Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Программа ипотеки есть практически в каждом банке. Но с течением времени стандартные условия банка могут меняться, в зависимости от общей ситуации на рынке недвижимости.

Кроме того, разные банки предлагают разные условия ипотечного кредитования.

Если первоначальные условия гражданина больше не устраивают, он может обратиться за рефинансированием.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование – это процедура погашения кредита в одном банке за счет средств, взятых в другом банке. Такая процедура оправдывает себя в тех случаях, когда новый банк предлагает более выгодные условия погашения.

К примеру, при рефинансировании ипотеки в Альфа Банке клиент может рассчитывать на ставку от 9,29% годовых. Соответственно, рассчитывать на рефинансирование стоит гражданам, которые изначально оформили ипотеку более, чем под 10% годовых.

Требования

Претендовать на рефинансирование ипотеки могут не все граждане. Банк устанавливает достаточно жесткие критерии отбора, что является своеобразной гарантией. Банк, таким образом, пытается отсеять потенциальных недобросовестных плательщиков.

К заемщику

Большая часть требований направлена на личность заемщика:

• минимальный возраст заемщика – 21 год;
• возраст на момент закрытия ипотеки не должен превышать 70 лет;
• гражданин должен быть трудоустроен на текущем месте работы от 4 месяцев при общем стаже работы более года.

Обратите внимание! Альфа Банк предоставляет услугу рефинансирования не только гражданам России, но и иностранцам. Исключением становятся только лица без гражданства. Быть клиентом Альфа Банка на момент обращения не требуется, хотя для держателей карт предоставляются более выгодные условия рефинансирования.

К кредиту

Альфа Банк предлагает рефинансировать ипотеку только тем гражданам, которые выплачивают ее уже более полугода. Также важным требованием является отсутствие текущих задолженностей.

Альфа Банк просматривает всю историю платежей, поэтому если заемщик выплачивал ранее кредит нерегулярно, ему будет отказано.

К недвижимости

Рефинансировать ипотеку в Альфа Банке можно для любого жилья:

• квартира;
• таунхаус;
• дом с земельным участком;
• апартаменты другого вида.

Основным отличием будет являться соотношение оценочной стоимости жилья и суммы кредита. К примеру, в случае покупки загородного дома с участком, заемщик уже должен выплатить более половины стоимости.

Необходимые документы для рефинансирования

Перечень документов, необходимых для получения кредита на более выгодных условиях, может меняться в зависимости от ситуации клиента.

Однако стандартно в начале процедуры предоставляется:

• заявление с подробной информацией о заемщике и поручителях, если они имеются;
• справка с места работы заявителя с указанием фактической суммы ежемесячного дохода;
• паспорт;
• СНИЛС.

Это минимальный комплект документов, дополнительно могут быть затребованы иные сведения.

Условия

Наиболее значимым фактом для рефинансирования являются условия нового банка. Они должны быть более выгодными для клиента. Поэтому потенциальным заемщикам рекомендуется внимательно ознакомиться с информацией о рефинансировании и дополнительно проконсультироваться с менеджером банка.

Процентные ставки

Смыл рефинансирования ипотеки – в понижении процентной ставки. Минимальная процентная ставка, которая озвучивается сотрудниками банка – 9,29% годовых, но рассчитывать именно на нее могут только граждане, которые имеют зарплатную карту Альфа Банка.

Действующие клиенты, которые сотрудничают с Альфа Банком в других отраслях не всегда могут рассчитывать на дополнительное снижение процента.

На ставку влияют:

• Наличие зарплатной карты;
• Подписание договора страхования на жилье;
• Комплект предоставляемых документов;
• Тип жилья;
• Быстрота совершаемой сделки.

Доступные суммы

Альфа Банк рефинансирует кредиты на жилье, в случае если к моменту обращения сумма остатка составляет менее 15 миллионов рублей. Максимальный порог увеличивается для жилье, приобретенного в Ленинградской или Московской областях.

Так, в Санкт-Петербурге можно рассчитывать на рефинансирование 25 миллионов, а в столице – 50 миллионов. Также существует привязка суммы к стоимости жилья. Оценочная стоимость жилья не должна превышать 85% суммы кредитования в случае с квартирами для действующих клиентов Альфа Банка. В зависимости от типа жилья и наличия карты Альфа Банка процентное соотношение будет варьироваться в большую или меньшую стороны.

