Карточка «ВместоДенег» от Альфа-Банка

Специальные карточки рассрочки – продукт относительно недавний на российском рынке. Но возможности этих карт уже оценили и сами банки, и их партнеры (магазины), и клиенты. Банки привлекают в магазины клиентов, за что получают свой процент, сами магазины увеличивают оборот.

А покупатели могут покупать товары, которые не могут оплатить за один раз – их привлекает возможность беспроцентной рассрочки.

Популярностью пользуется и карточка Альфа-Банк «Рассрочка» – специальная карточка «Вместо денег», которая выпускалась до декабря 2018 года.

О карте «ВместоДенег»

Сейчас выпуск карты прекращен, но действующие карточки продолжают обслуживаться – данная информация есть на сайте Альфы. Поэтому обзор актуален и сейчас. Кроме того, существуют альтернативные предложения с подобными условиями.

Оформить карточку «ВместоДенег» можно было до декабря 2018 года.

По функциям карточка Альфа-Банк «Рассрочка» представляет собой стандартную кредитку MasterСard Standart. Поддерживается технология 3D-secure и бесконтактные платежи. Лимит по такой карточке составляет от 3000 до 100 000 рублей. Если рассчитываться ею в магазинах-партнерах, можно покупать товары в рассрочку, на срок от 4 до 24 месяцев. С нулевой процентной ставкой, что и является основной фишкой пластика.

Если же оплачивать картой покупки в других магазинах, не являющихся партнерами банка, товары можно приобретать в кредит, под 10%. Но с льготным периодом в 60 дней.

Условия обслуживания

Оформить карточку #вместоденег можно бесплатно, бесплатным является и ее обслуживание, без всяких условий. Платным является только СМС-информирование – оплату взимают со второго месяца использования пластика. Стоимость услуги – 59 рублей в месяц. Также платным является запрос баланса в банкоматах, не принадлежащих Альфа-Банку – услуга стоит 30 рублей за одну операцию.

Перевыпуск карты платный – 500 рублей.

Условия пользования рассрочкой

Партнеры Альфа-Банка – магазины, сотрудничающие с банком, предоставляющие свои товары в рассрочку. Покупать товары могут все держатели карты «ВместоДенег», при условии, что стоимость покупки не превышает указанный лимит. Курту можно использовать для оплаты товаров и в интернет-магазинах.

Те же условия действуют и при оплате товаров картой за рубежом – в магазинах-партнерах. Карта рублевая, но при расчете проводится конвертация, по банковскому курсу.

Если клиент просрочил очередной платеж, он должен заплатить штраф, разовый, в размере 500 рублей. Кроме того, происходит перерасчет и начисляются проценты – 36,5% сверх обязательной суммы платежа. Если покупатель просрочил платеж в другом магазине, он должен заплатить разовый штраф в размере 500 рублей, после чего снова выплачивать стандартную сумму плюс 10%.

Функции личного кабинета

Личный кабинет регистрируют в системе «Альфа-Клик». После регистрации пользователю доступна вся информация по его пластику – сроки погашения кредита и остаток по задолженности и так далее. Здесь же можно пополнить карту – с любых других карт Альфа.

Мобильное приложение

Более удобным и таким же функциональным является приложение «Альфа-Мобайл». Его могут скачать бесплатно все клиенты банка. Приложение используется для заказа пластика #вместоденег, если у клиента уже есть другие карточки банка и он пользуется приложением. Здесь же можно узнать особенности пользования кредитным лимитом, процент рассрочки в Альфа-Банке, даты платежей, сумму задолженности и другую информацию.

Как работает рассрочка

Рассрочка по кредитной карте Альфа-Банк делает доступными дорогие товары. При их приобретении магазинах, являющихся партнерами Альфа, достаточно указать срок рассрочки и воспользоваться карточкой. При этом стоимость товара разбивается на соответствующее количество платежей. Без дополнительных процентов.

Например, покупатель приобретает товар стоимостью в 100 000 рублей в рассрочку, сроком на 4 месяца. Стоимость разбивается на 4 платежа, по 25 000 рублей каждый. Указывается время проведения очередного платежа.

В не партнерских магазинах и интернет-магазинах карточку можно использовать для оформления кредита, как и при обычных покупках в кредит.

Магазины партнеры банка

В список магазинов, предлагающих товары без процентов с рассрочкой, входят Мегафон, METRO, Reebok, Эльдорадо, Swarowski, OZON.ru, Перекресток и так далее.

Всего в перечне партнеров, обеспечивающих беспроцентную рассрочку – десятки брендов из сферы премиум товаров, товаров для дома. Представлены магазины спорттоваров, электроники, обуви и одежды, аксессуаров, бытовой техники, продуктов питания и так далее.

Полную информацию о партнерах и условиях, на которых они предоставляют рассрочку, клиенты найдут на сайте Альфа-Банка.

Как оформить карточку

Для получения карты #вместоденег достаточно оформить заявку на пластик. Проще всего оформить карточку на сайте, где карте посвящен отдельный раздел. Пользователь заполняет анкету, указывая свои данные, включая и мобильный телефон. После заполнения формы на указанный номер придет СМС, в котором содержится информацию об одобрении заявки или отказе по ней.

Если банк одобрил заявку, пользователь выбирает отделение, в котором удобно забрать карту. Для получения пластика нужно предъявить паспорт и подписать договор (рекомендуется внимательно его изучит перед подписанием).

Подать заявку на карту можно и лично в отделении Альфа.

Какие данные нужны для оформления карты

При заполнении анкеты клиент должен указать такие данные:

• ФИО;
• возраст;
• пол;
• регион проживания;
• адрес электронной почты;
• мобильный телефон.

