Требования к заемщикам по кредитам в Альфа банке

Кредиты – вещь довольно закрытая в плане информации. Полные требования к заемщику пишутся только в специальных документах (на сайте оставляют обрезанную версию), в списке документов пишут «второй документ» (а что за он – не уточняется), в случае отказа после оформления потребительского кредита причину не уточняют – тайна банка.


Содержание [Скрыть]

Ниже мы внесем ясность во всех эти вопросы: что нужно для кредита в Альфа Банке, какие требования предъявляют к клиентам, почему чаще всего отказывают и что с этим можно сделать.

Требования к заемщику по кредиту от Альфа банка

Общие условия

Если вы хотите оформить потребительский кредит, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство: РФ.
  • Возраст: 21 год и больше.
  • Прописка: постоянная.
  • Адрес жительства, прописки и работы: находится в населенном пункте, в котором есть отделение Альфы (или рядом с таким населенным пунктом).
  • Способы связи: у вас есть как минимум мобильный и рабочий телефон.
  • Работа: есть, стаж – от 1 месяца.
  • Доходы: от 10 тысяч рублей.

Какие документы нужны:

  • паспорт;
  • второй документ (один из: загранпаспорт, ИНН, пенсионное удостоверение, ОМС, любая именная пластиковая карточка любого банка);
  • документы о доходе (2-НДФЛ, выписка из пенсионного фонда или справка по форме банка);
  • второй дополнительный документ (один из: водительские права; штамп в паспорте о том, что вы выезжали за рубеж в последний год; ДМС; КАСКО; выписка по счету любого банка при условии, что на счету есть более 150 тысяч рублей; копия трудовой).

Вы можете оформить кредитный продукт и без второго дополнительного документа, но при этом вам дадут не такие хорошие условия потребительского займа.

Еще отменим, что в процесс оформления займов банк может потребовать любые документы на свой выбор – смотря что ему нужно будет, чтобы оформить кредит вам.

Для зарплатных клиентов

На сайте Альфа-Банка написано, что зарплатным клиентам выдают больше денег и требуют от них меньше документов. Частично это так – поскольку вы получаете деньги на карточку банка, Альфа знает о вашем ежемесячном доходе и имеет «на руках» ваши паспортные данные, поэтому кредиты наличными зарплатным клиентам выдают быстрее. Что же касается непосредственно выдачи наличных (то есть размера кредита), в целом лимиты дают повыше, но наличие зарплатной карточки не гарантирует выдачу займов на более выгодных условиях.

Для новых клиентов

Новым клиентам лучше собрать полный пакет документов, включая второй дополнительный документ – для них процесс оформления кредита будет более тяжелым, потому что банк о заемщике еще ничего не знает.

Для клиентов с сомнительной КИ

Альфа-Банк предоставляет минимальные лимиты по потребительскому кредиту клиентам с плохой кредитной историей, потому что не уверен насчет погашения займа этими клиентами. Во первых, рекомендуем собрать максимум документов, если у вас – сомнительная кредитная история. Во вторых – рекомендуем подать онлайн заявку на кредитную карту, если Альфа Банку сильно не понравится ваша КИ и он откажет вам в кредите – шансов на получение кредитки у вас больше, и с ней проще восстановить кредитную историю.

Какие условия по кредиту можно получить

Сам кредит – нецелевой, то есть вам не нужно будет проходить процедуру предоставления справки о целевом расходовании денег, тратьте их на что хотите. Выдачу кредитов осуществляют по ставке от 6.9% до 34.49% годовых, на срок в 1/2/3/5 лет, на сумму от 50 тысяч рублей до 7.5 миллионов рублей.

За эти рамки банк не может выходить, но какие условия в этих рамках дадут конкретно вам – банк решает индивидуально для каждого клиента.

Отказы и их причины

Есть 2 основные проблемы, из-за которых клиенты не получают одобрение заявки: кредитная история и долговая нагрузка. Кредитная история – это набор записей, в которых отражено, как успешно вы выплачивали предыдущие кредиты. Сюда же записываются и микрозаймы от МФО. В основном смотрят на просрочки: чем их было больше, тем хуже для вас. Кроме того, могут обратить внимание на странности в поведении – если вы в течение последнего года получали кредиты и всегда возвращали их в период досрочного погашения, это как минимум странно.

Долговая нагрузка – это процент от вашего ежемесячного дохода, который отъедают обязательные платежи – коммуналка и другие кредиты.

Если платежи съедают более 30% вашего дохода – получить кредит будет сложно, если платежи съедают более половины вашего дохода – вы вряд ли получите кредит.

Что можно предпринять

Исправить кредитную историю можно успешными выплатами кредитов. Если с КИ все очень плохо, то попробуйте брать и вовремя возвращать микрозаймы. Если кредитная история «подмочена», откройте себе кредитку в любом банке и пользуйтесь ей, вовремя внося платежи.

Долговая нагрузка снижается сама со временем – при условии, что вы вовремя расплачиваетесь с долгами. Можно резко снизить долговую нагрузку досрочным закрытием других кредитов – при условии, что у вас есть на это деньги.

Требования при кредитовании ИП и юридических лиц

Дополнительные условия: бизнес должен существовать более 9 месяцев, кредит выдают целевым, при подключении овердрафта (самый распространенный сценарий) дополнительно берут 1% комиссии, владельцу бизнеса есть 22 года.

Для ООО дополнительно нужно предоставить поручителя.

FAQ

  • Как работает период досрочного погашения? В течение 14 дней вы имеете право погасить кредит без предварительного уведомления, при этом вам нужно будет заплатить только за дни, в которые вы пользовались деньгами. Если 14 дней прошло – нужно писать заявление о досрочном погашении.
  • Что делать, если у меня ошибка в кредитной истории? Свяжитесь с МФО или банком, внесшим неправильные данные, и напишите заявление на исправление этих самых данных. В случае с МФО вам, возможно, придется настойчиво «пинать» саппорт и угрожать им жалобой в ЦБ – МФО не очень любят шевелиться, если вопрос не касается их денег.

Вывод

Тезисно:

  • Чтобы получить кредит а Альфе, вам нужно 3-4 документа. Второй документ на выбор желательно все же предоставить, потому что он увеличит шансы на одобрение.
  • Зарплатным клиентам заявки рассматривают быстрее, новым клиентам лучше предоставить максимум документов, клиентам с плохой КИ или откажут, или дадут минимальную сумму.
  • Отказы в основном приходят или из-за плохой кредитной истории, или из-за большой кредитной нагрузки.
  • При ошибке в кредитной истории вам нужно обратиться в компанию, допустившую ошибку, и написать заявление на исправление данных.
Комментирование закрыто.

Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Альфа-Банка

+7 495 78-888-78

Людям

+7 495 755-58-58

Компаниям