Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке

Если у заёмщика Альфа-банка возникла проблема с оплатой кредита, то он может воспользоваться услугой реструктуризации. Для этого надо сразу же обратиться в банк с заявлением, чтобы изменить условия по текущему займу.

Но банк не всегда идёт навстречу клиенту.

Что делать заёмщику в этом случае, подробно расскажем в статье.

Реструктуризация кредита в Альфа-банке

Реструктуризация – это возможность снизить кредитную нагрузку заёмщика с помощью пересмотра условий договора. Обратите внимание, что реструктуризацию может оформить только банк, выдавший кредит.

Если вы обращаетесь в другой банк, то он может оформить только рефинансирование.

По сути, реструктуризация это:

• изменение текущих условий действующего кредита;
• реструктуризация снижает ежемесячную кредитную нагрузку, но не уменьшает размер долга;
• для её оформления банку нужно предоставить веское основание о том, что нет возможности выплачивать ежемесячный платеж в установленном размере (например, документальное подтверждение ухудшения материального положения, длительный бюллетень или справку о сокращении).

Веским обстоятельством для реструктуризации кредита в Альфа-банке являются просрочки по кредиту, без них вам могут отказать в изменении условий кредитования.

Виды реструктуризации

Есть несколько разновидностей программ банковской реструктуризации. Рассмотрим их подробнее:

Увеличение срока займа

Этот способ позволяет уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока. Минус в том, что за добавившиеся месяцы придётся платить проценты по кредиту.

Способ подходит тем, кто готов заплатить большую сумму, но маленькими платежами.

Кредитные каникулы

Здесь банк может предложить заёмщику разные варианты: например: полное прекращение выплат на 1-6 месяцев, оплата только процентов, оплата части процентов и части долга. Этот способ увеличивает срок кредита, но позволяет временно отдохнуть от обязательных платежей. В настоящее время, согласно указу президента, кредитные каникулы доступны не только тем, кто выплачивает ипотеку, но и тем, у кого взят потребительский кредит.

Снижение процентной ставки

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита.

Применяется этот способ, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.

Смена валюты кредита

Этот способ помогает в том случае, когда кредит брали в валюте. После скачка доллара может оказаться так, что реальная стоимость квартиры окажется в несколько раз ниже стоимости кредита. В последнее время кредиты в валюте российским гражданам не выдаются.

Отмена штрафов и неустоек

Банк может отменить наложенные на заёмщика штрафы самостоятельно.

Если он не идёт на уступки, то можно попробовать списать их через суд.

Использование господдержки

Способ доступен только ограниченной категории граждан, например, многодетным семьям, выплачивающим ипотеку. В этом случае государство выплачивает часть кредита за заемщика.

Клиент может использовать различные способы реструктуризации, например, увеличить срок кредитования и списать неустойки. Для этого нужно взаимодействовать с банком.

Тогда можно добиться выгодного решения по реструктуризации.

Как реструктуризировать кредит в банке

Что потребуется

Для реструктуризации займа в Альфа-банке нужно:

• заполнить анкету на реструктуризацию в банке и передать её кредитному менеджеру или специалисту по работе с задолженностью;
• встретиться с менеджером банка и обсудить с ним условия и схему реструктуризации;
• собрать документы, которые скажет менеджер;
• написать заявление в банк.

Кто не сможет получить реструктуризацию

Банк одобряет реструктуризацию только клиентам с хорошей кредитной историей. Заёмщик, пропускающий обязательные платежи, считается ненадёжным, ему могут отказать в пересмотре условий кредитования.

Отрицательный ответ клиенту дается и в том случае, если банк признает причины перекредитования неуважительными.

Заявление

Заявление на реструктуризацию пишется по форме, предоставленной менеджером банка. Примерный образец заявления прилагаем для ознакомления с этим документом.

Дальнейшие шаги

После того, как заявление с документами отправлены на рассмотрение в банк, нужно дождаться решения. Если решение положительное, то вам нужно изучить условия договора и оплачивать свой кредит, не пропуская ни единого платежа.

Если Альфа-банк отказал в реструктуризации ипотеки, то можно попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием.

Какие условия можно получить

В случае, если Альфа-банк принял решение о реструктуризации вашего кредита, вы можете получить:

• снижение единовременного платежа, но увеличение сроков и суммы кредита;
• снижение процентной ставки по кредиту;
• частичную оплату кредита за счёт субсидии;
• отмену штрафов и неустоек.

Отличия в реструктуризации ипотеки и кредита

Реструктуризация по ипотечному и потребительскому кредиту практически идентична. И в том, и в другом случае, она позволяет получить более выгодные условия для оплаты ежемесячных платежей.

Сравнение с другими банками

В Альфа-Банке оформляют кредитные каникулы только тем клиентам, у которых нет просроченной задолженности, ни в Альфе, ни в других банках. Подтверждать снижения дохода в этом случае не требуется, не играет роли и сумма ипотечного кредита. Однако в Альфа-банке можно взять кредитные каникулы и по государственной программе, тогда нужно соответствовать условиям, установленным властями. В частности, необходимо подтвердить снижение дохода на 30% и более, а на сумму кредита будет действовать правительственный лимит.

В ВТБ предоставляют кредитные каникул клиентам, которые не имеют просроченной задолженности по кредитам. Справки предоставлять не надо, кроме того, можно отправить запрос на кредитные каникулы через интернет: в контакт-центре банка или в чат-боте ВТБ Онлайн. Если есть просроченные платежи, тогда нужно предоставить справку о том, что доходы снизились более чем на 30%.

Программа кредитных каникул от Промсвязьбанк (ПСБ) подходит для клиентов, у которых нет непогашенной просроченной задолженности.

Она позволяет получить отсрочку платежа по ипотеке или потребительскому кредиту на любую сумму.

FAQ

Если банк отказал, можно ли через суд добиться реструктуризации кредита?

Обращение в суд не может гарантировать, что требования истца будут удовлетворены. Однако, можно попробовать, обратившись с требованием об изменении условий кредитного договора.

Что такое реструктуризация по ипотеке?

Реструктуризация – это изменение банком условий по кредиту на основании письменного заявления заемщика и указания им уважительных причин на эту процедуру. Новый кредитный договор при этом не заключается и смены кредитной организации не происходит.

Вывод

• Если настали трудные времена и платить по кредитному или ипотечному договору нечем, то можно подать заявление в банк о реструктуризации кредита.
• Реструктуризация – это изменение условий по договору, которые более выгодны для заёмщика.
• Оформить реструктуризацию можно только в банке, где вы оформляли кредит. В другом банке вам могут оформить только рефинансирование.