Сроки

Срок выплаты ипотеки в Альфа Банк составляет от 3 до 30 лет. При этом на момент последнего платежа клиенту должно быть не более 70 лет. Конкретный срок устанавливается клиентом по совместному решению с менеджером. Изначальный срок, на который бралась ипотека в другом банке, не играет решающей роли, поэтому срок можно увеличить по сравнению с первоначальными условиями.

Прочие условия

Одним из условий, которое выдвигает Альфа Банк при рефинансировании ипотеки, является страхование. Клиенту, если он ранее не имел соответствующего вида страхования, рекомендуется воспользоваться услугой комплексного страхования.

При этом необходимо застраховать собственную жизнь, жизнь созаемщика, если таковой есть и само приобретаемое жилье. Подобный шаг не только обеспечит гарантию возврата для банка, но и уменьшит процентную ставку для заемщика.

Как рассчитать рефинансирование в Альфа Банке?

Рассчитать рефинансирование можно двумя способами. Наиболее доступным является онлайн-расчет на сайте Альфа Банка. В разделе с рефинансированием ипотеки находится онлайн калькулятор, куда вводится изначальная сумма кредита, остаток по выплатам и срок.

Более точно рассчитать условия сможет менеджер после оформления заявки на рефинансирование ипотеки. Пообщаться с ним можно в отделении Альфа Банка в рабочее время. Также допустимы беседы по телефону, однако как и в случае с онлайн-расчетом, менеджер не сможет предоставить точную информацию до подачи заявки.

Как оформить рефинансирование?

Для гражданина, которого устраивают расчеты онлайн-калькулятора, остается только начать саму процедуру рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. В случае, если в ходе процедуры клиент не изменит своего решения или не возникнет сопутствующих проблем, процедура будет завершена менее, чем за 30 дней.

Подготовка

В первую очередь клиенту необходимо будет подать заявку в Альфа Банк для рефинансирования. При этом предоставляется минимальный комплект документов. Гражданину нет необходимости ставить в известность о рефинансировании изначальный банк, где брался кредит.

Все денежные вопросы будут решаться между банками, однако гражданина могут попросить на этапе подготовки взять справку в изначальном банке о состоянии ипотечного счета.

Порядок рефинансирования

После того как Альфа Банк рассмотрит заявление клиента и примет положительное решение о возможности рефинансирования, Альфа Банк составит с клиентом договор о предоставлении услуги на новых условиях.

Обратите внимание, что после одобрения банка необходимо подойти в отделение в ближайшее время. Срок, в течение которого действует одобрение на рефинансирование, составляет 30 дней. После оформления договора банк обязуется перевести денежные средства для закрытия остатка по ипотеке в изначальном банке клиента. Очередной платеж клиент будет вносить уже Альфа Банку.

Страхование рисков

Страхование не является обязательной процедурой, однако Альфа Банк настоятельно рекомендует воспользоваться комплексным страхованием. Несоблюдение этого условия повышает процентную ставку на 2%. Для получения скидки заемщик должен:

• Застраховать жизни всех созаемщиков. Используется не только страхование на случай смерти, но и страхование на случай утери трудоспособности;
• Застраховать жилье от порчи.

Дополнительным пунктом является страхование риском потери прав на собственность. Этот вид страхования является дополнительной гарантией добросовестной продажи.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке имеет множество преимуществ

Получение рефинансирования ипотеки в Альфа Банке для многих граждан – хороший выбор. Банк предлагает довольно выгодные условия с возможностью снижения процентной ставки до минимума. Кроме того в процессе погашения ипотеки уже Альфа Банку клиента не будут поджидать штрафы и пени за просрочку очередного платежа.

Фактически клиент получает сумму на очень лояльных условиях с возможностью увеличения срока займа. Плюсом является возможность получения рефинансирования для клиентов до 70 лет на момент закрытия кредита.

Минусом являются жесткие требования, особенно по предыдущей кредитной истории. Альфа Банк рассматривает не только ситуацию с текущими выплатами по ипотеке, где любые задолженности – уже причина для отказа, но и всю кредитную историю в принципе. Судя по отзывам, Альфа Банк редко одобряет рефинансирование гражданам, которые погашали кредит досрочно.