Рефинансирование в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает очень привлекательные условия для рефинансирования. Вы можете объединить все свои кредиты в один с процентной ставкой 11.99 %.

Причем кредиты могут быть самых различных видов. Рассмотрим подробнее, что представляет собой этот продукт от Альфа-Банка и все возможности, которые он предоставляет.

Подробнее о программах рефинансирования от Альфа Банка

Всего программ рефинансирования у Альфа-Банка три: «Общая», «Зарплатная», «Корпоративная». В зависимости от ее вида меняются условия предоставления кредита.

Например, у зарплатных клиентов самая низкая процентная ставка и самый длительный период кредитования, а сотрудники компаний-партнеров банка могут не представлять третий обязательный документ для оформления займа.

Как это работает

Принцип очень прост. Банк выдает вам потребительский кредит, которым вы оплачиваете имеющиеся кредиты в других банках.

Когда нужно бывает рефинансирование? Ну, во-первых, когда вам становится неудобно оплачивать несколько кредитов в разных банках. Нужно помнить даты очередных выплат, размеры сумм для внесения, условия, реквизиты и так далее. А тут у вас появляется один единственный кредит в одной финансовой организации.

Во-вторых, когда вы начинаете понимать, что вам все эти займы начинают жутко дорого стоить. Ведь несколько лет назад процентная ставка по кредитам была значительно выше, и ваш кредит был оформлен именно с такими невыгодными для вас условиями. А тут банк предлагает вам деньги в долг со значительно меньшей процентной ставкой.

Условия

Как уже отмечалось выше, условия рефинансирования различаются в зависимости от категории клиентов.

Сроки кредитования тоже разнятся. В общей программе установлены такие периоды – 12 мес., 24 мес., 36 мес., 48 мес., 60 мес. Зарплатные клиенты, кроме этих сроков, могут оформить кредит на 72 и 84 месяца, то есть на 6 и на 7 лет соответственно.

Доступные суммы начинаются от 50 тысяч. Самый большой размер кредита доступен заемщикам, имеющим зарплатный счет в банке – 3 млн. рублей, корпоративные клиенты могут получить до 2 млн., а остальные граждане 1.5 млн. рублей.

Прочие условия:

• за каждый день просрочки должнику будет насчитываться неустойка в размере 0,1 от суммы просроченной задолженности;
• комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается;
• кредит выдается только в рублях.

Также обязательно наличие стационарного (рабочего) и мобильного телефона.

Требования

Требования к заемщику не очень строгие. Займ предоставляется физическим лицам, имеющим гражданство России, старше 21 года. Кроме того, заемщик должен:

• официально зарабатывать не меньше 10 тысяч рублей;
• иметь кредиты (больше 1) в других банках;
• иметь стаж не меньше 3 месяцев на текущей работе;
• жить (в том числе быть прописанным) и работать в городе, где есть отделения Альфа-Банка, либо в непосредственной близости от него.

Необходимые документы следует представить в любое отделение банка. Стандартные условия кредитования предполагают, что всего нужно предъявить три любых документа и справку о доходах. В таблице вы можете ознакомиться с ними:

Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы для подтверждения информации.

Требования к кредиту, который предстоит рефинансировать следующие:

• валюта кредита – рубли;
• сумма – не больше 3 млн. рублей;
• не было рефинансирования раньше.

Всего можно объединить 5 кредитов в 1. Данный продукт предоставляется для погашения займов в сторонних банках и сторонних банках и Альфа-Банке. То есть, для клиентов Альфа-Банка есть возможность перекредитования имеющихся кредитов под более низкие проценты.

Прочие требования связаны с кредитной историей клиентов. Она должна быть положительной, а сам займ не должен иметь пролонгаций и реструктуризации. В противном случае велик риск получить отказ от банка.

Как оформить рефинансирование

Вся процедура состоит из трех шагов:

1. Заполняете заявку на сайте банка (либо в самом банке) и обращаетесь в любой его офис с документами.
2. Дожидаетесь одобрения заявки.
3. Заполняете заявление о полном досрочном погашении кредита в стороннем банке.
4. Банк перечисляет средства стороннему банку.
5. Вы получаете справку в этом банке о закрытии кредитного счета в нем.
6. Загружаете скан или фото справки с помощью приложения «Альфа-Клик».

Оформить заявку можно также при помощи выездного менеджера. На сайте любой клиент может предварительно рассчитать рефинансирование, используя онлайн-калькулятор. Для этого нужно выбрать категорию, к которой относится клиент, ведь условия для всех не одинаковые.

После того, как будут занесены нужные данные, сервис рассчитает процентную ставку по платежу, ежемесячный платеж и даже вашу выгоду в месяц и год.

Какие кредиты рефинансировать нельзя?

Вашу заявку могут отклонить, если займ был оформлен в иностранной валюте, либо взят в зарубежных банках, либо ранее был реструктуризирован или рефинансирован. Также по нему не должно быть просрочек и задолженностей.

Получение и обслуживание займа

Получение кредита происходит путем перечисления его на счета банков, кредиты в которых подлежат рефинансированию. Кроме того, какую-то часть кредита можно получить наличными и потратить на любые цели.

