Кредиты – вещь довольно закрытая в плане информации. Полные требования к заемщику пишутся только в специальных документах (на сайте оставляют обрезанную версию), в списке документов пишут «второй документ» (а что за он – не уточняется), в случае отказа после оформления потребительского кредита причину не уточняют – тайна банка.
Содержание [Скрыть]
Ниже мы внесем ясность во всех эти вопросы: что нужно для кредита в Альфа Банке, какие требования предъявляют к клиентам, почему чаще всего отказывают и что с этим можно сделать.
Требования к заемщику по кредиту от Альфа банка
Общие условия
Если вы хотите оформить потребительский кредит, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство: РФ.
- Возраст: 21 год и больше.
- Прописка: постоянная.
- Адрес жительства, прописки и работы: находится в населенном пункте, в котором есть отделение Альфы (или рядом с таким населенным пунктом).
- Способы связи: у вас есть как минимум мобильный и рабочий телефон.
- Работа: есть, стаж – от 1 месяца.
- Доходы: от 10 тысяч рублей.
Какие документы нужны:
- паспорт;
- второй документ (один из: загранпаспорт, ИНН, пенсионное удостоверение, ОМС, любая именная пластиковая карточка любого банка);
- документы о доходе (2-НДФЛ, выписка из пенсионного фонда или справка по форме банка);
- второй дополнительный документ (один из: водительские права; штамп в паспорте о том, что вы выезжали за рубеж в последний год; ДМС; КАСКО; выписка по счету любого банка при условии, что на счету есть более 150 тысяч рублей; копия трудовой).
Вы можете оформить кредитный продукт и без второго дополнительного документа, но при этом вам дадут не такие хорошие условия потребительского займа.
Еще отменим, что в процесс оформления займов банк может потребовать любые документы на свой выбор – смотря что ему нужно будет, чтобы оформить кредит вам.
Для зарплатных клиентов
На сайте Альфа-Банка написано, что зарплатным клиентам выдают больше денег и требуют от них меньше документов. Частично это так – поскольку вы получаете деньги на карточку банка, Альфа знает о вашем ежемесячном доходе и имеет «на руках» ваши паспортные данные, поэтому кредиты наличными зарплатным клиентам выдают быстрее. Что же касается непосредственно выдачи наличных (то есть размера кредита), в целом лимиты дают повыше, но наличие зарплатной карточки не гарантирует выдачу займов на более выгодных условиях.
Для новых клиентов
Новым клиентам лучше собрать полный пакет документов, включая второй дополнительный документ – для них процесс оформления кредита будет более тяжелым, потому что банк о заемщике еще ничего не знает.
Для клиентов с сомнительной КИ
Альфа-Банк предоставляет минимальные лимиты по потребительскому кредиту клиентам с плохой кредитной историей, потому что не уверен насчет погашения займа этими клиентами. Во первых, рекомендуем собрать максимум документов, если у вас – сомнительная кредитная история. Во вторых – рекомендуем подать онлайн заявку на кредитную карту, если Альфа Банку сильно не понравится ваша КИ и он откажет вам в кредите – шансов на получение кредитки у вас больше, и с ней проще восстановить кредитную историю.
Какие условия по кредиту можно получить
Сам кредит – нецелевой, то есть вам не нужно будет проходить процедуру предоставления справки о целевом расходовании денег, тратьте их на что хотите. Выдачу кредитов осуществляют по ставке от 6.9% до 34.49% годовых, на срок в 1/2/3/5 лет, на сумму от 50 тысяч рублей до 7.5 миллионов рублей.
За эти рамки банк не может выходить, но какие условия в этих рамках дадут конкретно вам – банк решает индивидуально для каждого клиента.
Отказы и их причины
Есть 2 основные проблемы, из-за которых клиенты не получают одобрение заявки: кредитная история и долговая нагрузка. Кредитная история – это набор записей, в которых отражено, как успешно вы выплачивали предыдущие кредиты. Сюда же записываются и микрозаймы от МФО. В основном смотрят на просрочки: чем их было больше, тем хуже для вас. Кроме того, могут обратить внимание на странности в поведении – если вы в течение последнего года получали кредиты и всегда возвращали их в период досрочного погашения, это как минимум странно.
Долговая нагрузка – это процент от вашего ежемесячного дохода, который отъедают обязательные платежи – коммуналка и другие кредиты.
Если платежи съедают более 30% вашего дохода – получить кредит будет сложно, если платежи съедают более половины вашего дохода – вы вряд ли получите кредит.
Что можно предпринять
Исправить кредитную историю можно успешными выплатами кредитов. Если с КИ все очень плохо, то попробуйте брать и вовремя возвращать микрозаймы. Если кредитная история «подмочена», откройте себе кредитку в любом банке и пользуйтесь ей, вовремя внося платежи.
Долговая нагрузка снижается сама со временем – при условии, что вы вовремя расплачиваетесь с долгами. Можно резко снизить долговую нагрузку досрочным закрытием других кредитов – при условии, что у вас есть на это деньги.
Требования при кредитовании ИП и юридических лиц
Дополнительные условия: бизнес должен существовать более 9 месяцев, кредит выдают целевым, при подключении овердрафта (самый распространенный сценарий) дополнительно берут 1% комиссии, владельцу бизнеса есть 22 года.
Для ООО дополнительно нужно предоставить поручителя.
FAQ
- Как работает период досрочного погашения? В течение 14 дней вы имеете право погасить кредит без предварительного уведомления, при этом вам нужно будет заплатить только за дни, в которые вы пользовались деньгами. Если 14 дней прошло – нужно писать заявление о досрочном погашении.
- Что делать, если у меня ошибка в кредитной истории? Свяжитесь с МФО или банком, внесшим неправильные данные, и напишите заявление на исправление этих самых данных. В случае с МФО вам, возможно, придется настойчиво «пинать» саппорт и угрожать им жалобой в ЦБ – МФО не очень любят шевелиться, если вопрос не касается их денег.
Вывод
Тезисно:
- Чтобы получить кредит а Альфе, вам нужно 3-4 документа. Второй документ на выбор желательно все же предоставить, потому что он увеличит шансы на одобрение.
- Зарплатным клиентам заявки рассматривают быстрее, новым клиентам лучше предоставить максимум документов, клиентам с плохой КИ или откажут, или дадут минимальную сумму.
- Отказы в основном приходят или из-за плохой кредитной истории, или из-за большой кредитной нагрузки.
- При ошибке в кредитной истории вам нужно обратиться в компанию, допустившую ошибку, и написать заявление на исправление данных.
