Тинькофф или Альфа банк

Эти два банка занимают лидирующие позиции на российском рынке.

В статье мы рассмотрим их с позиции, какой лучше и какой выгоднее: Тинькофф Банк или Альфа-банк.

Тинькофф VS. Альфа банк

Тинькофф и Альфа-банк – два известных в России Банка, которые конкурируют между собой. Оба работают на финансовом рынке более 20 лет, имеют свои наработки и своих клиентов. Однако, у людей далёких от финансового рынка может возникать вопрос: «Что лучше Тинькофф или Альфа-банк?».

Плюсы и минусы каждой организации подробно разберем в этой статье.

Рассмотрим таблицу, в которой данные актуальны на начало 2022 года (суммы в млн рублей).

В рейтинге банков России Тинькофф и Альфа-банк занимают достаточно высокие строчки. В таблице показаны наиболее значимые позиции, по которым банки отчитываются перед Центральным Банком России. Из неё видно, что по этим показателям значительно лидирует Альфа-Банк.

Стоит отметить, что и Альфа-банк, и Тинькофф-банк регулярно повышают свои позиции. По версии портала Банки.ру в народном рейтинге Тинькофф находится на пятом месте, в то время, как Альфа-банк – на тридцать восьмом.

Преимущества каждого банка

Поскольку оба банка достаточно давно работают на отечественном рынке (Альфа-банк – с 1990 года, Тинькофф – с 1994 года), каждый из них имеет значимые преимущества, которые привлекают клиентов, партнёров и инвесторов.

Альфа-банк

Альфа-банк входит в перечень системно-значимых банков России, его включили туда в первый раз в 2015 году. Это означает, что банк должен поддерживать:

• объем активов банка;
• объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам организации;
• объем сделок на межбанковском рынке.

Чтобы оставаться в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет.

У банка 5 видов кредитных карт, одна из которых с беспроцентным периодом 100 дней. Очень удобно пользоваться и возвращать деньги. То есть  вы можете не платить проценты целых 3 месяца, а потом полностью погасить долг без выплаты процентов.

Ещё одна карта с беспроцентным периодом до 365 дней, по ней можно получить заёмные средства до 500 тысяч рублей.

Тинькофф-банк

Тинькофф Банк также попал в список системно значимых в конце 2021 года. Это обозначило новую эру для крупнейшего дистанционного банка России. К тому же, Тинькофф Банк до сих пор считается самым удобным дистанционным сервисом. По этому показателю он опережает не только Альфа-банк, но и многие другие банки России.

Дебетовая карта Тинькофф удобна в использовании и выгодна, с ней вы можете получать процент на остаток. В этом случае Тинькофф выигрывает, благодаря высокой ставке дохода.

Недостатки каждого банка

Недостатки есть у каждой организации. Рассмотрим, в чём недостатки Тинькофф Банка:

• Тинькофф предлагает своим клиентам дебетовую карту с грейс-периодом в 55 дней. Это очень маленький срок. Активировав карту, вы можете не платить проценты в течение месяца, а затем полностью погасить долг или внести минимальный платеж и проценты за использование заёмных денег.
• Наличные в Тинькофф можно снять только с комиссией даже если у вас на карте есть личные средства.
• На снятие наличных не действует льготный период.

Недостатки Альфа-банка

Если судить по отзывам клиентов, недостатки банка:

• грубое и некорректное обращение сотрудников;
• в некоторых отделениях зафиксированы большие очереди;
• перебои в работе онлайн-приложения;
• высокая процентная ставка по кредитам.

Инфраструктура

Самое значительное отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов. Оба эти банка имеют головной офис в Москве.

Общая инфраструктура выглядит следующим образом:

Альфа-банк

Альфа-банк целенаправленно противопоставляет свою политику Тинькофф Банку. В то время, как Тинькофф улучшает мобильное приложение и работу дистанционных сотрудников, Альфа-банк старается облегчить жизнь клиентов с помощью введения биометрии, геолокации и прочих цифровых технологий. Например, в течение последних двух лет в контакт-центре работает робот-помощник для корпоративных клиентов, который может отвечать на вопросы пользователей.

Компания имеет около 28 тысяч банкоматов своих и партнерских.

Награды Альфа-банка в 2021 году:

• «Инноватор года» в номинации Cash Management от Global Finance;
• лучший по клиентскому сервису в Восточной Европе по версии журнала International Banking;
• самый динамично развивающийся ипотечный бизнес по Frank Mortgage Aword в 2021;
• лучший банк для премиальных клиентов и лучшие условия инвестиционного обслуживания по версии Frank PG, банк побеждает четвертый год подряд.

Тинькофф

Тинькофф Банк поставляет свои продукты по территории России, используя курьерскую доставку или услуги почты. В конце 2020 года он вышел в ТОП-3 среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у клиентов.

Количество клиентов у Альфа-банка и Тинькофф Банка (данные за 2021 год)

Сравнение продуктов

Сравним продукты обоих банков, чтобы понимать у кого они более выгодные.

Вклады

Альфа-Банк предлагает четыре типа вкладов и накопительных счетов, здесь можно открыть счёт в долларах (от 0,01% до 0,95%). У Тинькофф Банка – три вида вкладов, здесь можно открыть вклад в долларах 0,3% или в евро — 0,01%.

Ставка зависит от срока вклада и суммы.