Ежемесячные платежи можно перечислять по-разному:

• используя приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
• в личном кабинете «Альфа-Клик»;
• при помощи банкоматов «Альфа-Банка»;
• при помощи терминалов «Киви», «Киберплат», «Европлат» и сервиса «Золотая корона»;
• в салонах «Евросеть», «Билайн», «МТС», «Мегафон», «Связной»;
• в отделениях «Почты России» и магазинах «Эльдорадо»,

При звонке на указанные номера вам станет доступно голосовое меню, следуя подсказкам которого, вы можете:

• узнать о сумме долга и размере минимального платежа;
• частично или полностью погасить кредит;
• заказать крупную сумму кредита наличными.

Особенности сделки

Процедура рефинансирования не сильно отличается от обычного получения кредита. Вы также должны будете подать заявку, ждать ее подтверждения, собирать и представлять требуемые документы, заключать кредитный договор.

Разве что кредит будет предоставлен не наличными, а перечислен на счет в другом банке. Но в Альфа-Банке, как уже отмечалось выше, некоторую сумму вы можете получить сразу же наличными.

Особенности рефинансирования ипотеки

Если у вас есть ипотечный кредит и вас не устраивает процентная ставка по нему, вы можете обратиться в Альфа-Банк и перекредитоваться, оформив займ под более низкий процент.

Обязательным условием при этом является оформление ипотечной недвижимости в собственность банка. Вы можете это сделать сами, либо предложить банку сделать всю работу за вас. Если вы доверите банку переоформление предмета ипотеки, в том числе оценку, страховку, а также досрочное погашение старого кредита, то ставка по новому уменьшится на 2%.

Предметом рефинансирования выступает ипотечный кредит в другом банке, оформленный на приобретение:

• квартиры (новостройка и вторичный рынок),
• таунхауса,
• апартаментов,
• дома с участком.

На официальном сайте Альфа-Банка сегодня можно увидеть очень заманчивое предложение – рефинансирование ипотеки под 9,29 %. И это не рекламный трюк, а правда, кредиты с такой минимальной ставкой действительно выдаются. Но для этого клиент должен:

• иметь зарплатный счет в банке,
• оформить комплексное страхование рисков.
• заключить сделку в течение 30 дней с момента одобрения заявки.

Вообще же базовая ставка по ипотеке равна 9.59% и на ее увеличение прямо влияют следующие факторы:

Формально размер ипотечного кредита составляет от 600 тыс. рублей до 50 млн. Но сумма, которую вам могут одобрить зависит от региона проживания.

Например, для москвичей и жителей области максимально доступно 50 млн. рублей, в Питере и области можно получить 25 млн. рублей, жителям других регионов одобрят не больше 15 млн.

Зависит размер кредита и от вида недвижимости:

• квартира и таунхаус – не более 80 % от стоимости;
• апартаменты – не более 70 %;
• дом с участком – не более 50 %.

Для зарплатных клиентов максимальная планка может быть поднята на 5 % для каждого вида недвижимости.

Срок рефинансирования от 3 до 30 лет. Заявку можно оформить на сайте. От вас потребуется введение своих паспортных данных, номера телефона, адреса электронной почты и региона проживания.

Предварительно рассчитать сумму кредита, ежемесячные выплаты по нему и размер процентной ставки в вашем случае можно при помощи удобного онлайн-калькулятора.

Требования к ипотеке, которая рефинансируется:

• нет просроченной задолженности;
• ранее не была рефинансирована;
• заемщик является собственником предмета ипотеки;
• она была оформлена не раньше 6 месяцев назад.

Кредит предоставляется гражданам России или другого государства, старше 21 года (до 70 лет на дату погашения), работающим не меньше 4 месяцев на текущей работе.

Страхование утраты и повреждения собственности является обязательным, а от страхования риска утраты собственности на покупаемое жилье, жизни и потери трудоспособности вы можете отказаться. Однако от этого на 2 % вырастет ставка по кредиту.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа Банке

У рефинансирования от Альфа-Банка очень много достоинств:

• выгодные условия, за счет которых можно снизить кредитную нагрузку;
• можно получить дополнительные деньги наличными;
• надежный банк – входит в десятку системно значимых кредитно-финансовых организаций по данных Банка России;
• удобные способы погашения – через личный кабинет «Альфа-Клик», банкоматы, мобильное приложение, партнеров банка.

Но есть у продукта и недостатки. Бегло просмотрев отзывы на сайте banki.ru, можно сделать следующие выводы:

• много отказов даже зарплатным клиентам, имеющим хорошую кредитную историю;
• повышение процентной ставки из-за отказа от страховки;
• учитывает данные только с одной работы;
• не рефинансирует кредитную карту своего банка

Банк тщательно изучает представленные документы и для каждого клиента определяет проценты по кредиту индивидуально.

Видео по теме

Многие задаются вопросом: «А для чего банкам это нужно?» Ну, во-первых, это банальное перетягивание добросовестных клиентов из других банков.

Ведь оформлять рефинансирование злостные неплательщики не будут, да и банк, перед тем как вынести решение, скрупулёзно изучают кредитную историю заявителя.

О других целях банка, а также на что нужно обратить внимание при рефинансировании вы можете узнать из видео выше.