Тинькофф или Альфа банк

Эти два банка занимают лидирующие позиции на российском рынке.


В статье мы рассмотрим их с позиции, какой лучше и какой выгоднее: Тинькофф Банк или Альфа-банк.

Тинькофф VS. Альфа банк

Тинькофф и Альфа-банк – два известных в России Банка, которые конкурируют между собой. Оба работают на финансовом рынке более 20 лет, имеют свои наработки и своих клиентов. Однако, у людей далёких от финансового рынка может возникать вопрос: «Что лучше Тинькофф или Альфа-банк?».

Плюсы и минусы каждой организации подробно разберем в этой статье.

Рассмотрим таблицу, в которой данные актуальны на начало 2022 года (суммы в млн рублей).

Активы Чистая прибыль Вклады физических лиц Кредитный портфель Собственный капитал
Тинькофф 1 128 169 52 405 576 556 626 950 737 1 288 169 055
Альфа-банк 5 726 461 133 920 1 813 467 3 783 113 071 5 726 461 718

В рейтинге банков России Тинькофф и Альфа-банк занимают достаточно высокие строчки. В таблице показаны наиболее значимые позиции, по которым банки отчитываются перед Центральным Банком России. Из неё видно, что по этим показателям значительно лидирует Альфа-Банк.

Стоит отметить, что и Альфа-банк, и Тинькофф-банк регулярно повышают свои позиции. По версии портала Банки.ру в народном рейтинге Тинькофф находится на пятом месте, в то время, как Альфа-банк – на тридцать восьмом.

Преимущества каждого банка

Поскольку оба банка достаточно давно работают на отечественном рынке (Альфа-банк – с 1990 года, Тинькофф – с 1994 года), каждый из них имеет значимые преимущества, которые привлекают клиентов, партнёров и инвесторов.

Альфа-банк

Альфа-банк входит в перечень системно-значимых банков России, его включили туда в первый раз в 2015 году. Это означает, что банк должен поддерживать:

  • объем активов банка;
  • объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам организации;
  • объем сделок на межбанковском рынке.

Чтобы оставаться в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет.

У банка 5 видов кредитных карт, одна из которых с беспроцентным периодом 100 дней. Очень удобно пользоваться и возвращать деньги. То есть  вы можете не платить проценты целых 3 месяца, а потом полностью погасить долг без выплаты процентов.

Ещё одна карта с беспроцентным периодом до 365 дней, по ней можно получить заёмные средства до 500 тысяч рублей.

Тинькофф-банк

Тинькофф Банк также попал в список системно значимых в конце 2021 года. Это обозначило новую эру для крупнейшего дистанционного банка России. К тому же, Тинькофф Банк до сих пор считается самым удобным дистанционным сервисом. По этому показателю он опережает не только Альфа-банк, но и многие другие банки России.

Дебетовая карта Тинькофф удобна в использовании и выгодна, с ней вы можете получать процент на остаток. В этом случае Тинькофф выигрывает, благодаря высокой ставке дохода.

Недостатки каждого банка

Недостатки есть у каждой организации. Рассмотрим, в чём недостатки Тинькофф Банка:

  • Тинькофф предлагает своим клиентам дебетовую карту с грейс-периодом в 55 дней. Это очень маленький срок. Активировав карту, вы можете не платить проценты в течение месяца, а затем полностью погасить долг или внести минимальный платеж и проценты за использование заёмных денег.
  • Наличные в Тинькофф можно снять только с комиссией даже если у вас на карте есть личные средства.
  • На снятие наличных не действует льготный период.

Недостатки Альфа-банка

Если судить по отзывам клиентов, недостатки банка:

  • грубое и некорректное обращение сотрудников;
  • в некоторых отделениях зафиксированы большие очереди;
  • перебои в работе онлайн-приложения;
  • высокая процентная ставка по кредитам.

Инфраструктура

Самое значительное отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов. Оба эти банка имеют головной офис в Москве.

Общая инфраструктура выглядит следующим образом:

Инфраструктура Филиалы Дополнительные офисы Кредитно-кассовые офисы Операционные офисы Всего представительств банка
Альфа-банк 7 319 303 179 813
Тинькофф 2 3

Альфа-банк

Альфа-банк целенаправленно противопоставляет свою политику Тинькофф Банку. В то время, как Тинькофф улучшает мобильное приложение и работу дистанционных сотрудников, Альфа-банк старается облегчить жизнь клиентов с помощью введения биометрии, геолокации и прочих цифровых технологий. Например, в течение последних двух лет в контакт-центре работает робот-помощник для корпоративных клиентов, который может отвечать на вопросы пользователей.