Активация карты

Беспроцентный кредит в магазине можно получить только с активной картой. Для ее активации пользователю нужно позвонить на горячую линию Альфа-Банка. Оператор запросит данные пользователя, номер полученной карточки и кодовое слово. После идентификации держателя карта будет активирована.

Также активировать карту можно в банковском офисе, при ее получении – сотрудники проведут процедуру быстро и без ошибок.

Кто может получить карточку

В целом требования к заявителям лояльнее, чем при оформлении кредитов. Получить пластик и пользоваться кредитным лимитом могут граждане РФ, достигшие 18 лет (максимальный возраст получателя – 85 лет), с постоянной регистрацией в России. Желательно, в том регионе, где присутствуют офисы Альфа-Банка (иначе возникают сложности с получением пластика). Шансов на одобрение заявки больше, если заявитель работает (должен быть стаж не меньше 3 месяцев на текущем месте трудоустройства).

При оформлении карты обязателен российский паспорт. Дополнительно могут потребовать СНИЛС или ИНН, другую карту Альфа, медицинскую страховку или загранпаспорт.

Но в большей части случаев достаточно только паспорта.

Как пополнить карту

Для пополнения карты и погашения задолженности банк предоставляет несколько способов:

1. В одном из отделений Альфа-Банка. Процедура пополнения обычная, такая же, как и для любых других карт Альфа. Комиссия не взимается.
2. Через банкомат или терминал. Это удобно, так как банкоматы Альфа-Банка представлены во многих городах, и пользоваться ими проще, чем посещать отделения.
3. Интернет-банкинг. При стабильном интернет-соединении можно воспользоваться сайтом банка – зайти в ЛК и перечислить средства с другой карточки на «ВместоДенег».
4. В приложении. Это самый удобный и простой способ. Пополнить пластик можно переводом со второй карточки Альфа.
5. В партнерских банках – Росбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, УБРиР, Россельхозбанк, МКБ.

Плюсы и минусы #вместоденег

Карту оформляют для удобной и выгодной оплаты покупок, и в целом она имеет множество преимуществ.

Но не обходится и без недостатков.

К плюсам пластика #вместоденег относятся:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• возможности карты рассрочки;
• достаточно большой список партнерских магазинов;
• возможность использования в качестве кредитки с хорошим лимитом;
• удобство подачи заявки и получения пластика;
• лояльные условия получения;
• возможность покупок за рубежом;
• удобство сайта и мобильного приложения.

Что касается минусов, то среди них отмечают:

• платный перевыпуск;
• платные СМС;
• невозможность снятия наличных;
• список партнерских магазинов большой, но недостаточно;
• не самый большой кредитный лимит;
• разные сроки рассрочки на те или иные товары (может возникнуть путаница);
• отсутствие кэшбэка;
• невыгодная конвертация валюты при оплате товаров за границей.

При изучении плюсов и минусов карты можно сделать вывод – большая часть недостатков некритична. Если внимательно изучать условия рассрочки и использования #вместоденег, неприятных неожиданностей не возникнет. И у держателя пластика получится покупать товары выгодно – посильными платежами и без переплаты.

Банк предоставляет для этого все условия.

Что важно знать о картах рассрочки

Оформляя такую карту, нужно учитывать следующие моменты:

1. Свою платежеспособность. Даже рассрочка – это необходимость платить определенные суммы, строго в указанные сроки.
2. Рассрочка предоставляется на четко определенных условиях – изучите их перед тем, как совершать покупку.
3. Нельзя задерживать платежи – это чревато штрафами и начислением процентов.
4. Карта рассрочки не является дебетовой или классической кредитной. Поэтому будет удобной не для всех.
5. В качестве платежной карту принимают везде, но кредит без процентов только в магазинах-партнерах.

Что предлагают конкуренты

Помимо «ВместоДенег» от Альфа-Банка на российском рынке действуют еще два предложения: карта «Совесть» от Киви-Банка и карта «Халва» от Совкомбанка. Ключевые параметры трех продуктов приведены в таблице ниже.

Привлекательность предложений от конкурентов Альфа-Банка нужно оценивать не только по ключевым параметрам. Многие преимущества открываются только клиентам конкретного банка, что логично. Поэтому, при наличии карт Альфа, заказ карты «Халва» или «Совесть» уже не будет таким выгодным решением. Кроме того, в каждом случае нужно тщательно изучать особенности сотрудничества с конкретным банком, список партнерских магазинов и другие нюансы.

Но в целом это предложение привлекательное, даже если по некоторым параметрам проигрывает программам рассрочки от конкурентов.

FAQ

Хочу оформить ВместоДенег, но у меня уже есть одна кредитка Альфа. Мне откажут во второй?

Максимальное количество кредитных карт, оформленных на одного владельца – 3. Поэтому отказа не будет.

Оформил заявку на карту, но мне отказали. Почему?

К сожалению, банк не объясняет причину отказа. Узнать это можно на горячей линии. Но чаще всего отказывают гражданам без постоянной регистрации в регионе присутствия банка, гражданам без стабильного источника доходов или клиентам с плохой кредитной историей.

Как я буду знать, сколько мне платить за покупку и когда?

Вся информация о рассрочке есть в Личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

А что по страховке кредита? Она предусмотрена?

Да, страхование было введено и по картам «ВместоДенег». Страховка составляет 0,99% в месяц на остаток задолженности. Но от страховки можно отказаться на этапе оформления и получения карты.

Вывод

• #вместоденег – удобный банковский продукт, позволяющий покупать товары в рассрочку, без переплаты.
• Беспроцентная рассрочка доступна только при покупках в партнерских магазинах.
• В других магазинах карта используется как обычная кредитка.
• Можно пользоваться картой за границей.
• Банк сформировал лояльные условия для получения карты.
• Управление карточкой и получение информации по задолженности доступно в приложении и Личном кабинете.