Ниже мы приводим таблицу, где рассмотрим данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ от обоих банков.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что получить максимальную прибыль можно в Тинькофф Банке, но начать копить с небольшой суммы лучше в Альфа-банке.

Кредиты наличными

Альфа-Банк предлагает своим клиентам одну программу потребительского кредитования, у Тинькоффа их целых три. Также каждый банк имеет свою программу рефинансирования. Ниже мы представляем таблицу, в которой есть данные по всем видам потребительских кредитов наличными для физических лиц.

Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 15,49%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф Банке возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества.

Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.

Обратите внимание, что у Альфа-банка есть ипотечная программа, у Тинькофф Банка её нет, но есть программа с залогом недвижимости.

Поэтому выгоднее оформлять ипотеку через Альфа-банк.

Дебетовые карты

Оба банка выпускают дебетовые карты для разных целей (для любителей игр, для путешествий, для шопинга). Они выпускаются бесплатно тем и другим банком, зато их обслуживание платное. Бонусы зависят от типа пластика и условий использования. Так, какая дебетовая карта лучше?

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:

Что мы видим при сравнении дебетовых карт Тинькофф и Альфа-банка? У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако, у Альфа-банка более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт.

Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.

Кредитные карты

Рассмотрим условия, которые оба банка предлагают по кредитным картам.

Обратите внимание, что это только ознакомительная информация по картам обоих банков. Узнать суточные и ежемесячные лимиты, размер комиссии за снятие наличных и прочие данные можно на сайте банков в разделе «Кредитные карты».

Другие продукты

Есть и другие продукты у Тинькофф Банка и Альфа-Банка, в таблице мы разделили их по группам.

Узнать условия по этим продуктам можно на сайтах банков или в отделении.

Мобильные приложения банков

И Тинькофф, и Альфа-Банк имеет несколько мобильных приложений, что позволяет их клиентам следить за своими счетами, инвестировать и вести бизнес прямо со своего смартфона. Поэтому мобильные приложения можно разделить на три категории:

• мобильный банк для физических лиц;
• для инвестирования;
• мобильный банк для бизнеса.

Рассмотрим разные приложения от обоих банков.

Мобильные приложения для физических лиц

Пользователи оценили мобильное приложение Тинькофф и Альфа-банка примерно одинаково (средняя оценка 4,5 – хороший показатель). Приложение для физических лиц Тинькофф стало лучшим мобильным банком России в 2013 году.

Также Тинькофф Банк считается лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году, его экосистема отмечена, как самая развитая экосистема на современном рынке.

Альфа-Банка по версии Markswebb в 2020 году стал лидером за лучшие цифровые офисы. В этом рейтинге Тинькофф Банк занял второе место.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнивая мобильные приложения для инвестирования, можно отметить, что приложение Тинькофф для Андроида установили в пять раз больше, чем приложение Альфа-Банка.

Приложения для бизнеса

Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.

Кроме того, Тинькофф предлагает следующие приложения: Тинькофф Джуниор, Тинькофф АЗС, Тинькофф Подпись, Диалоги и другие.

Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Также Альфа банк разработал приложение Alfa People.

Требования к клиентам Тинькофф и Альфа банк

Оба банка работают с физическими лицами на разных условиях. Минимальный возраст для банковских продуктов – от 18 лет. Но у Тинькофф Банка есть программа Джуниор, где выдают карты детям от 7 до 18 лет. Максимальный возраст клиентов – 70 лет (только для кредитных продуктов).

Оба банка могут выдать кредит без подтверждения трудовой деятельности клиента на основании паспорта, но при этом сумма займа будет ниже, а процент выше.

Дополнительное ограничение у Альфа-Банка – минимальный размер дохода 10 тысяч рублей в месяц при оформлении кредитов наличными.

FAQ

Правда, что у Альфа-банка есть кредитка до 500 000 рублей, где целый год можно не платить проценты.

Да, есть такая программа. Чтобы воспользоваться этим предложением вы должны соблюдать условия пользования картой, а именно вносить ежемесячные платежи или единовременно погасить займ.

Подключён ли сервис СБП к Альфа-банку и к Тинькофф?

Да, вы можете использовать сервис быстрых переводов, и в том, и в другом случае.

Как снять крупную сумму денег со счёта в том или в другом банке, если в банкомате лимит на снятие?

Чтобы снять крупную сумму денег в Тинькофф Банке или в Альфа-банке нужно позвонить или подойти заранее в отделение банка с документами и заказать нужную сумму на определённое число. Если вам срочно понадобились деньги, то в этот момент нужной суммы в банке может просто не оказаться.

В чем преимущества карты Тинькофф Блэк?

В первую очередь, это невысокая стоимость банкового обслуживания (99 рублей в месяц), а при выполнении особых условий обслуживание карты Тинькофф Black бесплатное. Также по карте предусмотрен кэшбек на все операции в размере 1%.

Вывод

• Оба банка давно работают на отечественном рынке. Каждый из них имеет значимые преимущества, которые привлекают клиентов, партнёров и инвесторов.
• Самое значительное отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в том, что у Альфа-банков большое количество офисов, у Тинькофф – их всего 3. Тинькофф Банк больше преуспел в дистанционной работе с клиентами.
• И тот, и другой банк предлагает клиентам выгодные продукты. Нужно выбирать их, исходя из своих потребностей.