе учреждения, его кредитное коммерческое предложение по-прежнему заслуженно считается одним из самых выгодных.
Содержание [Скрыть]
Подробнее про процентные ставки в банке
По стандартной экономической теории величина процентной ставки определяется с учетом потенциального риска, возникающего при совершении сделки по .
В свою очередь, его уровень определяется несколькими основными факторами:
- надежность заемщика. Зависит от кредитной истории, а также наличия взаимоотношений с банком. Например, зарплатным клиентам практически всегда предоставляются льготные условия кредитования;
- уровень регулярного дохода клиента. Наличие постоянных источников дохода всегда является положительным фактором для банка;
- сумма и срок кредита. Увеличение продолжительности и суммы займа повышает рискованность сделки для банка. Это при прочих равных условиях ведет к росту процентной ставки;
- наличие обеспечения. Наиболее популярные его формы – оформление залога и заключение договоров поручительства. Оба варианта позволяют существенно снизить ставку по займу.
Процентные ставки на кредиты
В настоящее время Альфа-Банк реализует две основных программы кредитования частных лиц – потребительскую и ипотечную. Наиболее важные условия получения займов выглядят следующим образом:
- потребительский кредит наличными. Процентная ставка варьируется от 11,99% до 22,49%. Ее конкретная величина зависит от четырех основных факторов: категория заемщика (обычные клиенты, владельцы ЗП карт и сотрудники компаний-партнеров Альфа-Банка), сумма займа (от 50 тыс. до 4 млн. руб.), срока кредита (от года до пяти) и предоставления заемщиком подтверждения имеющегося у него дохода;
- рефинансирование ипотеки. Ставка начинается от 8,99% (для владельцев ЗП карт) и от 9,29% (для обычных клиентов). Сумма кредита может достигать 50 млн. руб., а продолжительность – 30 лет;
- ипотека на новое или строящееся жилье. Предоставляется на условиях, аналогичных описанным выше для рефинансирования ипотечных займов;
- кредит под залог недвижимости. Процентная ставка начинается от 11,69% (для владельцев ЗП карт) и от 11,99% (для обычных клиентов). Минимальная величина займа составляет 0,6 млн. руб., а максимальная устанавливается в зависимости от стоимости предоставленного залога. Срок кредитования может доходить до 30 лет.
От чего зависит величина процентной ставки?
Условия кредитования, установленные Альфа-Банком, наглядно демонстрируют зависимость процентной ставки по кредиту от перечисленных в начале статьи факторов. Минимальный процент (от 8,99%) заплатят ипотечные заемщики, так как они предоставляют наиболее ликвидный и ценный залог в виде приобретаемого жилья.
При этом некоторым категориям заемщиков (владельцам зарплатных карт) предоставляются дополнительные льготы в размере 0,30%. Указанная величина, учитывая продолжительность и, как правило, немалую сумму ипотеки позволяет сэкономить весьма серьезные средства.
Как понизить ставку?
Эффективность различных способов понижения процентной ставки зависит, главным образом, от вида кредита. Очевидно, что самый простой вариант уменьшить выплачиваемый процент – это предоставить ценный залог, желательно, в виде ликвидной недвижимости.
Другой достаточно действенный способ – заключение договоров с поручителями или созаемщиками, когда ответственность по кредиту разделяется между несколькими физлицами.
При получении ипотеки и некоторых других видов кредитов уменьшить процентную ставку возможно при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика.
Не менее эффективным способом выступает наличие каких-либо дополнительных отношений с банком, например, оформление зарплатной карты.
Как рассчитать кредит в банке?
Сегодня любой солидный российский банк, и Альфа-Банк не является исключением из этого правила, предоставляет потенциальным клиентам возможность без проблем рассчитать примерные условия кредитования. Для этого на сайтах финансовых-учреждений размещаются удобные и простые онлайн-калькуляторы.
Кредитный процент при рефинансировании ипотеки рассчитывается на .
Прогнозы изменений процентной ставки Альфа-Банка
В сентябре Центробанк впервые за несколько лет повысил учетную ставку. В сочетании с угрозой новых международных санкций и сложной финансовой ситуацией в стране это может означать, что долговременная тенденция на снижение кредитной ставки, скорее всего, сменится на противоположную. Сделать более точный прогноз на сегодня не представляется возможным, так как на положение дел влияет слишком большое количество факторов.
История изменений процентной ставки
Проще всего проследить динамику процента, под который российские банки дают кредит, по изменению уже упоминавшегося показателя ключевой ставки. Максимального для последних лет значения он достиг в декабре 2014 года, когда равнялся 17%. Оформление займов в банках в это время происходило под 22-24%.
За прошедшие три года значение ключевой ставки уменьшилось до 7,25% (с 17.09.2018 года – 7,5%). Это позволило Альфа-Банку и другим отечественным организациям выдавать кредиты под 9-12% годовых.