Компания имеет около 28 тысяч банкоматов своих и партнерских.

Награды Альфа-банка в 2021 году:

  • «Инноватор года» в номинации Cash Management от Global Finance;
  • лучший по клиентскому сервису в Восточной Европе по версии журнала International Banking;
  • самый динамично развивающийся ипотечный бизнес по Frank Mortgage Aword в 2021;
  • лучший банк для премиальных клиентов и лучшие условия инвестиционного обслуживания по версии Frank PG, банк побеждает четвертый год подряд.

Тинькофф

Тинькофф Банк поставляет свои продукты по территории России, используя курьерскую доставку или услуги почты. В конце 2020 года он вышел в ТОП-3 среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у клиентов.

Количество клиентов у Альфа-банка и Тинькофф Банка (данные за 2021 год)

Количество клиентов Среди них пользователей банковских услуг
Альфа-банк 18,7 млн +850 корпоративных клиентов 16,5%
Тинькофф 18,2 млн 19,3%

Сравнение продуктов

Сравним продукты обоих банков, чтобы понимать у кого они более выгодные.

Вклады

Альфа-Банк предлагает четыре типа вкладов и накопительных счетов, здесь можно открыть счёт в долларах (от 0,01% до 0,95%). У Тинькофф Банка – три вида вкладов, здесь можно открыть вклад в долларах 0,3% или в евро — 0,01%.

Ставка зависит от срока вклада и суммы.

Ниже мы приводим таблицу, где рассмотрим данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ от обоих банков.

Условие Тинькофф Альфа-банк
Самая высокая ставка % 8,99 10
Минимальная ставка % 6,5 3,0
Минимальный срок От 91 дня От 91 дня
Максимальный срок 730 дней 1095 дней
Минимальная сумма 50 000 рублей От 10 000 рублей

Из вышесказанного можно сделать вывод, что получить максимальную прибыль можно в Тинькофф Банке, но начать копить с небольшой суммы лучше в Альфа-банке.

Кредиты наличными

Альфа-Банк предлагает своим клиентам одну программу потребительского кредитования, у Тинькоффа их целых три. Также каждый банк имеет свою программу рефинансирования. Ниже мы представляем таблицу, в которой есть данные по всем видам потребительских кредитов наличными для физических лиц.

Условия Тинькофф Альфа-банк
Максимальная ставка % 21,9 — 30 20,99
Минимальная ставка % 6,9 — 8,9 5,5
Минимальный срок 3 месяца, 1 год 3 месяца
Максимальный срок От 3 до 15 лет 5 лет
Максимальная сумма От 2 млн (без залога) до 15 млн под залог недвижимости 7,5 млн рублей

Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 15,49%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф Банке возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества.

Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.

Обратите внимание, что у Альфа-банка есть ипотечная программа, у Тинькофф Банка её нет, но есть программа с залогом недвижимости.

Поэтому выгоднее оформлять ипотеку через Альфа-банк.

Дебетовые карты

Оба банка выпускают дебетовые карты для разных целей (для любителей игр, для путешествий, для шопинга). Они выпускаются бесплатно тем и другим банком, зато их обслуживание платное. Бонусы зависят от типа пластика и условий использования. Так, какая дебетовая карта лучше?

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:

Условия Тинькофф Альфа-банк
Всего дебетовых карт 31 11
% на остаток средств до 7% не по всем картам до 8% по трём картам
Плата за обслуживание 1990 рублей 2990 рублей
Кэшбек до 30% у 15 карт из 31 у 9 карт из 11 до 25%

Что мы видим при сравнении дебетовых карт Тинькофф и Альфа-банка? У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако, у Альфа-банка более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт.

Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.

Кредитные карты

Рассмотрим условия, которые оба банка предлагают по кредитным картам.

Условия Тинькофф Альфа-банк
Количество карт 26 7
Максимальная ставка от 12% от 11,99%
Максимальный лимит 700 тыс. руб; 2 млн руб 500 тыс. руб; 1 млн руб
Минимальный платёж 8% 3-10%
Беспроцентный период 55 дней 60 дней; 100 дней; 365 дней

Обратите внимание, что это только ознакомительная информация по картам обоих банков. Узнать суточные и ежемесячные лимиты, размер комиссии за снятие наличных и прочие данные можно на сайте банков в разделе «Кредитные карты».

Другие продукты

Есть и другие продукты у Тинькофф Банка и Альфа-Банка, в таблице мы разделили их по группам.

Ипотека Автокредит Рассчётно-кассовое обслуживание
Тинькофф 3 3
Альфа-банк 3 1 3

Узнать условия по этим продуктам можно на сайтах банков или в отделении.

Мобильные приложения банков

И Тинькофф, и Альфа-Банк имеет несколько мобильных приложений, что позволяет их клиентам следить за своими счетами, инвестировать и вести бизнес прямо со своего смартфона. Поэтому мобильные приложения можно разделить на три категории:

  • мобильный банк для физических лиц;
  • для инвестирования;
  • мобильный банк для бизнеса.

Рассмотрим разные приложения от обоих банков.

Мобильные приложения для физических лиц

Пользователи оценили мобильное приложение Тинькофф и Альфа-банка примерно одинаково (средняя оценка 4,5 – хороший показатель). Приложение для физических лиц Тинькофф стало лучшим мобильным банком России в 2013 году.

Также Тинькофф Банк считается лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году, его экосистема отмечена, как самая развитая экосистема на современном рынке.

Альфа-Банка по версии Markswebb в 2020 году стал лидером за лучшие цифровые офисы. В этом рейтинге Тинькофф Банк занял второе место.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнивая мобильные приложения для инвестирования, можно отметить, что приложение Тинькофф для Андроида установили в пять раз больше, чем приложение Альфа-Банка.

Приложения для бизнеса

Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.

Кроме того, Тинькофф предлагает следующие приложения: Тинькофф Джуниор, Тинькофф АЗС, Тинькофф Подпись, Диалоги и другие.

Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Также Альфа банк разработал приложение Alfa People.

Требования к клиентам Тинькофф и Альфа банк

Оба банка работают с физическими лицами на разных условиях. Минимальный возраст для банковских продуктов – от 18 лет. Но у Тинькофф Банка есть программа Джуниор, где выдают карты детям от 7 до 18 лет. Максимальный возраст клиентов – 70 лет (только для кредитных продуктов).

Оба банка могут выдать кредит без подтверждения трудовой деятельности клиента на основании паспорта, но при этом сумма займа будет ниже, а процент выше.

Дополнительное ограничение у Альфа-Банка – минимальный размер дохода 10 тысяч рублей в месяц при оформлении кредитов наличными.

FAQ

Правда, что у Альфа-банка есть кредитка до 500 000 рублей, где целый год можно не платить проценты.

Да, есть такая программа. Чтобы воспользоваться этим предложением вы должны соблюдать условия пользования картой, а именно вносить ежемесячные платежи или единовременно погасить займ.

Подключён ли сервис СБП к Альфа-банку и к Тинькофф?

Да, вы можете использовать сервис быстрых переводов, и в том, и в другом случае.

Как снять крупную сумму денег со счёта в том или в другом банке, если в банкомате лимит на снятие?

Чтобы снять крупную сумму денег в Тинькофф Банке или в Альфа-банке нужно позвонить или подойти заранее в отделение банка с документами и заказать нужную сумму на определённое число. Если вам срочно понадобились деньги, то в этот момент нужной суммы в банке может просто не оказаться.

В чем преимущества карты Тинькофф Блэк?

В первую очередь, это невысокая стоимость банкового обслуживания (99 рублей в месяц), а при выполнении особых условий обслуживание карты Тинькофф Black бесплатное. Также по карте предусмотрен кэшбек на все операции в размере 1%.

Вывод

  • Оба банка давно работают на отечественном рынке. Каждый из них имеет значимые преимущества, которые привлекают клиентов, партнёров и инвесторов.
  • Самое значительное отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в том, что у Альфа-банков большое количество офисов, у Тинькофф – их всего 3. Тинькофф Банк больше преуспел в дистанционной работе с клиентами.
  • И тот, и другой банк предлагает клиентам выгодные продукты. Нужно выбирать их, исходя из своих потребностей.

Вы должны быть авторизованы, чтобы оставить комментарий.

Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Альфа-Банка

+7 495 78-888-78

Людям

+7 495 755-58-58

Компаниям